"การประกันภัยรถภาคบังคับและการคำนวณค่าสินไหมสมบูรณ์ โดย ดวงพร ศรีว่องไทย ในงาน THE FIRST NIDA BUSINESS ANALYTICS AND DATA SCIENCES CONTEST/CONFERENCE จัดโดย คณะสถิติประยุกต์และ DATA SCIENCES THAILAND

1. การประกันภัยรถภาคบังคับและการคานวณค่าสินไหมสมบูรณ์
The First NIDA Business Analytics and Data Sciences Contest/Conference
วันที่ 1-2 กันยายน 2559 ณ อาคารนวมินทราธิราช สถาบันบัณฑิตพัฒนบริหารศาสตร์
https://businessanalyticsnida.wordpress.com
https://www.facebook.com/BusinessAnalyticsNIDA/
-ความรู้เกี่ยวกับการประกันภัยรถภาคบังคับ (พรบ.)
-ความรู้ด้านคณิตศาสตร์ประกันภัย (Actuarial Science)
-การคานวณค่าสินไหมสมบูรณ์ (Ultimate Loss) เพื่อหาอัตราความสูญเสีย (Loss Ratio)
ดวงพร ศรีว่องไทย วทบ. (พยาบาลศาสตร์ เกียรตินิยมอันดับหนึ่ง ม. มหิดล)
MBA (Monash University, Australia)
วทม. (NIDA) เกียรตินิยม
ผู้อานวยการสานักบริหารอัตราและการรักษาพยาบาล
บริษัทกลางคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถจากัด
นวมินทราธิราช 3002 วันที่ 1 กันยายน 2559 11.15-11.45 น.

2. Powerpoint Templates
Page 2
Powerpoint Templates
การประกันภัยรถภาคบังคับ
และการคานวณค่าสินไหมสมบูรณ์
by นางสาวดวงพร ศรีว่องไทย

3. Powerpoint Templates
Page 3
พ.ร.บ.คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถพ.ศ. 2535
เพื่อเป็ นมาตรการที่ให้การคุ้มครองต่อชีวิตร่างกายของมนุษย์ในอนาคต
เพื่อเป็ นมาตรการทางสังคมที่มุ่งให้ความช่วยเหลือต่อผู้ประสบภัยจากรถอย่างทันท่วงที
เพื่อเป็ นมาตรการที่ให้ผู้มีฐานะทางสังคมโดยเฉพาะเจ้าของรถเข้ามามีส่วนร่วม
รับผิดชอบต่อสังคม
เพื่อเป็ นมาตรการทางสังคมเพื่อเสริมสร้างจิตสานึกความรับผิดชอบแก่ผู้ขับขี่รถ
เพื่อเป็ นมาตรการทางสังคมเพื่อบรรเทาโทษต่อผู้ขับขี่รถ
เพื่อเป็ นการให้การคุ้มครองต่อบุคคลที่สามเป็ นสาคัญ

4. Powerpoint Templates
Page 4
เป็ นกฎหมายเฉพาะที่มีลักษณะการผสมผสานระหว่าง
หลักสวัสดิสงเคราะห์ ; ไม่ต้องรอพิสูจน์ความรับผิด ( No Fault) = ค่าเสียหายเบื้องต้น
หลักประกันค้าจุน ; เมื่อเป็ นฝ่ ายที่ต้องรับผิด (ค่าสินไหมทดแทน) / รับช่วงสิทิิ
พ.ร.บ.คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถพ.ศ. 2535

5. Powerpoint Templates
Page 5
ผู้ที่มีหน้าที่ทาประกันภัย
• เจ้าของรถ(ผู้ถือกรรมสิทธิ์)
• ผู้เช่าซื้อรถ(ผู้ครอบครองรถ)
• เจ้าของรถที่นารถจดทะเบียนต่างประเทศ
เข้ามาใช้ในประเทศ
รถที่ต้องทาประกันภัย
• รถยนต์ทุกชนิดทุกประเภทตามกฎหมาย ว่าด้วยรถยนต์ การขนส่งทางบก
รถยนต์อื่น ที่มีไว้ใช้ไม่ว่าจะเดินด้วยกาลังเครื่องยนต์หรือไฟฟ้ าก็ตาม
รถที่ได้รับการยกเว้นไม่ต้องทาประกันภัย
• รถสาหรับพระมหากษัตริย์ รัชทายาท ผู้สาเร็จราชการแทน รถสานักพระราชวัง
• รถของกระทรวง ทบวง กรม รถของส่วนราชการ รถขององค์กรรัฐธรรมนูญ
บทกาหนดโทษ
• เจ้าของรถ ไม่ทาประกันภัย มีโทษปรับ ไม่เกิน 10,000 บาท
• ผู้ที่นารถไม่มีประกัน พ.ร.บ.มาใช้ ปรับ ไม่เกิน 10,000 บาท
พ.ร.บ.คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถพ.ศ. 2535

6. Powerpoint Templates
Page 6
ผู้ที่มีหน้าที่รับประกันภัย
• บริษัทประกันวินาศภัย
• บริษัท กลางคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ จากัด
(เฉพาะ จยย.)
บทกาหนดโทษ
• บริษัทประกันภัยใด ไม่รับประกันภัยรถ มีโทษ
ปรับตั้งแต่ 50,000 บาท ถึง 250,000 บาท
หรือเพิกถอนใบอนุญาตการรับประกันภัยรถยนต์
อัตราเบี้ยประกันภัย
• อัตราเบี้ยประกันภัยที่เจ้าของรถต้องจ่ายเป็ นตาม
กฎหมาย (นายทะเบียน) กาหนด
• แยกค่าเบี้ยประกันภัยเป็ นสองกลุ่ม คือ
สาหรับรถยนต์ กับ รถจักรยานยนต์
• แยกเป็ นเบี้ยสาหรับรถยนต์ส่วนบุคคล
และ รถยนต์โดยสารหรือรถรับจ้าง
พ.ร.บ.คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถพ.ศ. 2535

7. Powerpoint Templates
Page 7บริษัท กลางคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถจากัด เสริมสร้างวัฒนธรรมความปลอดภัยทางถนน
รูปแบบ กรมิรรม์คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ มี 2 รูปแบบ
Online Real-Time System
พ.ร.บ.คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถพ.ศ. 2535

8. Powerpoint Templates
Page 8บริษัท กลางคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถจากัด เสริมสร้างวัฒนธรรมความปลอดภัยทางถนน
พ.ร.บ.คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถพ.ศ. 2535
ประเภทของความคุ้มครอง
ความคุ้มครอง
1. สาหรับผู้ขับขี่ รถประกันที่เป็ นฝ่ ายผิด
1.1 บาดเจ็บ ไม่เกิน 30,000 บาท
1.2 สูญเสียอวัยวะ หรือ ทุพพลภาพถาวร หรือ เสียชีวิต 35,000 บาท
ทั้งนี้รวมข้อ 1.1 + 1.2 แล้วคุ้มครอง ไม่เกิน 65,000 บาท
• คุ้มครองเฉพาะความเสียหายต่อ ชีวิต –ร่างกายหรืออนามัย ของบุคคล
• คุ้มครองทุกคนรวมถึงผู้ขับขี่รถที่กระทาประมาท /ไม่มีใบขับขี่ /ดื่มสุรา
• แยกความคุ้มครองระหว่างผู้ขับขี่รถที่กระทาประมาท กับ ผู้ที่ถูกกระทา
(ผู้โดยสาร-บุคคลภายนอก)

9. Powerpoint Templates
Page 9
2. สาหรับผู้โดยสาร หรือ บุคคลภายนอก
2.1 บาดเจ็บ ไม่เกิน 80,000 บาท
2.2 สูญเสียอวัยวะ หรือทุพพลภาพถาวร หรือเสียชีวิต 200,000-300,000 บาท
2.3 ค่าชดเชยรายวัน(IPD)วันละ 200 บาท สูงสุดไม่เกิน 20 วัน 4,000 บาท
ทั้งนี้รวมข้อ 2.1+2.2+2.3 แล้ว คุ้มครองสูงสุด 304,000 บาท ต่อคน
การจ่ายค่าเสียหาย
• บริษัทประกันภัยต้องจ่าย ภายใน 7 วัน
บทลงโทษ
• ผู้ใดยื่นคาร้องเพื่อขอรับค่าเสียหายเป็ น
เท็จ มีโทษ จาคุกไม่เกิน 5 ปี ปรับ
100,000 บาท หรือทั้งจาทั้งปรับ
พ.ร.บ.คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถพ.ศ. 2535

10. Powerpoint Templates
Page 10
ค่าเสียหายเบื้องต้น (กรณีไม่ต้องรอพิสูจน์ความผิดและถือว่าเป็ นส่วนหนึ่งของค่าสินไหมทดแทน)
1. กรณีบาดเจ็บ
• ค่ารักษาพยาบาล ไม่เกิน 30,000 บาท
2. กรณีเสียชีวิต/สูญเสียอวัยวะ /ทุพพลภาพถวร
• ค่าเสียหาย-ค่าปลงศพ จานวน 35,000 บาท
*ทั้งนี้หากเสียหายทั้งสองกรณี 1+2 รวมแล้วไม่เกิน 65,000 บาท
ทุกกรมธรรม์ที่ยังมีผลความคุ้มครอง
ที่เกิดอุบัติเหตุตั้งแต่ 1 เมษายน 2559 เป็ นต้นไปให้ใช้ความคุ้มครองใหม่ดังนี้
พ.ร.บ.คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถพ.ศ. 2535
คุ้มครองความเสียหายต่อชีวิต – ร่างกาย หรือ อนามัย และเงินชดเชยรายวัน

11. Powerpoint Templates
Page 11บริษัท กลางคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถจากัด เสริมสร้างวัฒนธรรมความปลอดภัยทางถนน
ค่าสินไหมทดแทน (กรณีรถคันที่ทาประกันภัยเป็ นฝ่ ายต้องรับผิดบริษัทต้องจ่ายสูงสุดรวมค่าเสียหายเบื้องต้นแล้ว)
1. กรณีบาดเจ็บแก่ร่างกาย-อนามัย
• ตามความเสียหายจริงไม่เกิน ไม่เกิน 80,000 บาท
2. กรณีเสียชีวิต/สูญเสียอวัยวะ /ทุพพลภาพถวร
• สูญเสียนิ้วมือ-นิ้วเท้าตั้งแต่ข้อนิ้วขึ้นไป จานวน 200,000 บาท
• สูญเสีย ตา-มือ-แขน-ขา-เท้า (1 ข้าง)หรืออวัยวะอื่นใด จานวน 250,000 บาท
• สูญเสีย ตา-มือ-แขน-ขา-เท้า (2 ข้างหรืออย่างใดอย่างหนึ่งรวมกันเท่ากับ2ข้าง)จานวน 300,000 บาท
ทุพพลภาพถาวร จานวน 300,000 บาท
• เสียชีวิต จานวน 300,000 บาท
3. กรณีมีการนอนรักษาตัวในโรงพยาบาล
เงินชดเชยรายวัน วันละ 200 บาท รวมแล้วไม่เกิน 20 วัน ไม่เกิน 4,000 บาท
หมายเหตุ 1. ผู้ขับขี่รถที่เป็ นฝ่ ายผิดจะได้รับการชดใช้เพียงค่าเสียหายเบื้องต้นเท่านั้น(ไม่เกิน 65,000 บาท)
2. สาหรับผู้เสียหายที่เป็ นผู้โดยสาร,บุคคลภายนอก หรือผู้ที่ถูกกระทาให้ได้รับความเสียหาย จะได้รับการ
ชดใช้ตามความเสียหายจริง รวมแล้วไม่เกิน 204,000 หรือ 254,000 หรือ 304,000 บาท แล้วแต่กรณี
ทุกกรมธรรม์ที่ยังมีผลความคุ้มครอง
ที่เกิดอุบัติเหตุตั้งแต่ 1 เมษายน 2559 เป็ นต้นไปให้ใช้ความคุ้มครองใหม่ดังนี้
พ.ร.บ.คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถพ.ศ. 2535

12. Powerpoint Templates
Page 12บริษัท กลางคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถจากัด เสริมสร้างวัฒนธรรมความปลอดภัยทางถนน
30,000- 65,000
ความคุ้มครอง
จานวนเงิน
รถประกันภัย คู่กรณี
ผู้ขับขี่ ผู้ขับขี่ ผู้โดยสารผู้โดยสาร บุคคล
ภายนอก
ค่าเสียหายเบื้องต้น
80,000-304,000
ละเมิด/
เมื่อมีผลสรุป
คดีความ
ว่าผู้ขับขี่รถประกัน
ผิด
ไม่รอผลคดี/
ละเมิด/
ตามสัญญา
(ฝ่ ายผิด)
บุคคลที่สาม
บจ.ไม่เกิน30,000.
เสียอวัยวะ/ทุพพลภาพ /ตาย
35,000.
X ฝ่ ายถูก
พ.ร.บ.คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถพ.ศ. 2535

13. Powerpoint Templates
Page 13
สรุปความคุ้มครอง
พ.ร.บ.คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถพ.ศ. 2535 แก้ไข 2540
การบาดเจ็บแก่ร่างกาย การเสียชีวิต
การสูญเสียอวัยวะ/ทุพพลภาพถาวร
ค่าชดเชยรายวัน
กรณีผู้ป่ วยใน IPD
กฎกระทรวง กาหนดความเสียหายที่จะได้รับค่าเสียหายเบื้องต้นฯ
พ.ศ.2558
และความคุ้มครองของผู้ประสบภัยจากรถ(1 เมษายน 2559)
ผู้ขับขี่
ไม่เกิน
30,000
บาท
ผู้โดยสารหรือ
บุคคลภายนอก
ไม่เกิน 80,000
บาทต่อคน
ผู้ขับขี่
35,000 บาท
ผู้โดยสารหรือ
บุคคลภายนอก
200,000 บาท หรือ
250,000 บาท หรือ
300,000 บาท
ต่อคนแล้วแต่กรณี
(รวมค่าเสียหายเบื้องต้น)
ผู้ขับขี่
ไม่
คุ้มครอง
ผู้โดยสารหรือ
บุคคลภายนอก
วันละ 200 บาทสุ
งสุดไม่เกิน 20
วัน
สรุป : วงเงินความคุ้มครอง ตั้งแต่ 30,000 บาท ถึง 304,000 บาท
ขึ้นอยู่กับสถานะของผู้ประสบภัยและความเสียหายที่ได้รับ

14. Powerpoint Templates
Page 14
ข้อมูลสถิติสาคัญ - ผลการดาเนินงาน
การประกันภัยรถภาคบังคับ
เบี้ยประกันภัย (Premium)
ค่าสินไหมทดแทน (Loss)
Loss Ratio = ค่าสินไหมทดแทน
เบี้ยรับประกันภัย

15. Powerpoint Templates
Page 15
Loss Ratio
• สถิติรายปี
ค่าสินไหมทดแทนรายปี
เบี้ยรับประกันภัยที่ถือเป็ นรายได้
• สถิติทั้งหมด/สมบูรณ์ (Ultimate)
ค่าสินไหมทดแทนสมบูรณ์ (Utimate Loss)
เบี้ยรับประกันภัยทั้งหมด (Gross Written Premium)

16. Powerpoint Templates
Page 16
Ultimate Loss (ค่าสินไหมฯสมบูรณ์)
• วิิี Chain-Ladder หรือ Loss Development Triangle Method
• หาพัฒนาการการจ่ายค่าสินไหมทดแทน (Loss Development
Factor; LDF) โดยใช้ข้อมูลสถิติการจ่ายค่าสินไหมทดแทนในอดีต
เพื่อนามาพยากรณ์พัฒนาการจ่ายค่าสินไหมทดแทนในอนาคต
Losses paid to date x Full LDF = Estimated Ultimate Loss

17. Powerpoint Templates
Page 17
ข้อมูลสถิติสาคัญการรับประกันภัยรถภาคบังคับ
เบี้ยรับประกันภัย (Premium)
ค่าสินไหมทดแทน (Loss)
Loss Ratio = ค่าสินไหมทดแทน
เบี้ยรับประกันภัย

18. Powerpoint Templates
Page 18