Dave Ramsey đã hướng dẫn các bước khởi đầu cơ bản để bạn có được mức tài chính ổn định. Hãy theo dõi trong bài sau đây để có một kế hoạch riêng cho nguồn tài chính lâu bền của mình. Chia sẻ bởi Công ty cổ phần Quản lý quỹ VinaWealth (www.vinawealth.vn), thuộc tập đoàn đầu tư VinaCapital.

1. |Invest in what matters
7 BƯỚC KHỞI ĐẦU CƠ BẢN CỦA
DAVE RAMSEY ĐỂ TÌM ĐẾN SỰ
ỔN ĐỊNH VỀ TÀI CHÍNH

2. • Quỹ khẩn cấp được dùng cho những sự kiện không mong đợi xảy đến trong cuộc sống của
bạn mà bạn không lường trước được như: bị mất việc, có thai ngoài dự kiến, hộp số xe bị
hỏng, và nhiều vấn đề khác. Vấn đề ở đây không phải là nó có xảy đến hay không, mà là khi
nào nó sẽ xảy ra.
• Bắt đầu lập quỹ khẩn cấp sẽ giúp ta tránh được những khoản nợ mới trong khi đang loay
hoay với những món nợ cũ. Nếu sự kiện không mong đợi thật sự xảy ra, bạn có thể xoay sở
nó với quỹ khẩn cấp của bạn mà không cần phải mượn thêm. Đây là lúc thoát ra khỏi vòng
xoay của nợ nần.
2
Bước 1: Chi 1000 đô cho quỹ khẩn cấp

3. • Liệt kê tất cả các khoản nợ theo thứ tự
từ bé đến lớn, trừ tiền trả góp mua
nhà.
• Món nợ nhỏ nhất sẽ ưu tiên trả trước.
Đừng lo lắng về lãi suất trừ khi 2
khoản nợ bằng nhau. Nếu trường hợp
đó diễn ra, thì hãy đặt món nợ có lãi
suất cao lên trước.
3
Bước 2: Trả hết nợ bằng phương pháp trả từ nợ nhỏ đến lớn
• Vấn đề nằm ở chỗ bạn cần có cảm giác là người chiến thắng trong công cuộc trả nợ, mặc
dù là những khoản nợ nhỏ.
• Trả nợ không chỉ đơn giản là cách tính toán làm sao để trả mà là về động lực. Vấn đề tài
chính cá nhân phụ thuộc 20% vào kiến thức và 80% về cách tiếp cận.
• Khi bắt đầu ‘hạ’ được những món nợ dễ trả, bạn thấy kết quả, và bạn sẽ có động lực để
trả hết nợ.

4. • Sau khi thực hiện 2 bước đầu tiên, bạn sẽ xây dựng được nền tảng động lực. Nhưng
đừng vội đem những khoản tiền còn dư đi đầu tư. Bây giờ là lúc xây dựng cho mình
một quỹ khẩn cấp đúng nghĩa.
• Hỏi chính mình “Bạn cần cái gì để sống trong vòng 3 đến sáu tháng nếu bạn bị mất
nguồn thu nhập?” câu trả lời cho câu hỏi đó là bạn nên tích lũy bao nhiêu tiền.
4
Bước 3: Để dành tiền tiêu xài trong thời gian từ 3 đến 6 tháng
• Chỉ sử dụng tiền tích lũy đó cho trường hợp
khẩn cấp, một sự cố có ảnh hưởng rất lớn
đến bạn và gia đình của bạn. Hãy giữ số tiền
tiết kiệm đó trong tài khoản ngân hàng.
• Hãy nhớ rằng, khoản tiền tích lũy đó không
phải là tiền đầu tư, nó là bảo hiểm mà bạn
đang trả cho chính bản thân bạn, khoản dự
phòng giữa bạn và cuộc đời.

5. • Khi đến bước này, bạn sẽ không còn nợ nữa trừ
khoản nợ trả góp nhà và đã có một quỹ khẩn cấp
đầy đặn. Bây giờ là lúc bạn nên nghiêm túc xây
dựng của cải.
• Dave gợi ý nên đầu tư 15% tiền thu nhập của gia
đình vào quỹ hưu trí cá nhân Roth IRAs và quỹ
hưu trí trước thuế. Đừng đầu tư nhiều hơn nữa
bởi vì tiền còn dư lại sẽ dùng để hoàn thành 2
bước kế tiếp, đó là tiền học phí cho con bạn và
trả hết nợ mua nhà sớm hơn.
5
Bước 4: Đầu tư 15% tiền thu nhập của gia đình vào quỹ hưu trí cá nhân Roth IRAs và tài
khoản hưu trí được ưu đãi giảm thuế.
 Tại sao bạn không nên đầu tư ít hơn 15%?
• Một số người chọn đầu tư khoản tiền nhỏ hơn. Bởi vì họ hấp tấp dành tiền cho con của họ đi học
và trả nợ mua nhà. Nhưng những bằng cấp của các con bạn sẽ không nuôi được bạn khi về hưu và
nếu dồn hết tiền của mình để thế chấp hết lúc này, bạn sẽ kết thúc bằng việc bán nhà và mua
quyển sách ‘72 ways to prepare Alpo and love it’. Như vậy thì rõ là 1 kết hoạch không hay.

6. • Đến điểm này, thì bạn đã sẵn sàng thực hiện bước 4 rồi - đầu tư 15% thu nhập của
bạn-trước khi tích lũy cho học phí. Cho dù là tích lũy cho bạn hay cho con của bạn đi
học, thì bạn cũng cần phải bắt đầu ngay bây giờ.
• Để có đủ tiền cho đại học, bạn nên có mục tiêu. Xác định khoảng tiền hằng tháng mà
bạn cần phải tiết kiệm với mức lãi 12% để đủ cho đại học. Nếu bạn tiết kiệm với lãi
suất 12% và lạm phát là 4%, thì thực tế bạn chỉ được hưởng 8% lãi suất trên 1 năm.
6
Bước 5: Tích lũy học phí cho những đứa con
• Không bao giờ sử dụng những kênh sau đây để
tiết kiệm cho đại học:
 Bảo hiểm
 Tích lũy trái phiếu (chỉ tăng trưởng 5-6%)
 Trái phiếu không lãi (chỉ tăng trưởng 6-8%)
 Trả trước phí đại học (chỉ 7% tỉ lệ lạm phát)
• Cách tốt nhất để tích lũy cho đại học là sử dụng
Quỹ tích lũy giáo dục và 529 kế hoạch. Nên nhớ
rằng, mọi kế hoạch cho học phí chỉ khả thi nếu
không có nợ.

7. • Bây giờ là lúc bắt đầu sử dụng hết số tiền dư
của bạn để trả nợ thế chấp. Bạn đang tiến
gần hơn với ước mơ trong cuộc sống đó là
không phải trả nợ mua nhà.
7
Bước 6: Trả hết nợ vay mua nhà sớm hơn
• Khi bạn tấn công món nợ cuối cùng này, bạn sẽ
có cái đà như bạn đã làm ở bước 2 với phương
pháp trả hết các món nợ từ nhỏ đến lớn. Hãy
nhớ rằng, cuộc sống không nợ nần đã nằm chắn
chắn trong tầm với của bạn.

8. • Đây là lúc để xây dựng của cải và cho đi nhiều hơn. Để lại tài sản thừa kế cho thế hệ
tương lai và giúp đỡ những người khác với sự dư dả của bạn. Đây thật sự là cách duy
nhất để tận hưởng cuộc sống.
• Golda Meir cho rằng, “bạn không thể lắc tay với bàn tay đã nắm chặt”. Có lời nguyền
rằng bạn sẽ không bao giờ giữ được tiền của bạn nếu bạn không cho đi. Tích trữ tiền
không phải cách để làm giàu. Tích lũy cho bản thân, cho tương lai của gia đình bạn, và
cao cả giúp đỡ người khác. Bạn có thể thực hiện 3 thứ đó trong cùng 1 lúc.
8
Bước 7: Xây dựng sự giàu có và cho đi

9. VinaWealth
5th Floor, Sun Wah Tower
115 Nguyen Hue, District 1, Ho Chi Minh City, Vietnam
P: (84 8) 3827 8535 F: (84 8) 3827 8536
Email: info@vinawealth.com.vn
Website: www.vinawealth.vn
9