Les implications des objets connectés pour le secteur de l'assurance de personnes. Plus de valeurs pour les assurés au travers la prévention, la personnalisation et une distribution 100% digitale. De nouveaux défis pour les assureurs pour satisfaire une clientèle plus exigeante et plus connectée.
3. 3
Apport de valeur des objets connectés
Réduction des sinistres
Nouveau rapport avec l’assureur (pas que pour payer les sinistres)
Meilleure personnalisation des produits d’assurance. Exemples:
• Programme bien-être (récompenses des comportements sains)
• Objets connectés (wearables) mesurent et valident les résultats
Distribution online et via mobiles:
• Accélération de la tarification (à même niveau de risque)
• Capacité à “pré-qualifier” le demandeur (nouvelles sources de données) plus tôt dans le
parcours d’achat et à rendre une décision plus rapide
• Acceptation plus rapide du contrat d’assurance (souvent sans examen medical)
En assurance de personnes cela se materialise par la prévention, de la
personnalisation et une distribution 100% digitale
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Quel usage en assurance de
personnes des données issues
des IoT pour améliorer
l’évaluation des risques?
5. 5
L’usage des données des IoT au service des clients
Les données des IoT (ex: fitness, smart home) viennent améliorer notre qualité de vie
Wellness/Fitness Smart Home
Permet une assurance
basée sur l’activité
• Récompenses
• Wearables
Meilleure assurabilité
• Extension couverture aux
malades chroniques (ex:
diabète)
Suivi post-opératoire,
télémédecine
• Suivi de l’activité du
patient à distance
• Notification des
événements anormaux
(conseils prevention)
Mieux comprendre le
risque de l’assuré
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3 principaux défis à l’adoption des IoT
Réglementation, sécurité des données et la “legacy” des systèmes IT des assureurs
Réglementation
Sécurité des
données
Systèmes IT (trop)
anciens
Défi majeur pour le
régulateur
• Trouver équilibre entre
stabilité financière des
assureurs et nouvelles
attentes des
consommateurs
• Difficulté à évaluer
(faible historique)
Fuite de données
Traitement
inapproprié de
données
• Risques sur sa
réputation
Exigences en termes de
stockage, traitement,
échange de données
• Besoin de systèmes
sophistiqués (efficacité)
Garder la confiance des
consommateurs
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Un nouveau type de clientèle à apprivoiser
Profils de consommateurs différents
• Le segment en croissance des Millennials:
o Utilise les sites de comparaison
o Lis les avis d’autres internautes (plutôt que d’écouter l’avis de professionnels)
o Souscrit en ligne
• Eduquer, informer et engager cette clientèle
Nouvelles technologies pour les atteindre
• Robo advisor / Chatbots (immédiateté, 24/24)
• Processus d’achat 100% digital (confort d’utilisation, simplicité)
Les assureurs devront développer de nouvelles méthodes de communication et
s’adapter au digital et aux nouvelles générations
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Continuer d’innover est un impératif pour les assureurs
Suivre l’évolution technologique ou se faire dépasser!
Eviter de répondre trop lentement ou d’adopter une technologie qui va
devenir obsolète1
Etablir des partenariats stratégiques avec des startups (ayant une
expertise autre qu’assurance)2
Pour un programme bien-être: permettre l’utilisation d’appareils connectés
recourant à diverses technologies; être technologiquement agnostique
1.1
Recourir à vos départements de R&D (aide à la conception de la stratégie
basé sur la connaissance marché, veille technologique) d
1.2
Adopter de nouvelles strategies de développement de produit (valoriser le
“trial & error”), insuffler une culture entrepreneuriale (cf. startup).3