Lendico: webinar en Rankia (15 septiembre 2014)

1. La primera plataforma global de préstamos online
SEPTIEMBRE 2014

2. Strictly Confidential
III. Modelo de negocio y empresa
IV. El producto y control de riesgo
V. Oportunidades de inversión – Plan de inversión
VII. Equipo y experiencia
1
Agenda
I. Descripción general
II. Oportunidad de mercado
VIII. Preguntas y Respuestas

3. Lendico aspira a convertirse en la plataforma líder de préstamos
online a nivel global, revolucionando el sector bancario
Las plataformas de préstamos online son la “revolución
industrial” del sector bancario, uniendo directamente
inversores y prestatarios
Lendico trae este modelo mediante el establecimiento de una
verdadera red global de plataformas de préstamos online
Strictly Confidential
Modelo de negocio
rompedor
Gran mercado global con un volumen de negocio superior a
8 trillones de dólares
En los mercados en desarrollo hay grandes oportunidades
debido a la gran desajuste que existe entre demanda y oferta de
préstamos
Alto potencial de
mercado
Notable reducción de costes en comparación con los bancos
(60% menos OPEX) supone un elevado margen potencial
La mejora en costes permite obtener condiciones mucho más
atractivas para prestatarios e inversores
Modelo financiero
convincente
La plataforma IT patentadas y los sistemas Big Data de
valoración de crédito aseguran ventajas competitivas
Plataforma altamente escalable y creada para una rápida
expansión internacional
Plataforma patentada
y escalable
Un equipo con gran capacidad de gestión y expertos de riesgo
con una amplia experiencia en la industria
Respaldado por Rocket Internet, la incubadora de empresas
online más grande del mundo con grandes capacidades
operativas y de expansión a escala mundial
Equipo de expertos
con gran experiencia y
con apoyo de primer
nivel
2

4. Plataforma internacional de préstamos entre particulares que une directamente a inversores con prestatarios
Prestatarios Inversores privados
individuales
Strictly Confidential
3
Lendico elimina la necesidad de bancos intermediarios
Prestatario Inversor
Plataforma internacional de
préstamos online
Uniendo a inversores con prestatarios
solventes para un beneficio mutuo
Modelo de negocio probado
Adaptación avanzada de Lending Club, un
modelo de préstamos entre particulares
en EE.UU. (con Google como accionista)
Lanzamiento exitoso
Lendico lanzó la plataforma alemana en
Diciembre del 2013. Desde entonces opera
en España, Polonia, Austria, Sudáfrica y
Holanda
Plan ambicioso de expansión global
Establecimiento de futuras plataformas en
mercados emergentes por Europa, los CEI,
América Latina, Asia Pacífico y África

5. “Un banco [
] hace depósitos y préstamos personales. No hace falta
ir a un banco para hacer eso. – John Mack, exPresidente y Dir. Ejecutivo de Morgan Stanley
Strictly Confidential
Modelo de la banca Modelo p2p Lending
4
El concepto de las plataformas de préstamos entre particulares (p2p lending) es sencillo:
replicar el “modelo de negocio de un banco” (captar dinero y cederlo a un tipo de interés
más elevado) bajo el modelo de “consumo colaborativo”.
1. De acuerdo a los promedios publicados por el Banco de España (febrero de 2014)

6. Comparado con los bancos, los P2P ofrecen un 60% menos de coste
Strictly Confidential 5
Fuente: McKinsey, Lending Club, Liberum
100 695
35
30
30
100
170
220 10
Marke-ting
Otros IT OPEX
total
Emisi GA
ón
CS/
Factur
ación y
cobro/
Fraude
Oficina FDIC
135 270
29
28
20
39 19
0 0
Emisi
ón
IT Marke-ting
Otros OPEX
total
Oficina CS/ GA
Factur
ación y
cobro/
Fraude
FDIC
OPEX/Saldo pendiente total del préstamo (bps)
Ventaja en
costes de hasta
un 60%
Comparado con el negocio de la banca
tradicional 4
4 los préstamos entre particulares tienen
considerables ventajas en costes
La ventaja en costes de estas plataformas se remiten a inversores y prestatarios,
ofreciendo una propuesta de valor superior para ambas partes

7. La cobertura mediática altamente positiva entre los distintos países
demuestra la demanda que existe por estos tipos de préstamos
La plataforma de préstamos
de Rocket ,Lendico, deja
dinero a Austria y a
Sudáfrica
La firma comercial AIH
apuesta por los préstamos
entre particulares
online desde su inicio1 500+ Tuits al mes1 12k+ Impresiones en
Strictly Confidential
Lendico crea
préstamos
230+ Artículos impresos y noticias
1 El 25 de abril de 2014
Facebook al mes1
Crowd Lending: Nuevo
proveedor de préstamos online
Préstamos, letras y bonos
alternativos a los préstamos
bancarios
Rocket Internet crea
préstamos sin banco
Una guía de préstamos
para tu vecino
Este lanzamiento
afecta al negocio del
dinero
Peligro para Commerz-bank
and Co?
Proporcionaran
préstamos sin banco
Lendico inicia el movimiento de los
préstamos sociales en SA para
financiar a los underbanked
“Con nosotros, los
inversores pueden
diversificar sus riesgos”
El nuevo logro de los
hermanos Samwer Los hermanos Samwer copian Lending Club
Presta al vecino
Rocket Internet se lanza con los
préstamos entre particulares
con Lendico en Alemania
Una nueva dimensión
de préstamos: Lendico
ya está en Polonia
Conoce al nuevo
prestamista de
Sudáfrica
Competencia para los
bancos
Retorno de los
préstamos sociales
La industria de Berlin se dirige
al mercado de préstamos
entre particulares
“Los bancos se enfrentan a
retos… Condiciones ideales
para conseguir un modelo
de negocio como el de
Lendico”
“Lendico es una alternativa
digital al sistema bancario”
6

8. Strictly Confidential
Los clientes de Lendico valoran una mejor
experiencia de usuario
7
Los clientes y pruebas independientes reconocen en Lendico una
oferta superior
Fuente: Bain/Research Now NPS surveys (2013), Focus Money test 24.02.2014
Lendico es la mejor plataforma de
préstamos online en Alemania según un
ensayo independiente
“Como nueva empresa en el
mercado, Lendico ya está por
delante de la competencia.
Net Promoter Scores: Lendico vs. bancos alemanes
-100 -80 -60 -40 -20 0 20 40 60 80 100
Banco más bajo Banco medio
Banco
directo
más alto
Lendico
NPS = 82%1
Banco tradicional
más alto
Lendico crea una imagen de “caballero blanco“, con mayor oferta respecto a los
bancos y otras plataformas de préstamos
1 Basado en las encuestas a prestatarios de Lendico

9. Strictly Confidential
III. Modelo de negocio y empresa
IV. El producto y control de riesgo
V. Oportunidades de inversión – Plan de inversión
VII. Equipo y experiencia
8
Agenda
I. Descripción general
II. Oportunidad de mercado
VIII. Preguntas y Respuestas

10. Las TOP 5 plataformas de préstamos entre particulares alcanzarán los
6 bn de € de emisiones de préstamos en 2014
Strictly Confidential 9
7
6
5
4
3
2
1
Prosper Lending Club Funding Circle Ratesetter Zopa
TCAC
136%
Fuente: Lending Club, Prosper, Rate Setter, Funding Circle, Zopa
En EE. UU., Lending Club,
líder del mercado de
préstamos entre particulares,
respaldado por Google,
originó USD 2.0+ bn en 2013
En 2013 en el Reino Unido,
las 3 plataformas más
grandes (Zopa, Funding
Circle, y Ratesetter)
financiaron juntas más de
650m de euros
El gobierno del Reino Unido
respaldó el negocio de
préstamos entre particulares
y realizó un volumen de
préstamos de 75m de GBP
Proyectos de inversiones de
préstamos entre particulares
libres de impuestos en el RU
(elegibilidad ISA)
Crecimiento exponencial del volumen bruto de negocios de
préstamos entre particulares desde 2009
EUR bn, 2009-2014e
0
136%
2009 2010 2011 2012 2013 2014e

11. Rentabilidad anual de Lending Club
(Inicios – Noviembre 2012)
50% más elevados3 50% más bajos3 Media
A B C D E F G
Strictly Confidential
Lending Club es la plataforma online de préstamos entre particulares líder
10
El exitoso modelo comparable a Lendico: Lending Club
Fundado en 2006 en San Francisco, EE.
UU.
Más de 350 trabajadores
Más de $4.0bn en préstamos financiados
y $380m+ de intereses pagados desde
sus inicios
Más de $285m de financiación de
inversores como Google
Miembros del consejo de la categoría de
John Mack, ex Director Ejecutivo de
Morgan Stanley y Lawrence Summers, ex
Secretario del Tesoro
Valoración aaccttuuaall:: 33..88bbnn $$
30%
25%
20%
15%
10%
5%
Lending Club ha tenido uno de los crecimientos más rápido de EE. UU. Desde 2011 ha
encabezado 4 veces seguidas la Lista de las empresas más prometedoras de América
de Forbes
5.7%
8.9% 10.2%
11.8%
13.0%
13.5%
12.2%
0%
A B C D E F G
Rentabilidad anual
Califaciones de préstamos
Fuente: Lending Club, Lendico research

12. Strictly Confidential
III. Modelo de negocio y empresa
IV. El producto y control de riesgo
V. Oportunidades de inversión – Plan de inversión
VII. Equipo y experiencia
11
Agenda
I. Descripción general
II. Oportunidad de mercado
VIII. Preguntas y Respuestas

13. Lendico trabaja en una rápida estrategia de expansión internacional
Strictly Confidential 12
Lanzamiento europeo en 2014 (Sudáfrica inclusive)
09/2014
Holanda
Alemania
Fuente: Lendico
Launches
Aspectos destacados
Lendico se introdujo en 6 países de 2
continentes en menos de 4 meses, y
cuenta ya con más de 170 FTEs
Desde su lanzamiento, Lendico ha
generado, a nivel global, más de €400m
en solicitudes de préstamo
Mas de 64,000 prestamos solicitados y
100,000 usuarios
Cobertura mediática positiva las
publicaciones; Lendico como “el
caballero blanco” del negocio de
préstamos
La única plataforma entre particulares
con perspectiva global
Sudáfrica
España 2/2014
Austria
Polonia
4/2014
3/2014
3/2014
12/2013

14. % %
Strictly Confidential
Desde la solicitud del préstamo hasta su emisión
13
Lendico ha creado un proceso fácil y directo
Solicita un préstamo desde 600€
hasta 25.000€ y manda la
documentación necesaria
Inversor
Lendico estudia los documentos del prestatario y
evalúa su solicitud de préstamo. Si es aprobado
se le asigna un tipo de interés ajustado al riesgo
de su préstamo. No se admiten incidencias en
las bases de datos de morosos.
El inversor puede consultar el
perfil del prestatario: edad,
situación socioeconómica,
ingresos y gastos. Su nombre
permanece anónimo.
Los inversores pueden financiar parte del
préstamo que prefieran en fracciones de 25
euros.
Una vez el préstamo es financiado el
prestatario acepta el contrato de prestamos y
recibe el dinero en su cuenta.
Los pagos de los préstamos se
pagan a los inversores, en función
del porcentaje de su inversión,
descontando un1% de comisión.
Lendico permite invertir
directamente en préstamos
personales de particulares.
Prestatario
El prestatario paga su primera
cuota (intereses más la parte
proporcional del capital)

15. Entorno de usuario bien estructurado – buena visualización de la
información de los préstamos publicados
Strictly Confidential 14
Bien estructurado, plataforma intuitiva
con diversos préstamos para escoger
La información más relevante en relación al
prestatario o a los préstamos se muestra de
manera lógica y coherente (anónima)

16. Strictly Confidential
III. Modelo de negocio y empresa
IV. El producto y control de riesgo
V. Oportunidades de inversión – Plan de inversión
VII. Equipo y experiencia
15
Agenda
I. Descripción general
II. Oportunidad de mercado
VIII. Preguntas y Respuestas

17. Préstamos al consumo sin garantía
Edad 18 / 75 años
Suficiente capacidad económica
No estar en las listas de morosidad de Asnef.
Superar las verificaciones anti Fraude y los controles de AML
6 - 60 meses
€600 - €25,000
6.30% - 24.99% (dependiendo de factores como su calificación de
riesgo, duración e importe del préstamo)
Comisión del inversor del 1%. Importe deducido de las cuotas
mensuales que recibe, de los prestamos en los que ha invertido
Comisión de apertura entre 0.5 - 4.5% Dependen de las
características del préstamo y se descuenta del importe del préstamo
Strictly Confidential
Requisitos mínimos para solicitar un préstamo
16
Estándares básicos de los préstamos al consumo
Ejemplo: Características de los préstamos en Lendico España
Producto
Criterios mínimos
Duración del
préstamo
Importe del
préstamo
Tipo de interés
Comisiones
Características adaptadas individualmente a los mercados estándares locales

18. Strictly Confidential 17
Políticas de riesgos que garantizan requisitos estrictos para
nuestros prestatarios
Requisitos mínimos de crédito
Residentes en España
Cuenta bancaria en
España
Edad 18 años; (74
años – duración préstamo)
Capacidad económica
mínima
Ninguna solicitud
anterior en Lendico
Ingresos justificados
con un mínimo
Finalidades coherentes
Descripción del
préstamo
Superar el score (sin
incidencias en base
datos de morosidad)
Ratio de endeudamiento máximo

19. Strictly Confidential
III. Modelo de negocio y empresa
IV. El producto y control de riesgo
V. Oportunidades de inversión – Plan de inversión
VII. Equipo y experiencia
18
Agenda
I. Descripción general
II. Oportunidad de mercado
VIII. Preguntas y Respuestas

20. ¿Cuánto puedo conseguir?
Strictly Confidential
Consigue hasta 500€ adicionales
19
Oportunidades de inversión – Plan de inversión creciente
Entrar en www.lendico.es
Realice un nuevo ingreso en su cuenta
Lendico hasta el 21 de septiembre.
Invierta un mínimo de 1.000€ en los distintos
proyectos disponibles en la plataforma hasta
el 5 de octubre.
Obtenga beneficios adicionales en función
de la cantidad de dinero invertido en
proyectos que han sido totalmente
financiados antes del 5 de octubre.
1
2
3
Pasos a seguir
0
150€ por una inversión de 3.750
300€ por una inversión de 5.000€
500€ por una inversión de 6.250€

21. Strictly Confidential
III. Modelo de negocio y empresa
IV. El producto y control de riesgo
V. Oportunidades de inversión – Plan de inversión
VII. Equipo y experiencia
20
Agenda
I. Descripción general
II. Oportunidad de mercado
VIII. Preguntas y Respuestas

22. Strictly Confidential 21
4 y el equipo local en España liderado por:
Marcel Beyer
Director General
Más de 9 años
de experiencia
• Responsable del
desarrollo del negocio
Iberia en Syngenta (Board Member)
• Consultor sénior en DHL
Inhouse Consulting
Nuria Cordero
Directora de Operaciones
Más de 4 años
de experiencia
• Estrategia multicanal en
BBVA
Isabel Lagos Diaz
Directora de Riesgos
Más de 10 años
de experiencia
• Manager Estratégico
de Riesgos en Barclays
• Analista sénior de riesgos en Banesto
Ana Hernando Leal
Analista de Riesgos
Más de 4 años
de experiencia
• Analista de riesgos
en Big Bank
• Agente de seguros en BBVA
Alessandro Bracco
Director Marketing
7 años de experiencia
Ángel Hernández
Dir. Desarrollo Negocio
4 años de experiencia
• Antes de Lendico,
trabajó como
consultor en:
• KPMG - Estrategia y Operaciones
• Management Solutions (ex Arthur
Andersen Spain)
• ATKearney
• Coordinadora de sistemas de
información en Bain
• Consultora en Management Solutions
(ex Arthur Andersen Spain)
• Director de Marketing Vestas
EMEA
• Graduate Program en
Vestas: Finanzas, Desarrollo de
Negocio, Ventas. (EE.UU. –
Dinamarca – India – España –
Alemania)

23. Lendico está respaldada por la incubadora Rocket Internet, la
Strictly Confidential 22
incubadora de startups más grande del mundo
Rocket Internet tiene una gran trayectoria lanzando empresas alrededor del
mundo: 25.000 empleados / 75 empresas / en más de 50 países

24. Strictly Confidential
III. Modelo de negocio y empresa
IV. El producto y control de riesgo
V. Oportunidades de inversión – Plan de inversión
VII. Equipo y experiencia
23
Agenda
I. Descripción general
II. Oportunidad de mercado
VIII. Preguntas y Respuestas

25. Strictly Confidential 24
Preguntas generales: info@lendico.es
Servicio Cliente: 911 980 352
Contacto: Alessandro Bracco | alessandro.bracco@lendico.es | +34 607 981 379