Planes pensiones: Forinvest 2015 mesa redonda sobre previsión social

1. Mesa Redonda sobre prevision social:́
Planifica tu bienestar futuro
Modera: D. Joaquín Maldonado (EFPA - Banco Mediolanum)
D. José Enrique Devesa (Universitat de València)
D. Carlos Lorenzo Romero (VidaCaixa)
Dña. Elvira Lopez de Lara (Mapfre)
D. Ricardo J. Domingo (Santander Asset Management España)
D. Enrique Beaus (Broseta Abogados)
D. Luis Vadillo(BBVA)

2. Sistema de pensiones en España:
D. José Enrique Devesa (Universitat de València)
Sistema pensiones contributivo español:
• Reparto Simple Anual : I=G
• Prestación Definida: Ajustar Tipo de Cotización para que I=G
• Fórmula: PI = BR * CAC * CAC&EJ * (FS)
Reforma 2011: Muy amplia pero poco profunda. Mejora Sostenibilidad Financiera: 1/3
Reforma 2013: Implantación de dos Mecanismos: FS e IRP
Sostenibilidad Financiera y Mejora Equidad Actuarial

3. Factor Sostenibilidad (FS): Trata de manera equitativa a jubilados que van a percibir
prestaciones del sistema de pensiones durante un número de años muy distinto.
Índice Revalorización de las Pensiones (IRP): Determina AUTOMÁTICAMENTE el
crecimiento anual equilibrado de TODAS las pensiones, de acuerdo con los ingresos y
gastos disponibles del sistema público de pensiones. Suelo: 0,25% y Techo: IPC+0,5%
IRPt+1 = Se basa: I=G
Sostenibilidad
Equidad
Suficiencia
* RIESGO NUEVO: Pérdida poder adquisitivo (Suficiencia)

4. Evolución de la esperanza de vida:
D. Carlos Lorenzo Romero (VidaCaixa)Fuente: INE
A partir de los 65 años

5. Evolución del
gasto medio
mayores de 65 años
Fuente: INE
Mayor nivel de estudio
de la población por
encima de 64 años
Mayor nivel de
utilización de
tecnología de mayores
de 65 años

6. Evolución de
la
población
española

7. La Previsión Social Complementaria en España
y Comparativa Internacional
Dña. Elvira Lopez de Lara (Mapfre)
Tasas de sustitución

8. Distribución de Activos Financieros. Comparativa Media
UE y España
2012

9. Activos Financieros
2008 2014
DEPÓSITOS Y EFECTIVOS 47,3% 43,5%
INVERSIÓN DIRECTA 24,9% 28,8%
IIC 9,0% 8,9%
SEGUROS 10,3% 11,0%
FONDOS PENSIONES 5,4% 5,5%
OTROS 3,1% 2,3%

10. El activo de los fondos de pensiones:
D. Ricardo J. Domingo (Santander Asset Management España)
Bolsa vs Inmobiliario – Variación acumulada desde 2003
Crecimiento de PIB Variación acumulada desde 2004

11. Renta Fija Corporativa - Rentabilidad
Rentabilidad Bono a 10 años
Tipos de intervención Bancos Centrales

12. ©2014 BROSETA Abogados, S.L.P.
12
1 EVOLUCIÓN PLANES PENSIONES Y LA NORMATIVA FISCAL
31/12/2006 Eliminación
reducción 40% prestación en
forma de capital. Aportación
máxima 8.000 – 12.500
Fuente: www.dgsf.mineco.es y elaboración propia
1/1/2003. Aportación máxima
8.000 – 24.500 (>52 años). Se
mantiene la reducción 40%
1/1/1999 Aportación máxima,
1.100.000 ptas. (6.600 euros).
Reducción 40% prestación en
forma de capital
¿Incentivos
fiscales o
bonanza?
¿Fin de
incentivos
o crisis?

13. En 2013, en torno al 76% de los partícipes realizaron aportaciones
anuales inferiores a 300€, lo que supone una media mensual de
menos de 25€. Menos del 5% hizo una aportación mayor de
10.000€ anuales.
Fuente: Informe estadístico de instrumentos de previsión social complementaria 2013, DGSFP
2 EVOLUCIÓN PLANES PENSIONES Y LA NORMATIVA FISCAL
A partir de 2015:
-eliminación del régimen transitorio para que aportaciones
anteriores a 2007 puedan aplicar reducción del 40 por 100.
Rescatar antes de dos años desde la contingencia o, para
contingencias acaecidas entre 2011 y 2014, antes de 31 de
diciembre de 2018.
-Aportación máxima, 8.000 euros o 30% rendimientos del trabajo
y actividades económicas.

14. Educación financiera para la jubilación
D. Luis Vadillo (BBVA)

15. Página 15
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16. Planifica tu bienestar futuro