핀테크와금융민주화

1. Lee Min Hwa
창조경제연구회 이사장
벤처기업협회 명예회장
카이스트 초빙교수
이 민 화
금융의 민주화
핀테크
제2한강의기적

2. 스마트가없앤산업들….

3. 금융의 민주화와 P2P
초연결 사회의 패러다임 변화

4. “거래비용이극소화되면
전체는효율화된다.“
코즈(1960년노벨경제학상)
코즈의정리
민간경제의주체들이자원의배분과정에서
아무런비용을치르지않고협상을할수있다면,
외부효과로인해초래되는비효율성을
시장에서그들스스로해결할수있다

5. 플랫폼경제의대두
대여자 이용자
플랫폼
대여료대여수익
(수수료)
유휴자원 대여
SNS를통한실시간연결
빅데이터와 실시간 가치분석
연결비용의축소
저비용 실시간 맞춤형 금융의 도래

6. POD Platform on demand

7. 가치
Node
가치
모바일 기술
| 더 큰 가치|
FinTech 생태계
금융의 플랫폼 화
금융의 플랫폼 화
Node는 가치 , Link는 거래

8. LongTail경제의확산
디지털 경제는 자원의 제약을 벗어남- 폴 로머
소액 맞춤 금융
아마존
vs.
반스 앤 노블?

9. Long Tail
LongTail과BigData
Big Platform
(ex.구글,애플,아마존,알리바바)
✓ 플랫폼으로 실시간 맞춤 연결
✓ 빅 데이터로 개별 최적화 : 신용 등급

10. 핀테크의 도래와 금융 스펙트럼
편리하고안전한금융혁명
안전
위험
편리불편
한국의
현실
핀테크기
회

11. 스마트 혁명의 쓰나미
스마트민주화물결! 소셜미디어SNS! 소셜커머스 !
FinTech
Fintech
=금융+ICT
= Finance + Technology
Information and Communications Technology
결제, 송금, 환전, 융자,
투자, 보험, 증권, 자산관리
기부, 세금, 공과금 납부 …
모바일혁명
+빅데이터혁명

12. 파급효과
결재
송금
환전
증권
투자
보험
융자
기부
납세
각종 금
융들
신용평가분석
오픈플랫폼
가치예측
보안기술
빅데이터
클라우드
기술가치평가분석
오픈소스
엔젤
크라우드
위험분석

13. Fintech 업계 지도
이미지 출처: https://medium.com/@waynewz90/making-sense-of-the-fintech-startup-ecosystem-9213670cd34c

14. Global Fintech FinancingActivity
출처 : http://www.cbinsights.com/
투자는 미국, 시장은 중국이 주도

15. IT기업의 금융업 진출현황
업종 기업 주요내용
플랫폼
구글(미)
전자지갑‘구글월렛’
이메일기반송금서비스
영국내전자화폐발행
애플(미) 전자지갑‘패스북’
SNS
페이스북(미)
아일랜드내전자화폐발행승인
해외송금기업‘아지모’제휴추진
텐센트(중)
지급결제서비스‘텐페이’
MMF‘리차이퉁’
통신
버라이즌(미) 모바일결제서비스‘아이시스’
사파리컴(케냐) 지급결제서비스‘M-페사’
검색 바이두(중) 온라인전용MMF‘바이파’
전자상거래
알리바바(중)
지급결제서비스‘알리페이’
온라인전용MMF‘위어바오’
이베이(미)
자사결제‘페이팔’
자사선불카드‘MyCash’
아마존(미) 자사사이트결제‘아마존페이먼트’
자료출처: 산업은행 조사분석부
카카오
-송금및결제서비스“뱅크월렛카카오’출시예정
-주식정보및매매서비스‘카카오증권플러스’
네이버
-밴드송금서비스도입검토
3사모두전자지갑출시
*제조업종- 삼성, 카드사와연계한전자지갑
국내IT기업의금융업진출현황
해외IT기업의금융업진출현황

16. 미국 ICT 기업의 진출 상황
기업 분야 주요 내용
전자상거래
▪ 자사사이트내지급결제서비스페이팔연동(‘98)
▪ 페이팔인수(‘02)
▪ 자사선불카드My Cash 출시(’12)
스마트폰OS
플랫폼
▪ 전자지갑구글월렛출시(’11.8)
▪ 이메일기반송금서비스출시(’13.5)
▪ 영국내전자화폐발행허가,대출업체‘렌딩클럽’투자(‘14)
스마트폰OS
플랫폼
▪ 전자지갑‘패스북’출시(‘12)
▪ 아이폰,애플워치NFC기반모바일결제애플페이탑재(’14.10)
전자상거래
▪ 온라인결제서비스아마존페이먼트출시(‘07)
▪ 전자지갑아마존월렛공개(’14.0)
▪ 온라인매장내모바일신용카드결제시스템‘아마존로컬레지스터’공개(14.8)
SNS
▪ 아일랜드내전자화폐발행승인(‘14.4),EU내효력발생
▪ 글로벌송금기업아지모(영),트렌스퍼와이즈(영)등과제휴추진(‘14.4)
자료 : 유영신, 2014

17. 중국 핀테크 급부상기업 사업모델

18. 한국의 현실은?

19. Lee Min Hwa
한국 = 우간다
▪ 대출의 용이성 (118위)
▪ 벤처자본의 이용가능성 (115위)
▪ 은행건전성 (113위)
세계 핀테크
100대 기업

20. 한국의 핀테크?
결제
크라우드펀딩(대출)
크라우드펀딩(투자)
자산관리

21. 인터넷기술선진국?
서버 클라이언트
금융회사
서버인증부재
사용자
ActiveX과용
보안의식저
하피싱,파밍
보안레벨감
소
인터넷 보안 후진국
표준비준수
갈라파고스
온라인B2C역조
서버보안취약
서버관리부재
해킹유출

22. 비대면 본인인증 금지 규정
공인인증서 사용 강제 규정
금산분리 원칙
개인정보 보호법
전자금융업법
여신전문업법-뱅크샐러드
예측 불가능한 금융규제
금융지주회사법
금감원 규준(350 페이지)
협회 내부 규제
비조치 의견서
국제 표준(PCI DSS)
문제는기술이아니라규제

23. 바젤협약(기술중립,사전규제,사후책임)
핵심내용
“전자금융거래,기술의진보에상응하여지속적으로대처할사안
획일적 해법(one size fits all)으로대처할문제가아님
은행의기술선택권,PIN,암호,스마트카드,생체정보,디지털인증서등을포함한다양한
인증기법사용가능
은행이 스스로 결정(must determine)해야한다.”
http://www.bis.org/publ/bcbs98.pdf

24. 창과방패의싸움
실시간 진화
보안을 뚫는 기술
보안을 지키는 기술
정부 규제, 늦장 대응
탈 규제로 실시간 대응력 증진
금융 사고에 대한 전폭적 책임
현재: 금감원 규제만 충족하면 면책
! 금융기관 스스로 보안 강화

25. 사전규제와기술의중립성
PIN, 암호,스마트카드,생체정보,디지털인증서등을포함한
다양한 인증 기법 을사용
한국의현금융,
이같은바젤협약내용에
위반되는상황이아닌가?
글로벌 전자금융 방법들
▪ SSL + OTP
▪ 페이먼트 게이트; 페이팔, 알리페이
▪ 아마존 원클릭
사전규제에서 사후책임으로

26. 금융위,금융의패러다임변화
◀금융위원회,
‘IT금융융합지원방안’을통해
금융규제완화와
핀테크시장육성방안공개
(2015.01.27)

27. 새로운 출발을 위하여!
창조경제 연구회
핀테크 포럼
2.24일 오후 2시 드림엔터