Successfully reported this slideshow.
We use your LinkedIn profile and activity data to personalize ads and to show you more relevant ads. You can change your ad preferences anytime.

Dostov c5 presentation 06 12 2012

  • Login to see the comments

  • Be the first to like this

Dostov c5 presentation 06 12 2012

  1. 1. Эволюция банковских инструментов врамках 161-ФЗ и новых директив FATFВиктор Достов,Председатель Ассоциации «Электронные деньги»
  2. 2. Содержание Ключевые изменения на рынке электронных платежей после 161-ФЗ Противодействие легализации – основные вопросы Практическая реализация ФЗ «О национальной платежной системе» Подзаконное регулирование – направление эволюции Эволюция законодательства – прогноз на 2013 год
  3. 3. Показатели рынка электронных денег Объем пополнений электронных кошельков, млрд. рублей140 125120100 70 80 60 40 40 20 0 2009 2010 2011
  4. 4. Показатели рынка электронных денег Число активных пользователей, млн 40 35 34 30 30 25 20 20 15 10 5 0 2009 2010 2011
  5. 5. Количество платежей (2011г.) Онлайн- Финансовые Цифровыеигры, развлечения, с оцсети, лотереи инструменты потребительские (11%) товары и купоны (38%) (8%) Профессиональные интернет-услуги (3%) Физические товары (1%) Оплата коммунальных услуг (1%) Госплатежи (1%) Телекомы: сотовые и АЭД, 2012 интернет (36%)
  6. 6. Объем платежей (2011г.) ЦифровыеФинансовые Профессиональные потребительскиеинструменты интернет-услуги (5%) товары и купоны (57%) (7%) Оплата коммунальных услуг (1%) Физические товары (1%) Госплатежи (1%) Телекомы: сотовые и интернет (11%) Онлайн- АЭД, 2012 игры, развлечения, соцсети, лоте
  7. 7. ФЗ «О национальной платежной системе» – эволюция текста 1е чтение Законопроект Резника
  8. 8. Федеральный закон«О национальной платежной системе» 29.09.2011• Вступление в силу 29.12.2011• Кредитные организации, осуществлявшие операции с ЭД, приводят свою деятельность в соответствие с Законом 29.09.2012• Обязательное получение статуса кредитный организаций Операторами ЭДС 30.12.2012• Вступление в силу положений 9 статьи (уведомление клиентов, возмещение сумм операций, совершенных без согласия клиента)
  9. 9. Федеральный закон«О национальной платежной системе» • Введен институт «электронных денежных средств» • Операторы ЭДС – кредитные организации, в т.ч. «платежные» НКО • Уведомление клиентов о совершенных операциях • Возмещение оспариваемых операций • Привлечение агентов для идентификации в целях перевода БОС • Введение 3 типов электронных средств платежа
  10. 10. Типы электронных средств платежа:пороговые суммы Персонифицированные • Баланс не превышает 100 000 рублей Неперсонифицированные • Баланс не превышает 15 000 рублей • Объем операций по ЭСП не более 40 000 руб./месяц Корпоративные • Баланс не превышает 100 000 рублей на конец рабочего дня Оператора
  11. 11. Типы электронных средств платежа:ограничения функционала Персонифицированные • Допустимы любые операции Неперсонифицированные • Запрещено получение остатка ЭДС в наличной форме Корпоративные • Запрещены переводы в пользу неперсонифицированных ЭСП • Получение остатка возможно только на свой банковский счет
  12. 12. Ключевые проблемы развития секторарегулирование Закон «О национальной платежной системе» Значимая для отрасли дата: 29 сентября 2012 г. При приемлемом качестве текста, в нем сохраняются технические неясности и немногочисленные описки Охват регулирования оказался шире, чем ожидалось: интеграторы, обменники, подарочные карты…
  13. 13. Ключевые проблемы развития секторарегулирование Закон «О национальной платежной системе» Первое влияние – положительное: приход крупных игроков, иностранцев. Формализация ряда схем. Мягкий порядок введения Пока непонятна долгосрочная цена «банковского» регулирования
  14. 14. Закон «О национальной платежной системе»: последствия для системы регулированияРевизия банковского регулирования Пересмотр 2-П, 266-П, требования бесперебойности Операторы платежных систем, безусловная возвратность платежей (с 2013 г.)
  15. 15. Последние обсуждения:- Судьба предоплаченных карт
  16. 16. Последние обсуждения:Новая редакция Положения № 266-П«Об эмиссии банковских карт и обоперациях, совершаемых с использованиемплатежных карт» С 01 июля 2013 г. – реконфигурация предоплаченных карт Какой теряется функционал?
  17. 17. Последние обсуждения:1. Технические овердрафты из собственных средств2. Выдача наличных по неперсоницированным ЭСП3. Пополнение юрлицами неперсонифицированных ЭСП4. Возвраты (отмена платежа)5. Идентификация через агентов6. Осуществление эквайринга платежными НКО
  18. 18. Последние обсуждения:1. Лицензирование2. Мелкие игроки
  19. 19. Специальная правоспособоностьоператоров связи Разрешена операция Платежи проводит возврата аванса оператор ЭДС
  20. 20. Premium SMS В Директиве ЕС № 2009/110 В России вопрос предусмотрены остается изъятия из общего неурегулированным режима
  21. 21. Открытые вопросы  Каковыпоследствия прихода на рынок операторов фиксированной связи, транспортных компаний, торговых компаний?
  22. 22. Агенты - Совершение ряда операций - Идентификация клиентов - Вывод средств!
  23. 23. Основные тенденции Сращивание услуг • Проект Яндекс.Денег и Альфа-Банка «От А до Я» «Облачные» деньги • Независимость от платежного инструмента Универсальные интерфейсы • Интернет и мобильный телефон
  24. 24. Основные тенденции Новые технологии NFC • Распространение бесконтактных платежей Универсальная электронная карта • Платежное приложение Микрокредитование?
  25. 25. Новые продукты Разнообразные Новые инструменты продукты Физические и виртуальные Гибридизация карты, счет инструментов мобильного телефона, кошельки
  26. 26. Новые продукты Насколько сильно размытие платежных продуктов? Какие новые возможности даст сращивание с банками? Кто одержит верх?
  27. 27. Противодействие легализации ключевые тенденции
  28. 28. Противодействие легализации – основные вопросыВозрастающая роль ФАТФ Новые Рекомендации ФАТФ Последствия для российского регулирования Принятые решения и обсуждаемые вопросы
  29. 29. Многоуровневая глобальная система ПОД/ФТ ФАТФ Региональные структуры по типу ФАТФ Государства
  30. 30. FATF – Financial Action Task Force(Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) Межгосударственная организация Создана в 1989 году В 2012 г. мандат продлен до 2020 г.
  31. 31. Рекомендации ФАТФ Первая редакция – 1990 год Действующая редакция: февраль 2012 г. – всего 40 Рекомендаций Устанавливают ориентиры и ключевые направления деятельности для государств Непрямого действия (дискреция государства)
  32. 32. От ФАТФ до отдельных компаний ФАТФ Региональные группы Госрегулирование
  33. 33. Почему ФАТФ важна? • Государства приводят законодательство в соответствие с Рекомендациями ФАТФ • ФАТФ и региональные группы проводят взаимные оценки • В случае несоответствия, страны могут понести репутационные издержки или даже попасть в «черный список»
  34. 34. Почему ФАТФ важна?Решения принимаются национальными делегациями В делегацию РФ входят МВД, ФТС, Росфинмониторинг, Минюст, Минфин, МИД, Роскомнадзор, ФСБ, Прокуратура и т.д. Решения ФАТФ определяют почти всю деятельность по ПОД/ФТ по всему миру
  35. 35. Почему ФАТФ важна? Государства очень опасаются критики Мандат ФАТФ расширяется столь активно, что Рекомендации становятся почти прямого действия Курс на расширение и углубление контроля
  36. 36. Российская практика Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Положение № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
  37. 37. Подходы к идентификации клиентов«Полная» идентификация• Применяется по умолчанию«Упрощенная идентификация»• При операциях с наличной иностранной валютой и операциях с чеками в ин.валюте• При переводах средств по поручению физлиц без открытия банковского счетаОсвобождение от идентификации• При переводе средств без открытия счета (до 15 000 руб.)• При выдаче неперсонифицированного электронного средства платежа
  38. 38. Привлечение агентов Кредитная организация вправе поручать на основании договора:- другой кредитной организации,- организации федеральной почтовой связи,- банковскому платежному агентупроведение идентификации клиента-физическоголица, представителя клиента и (или)выгодоприобретателя в целях осуществления переводаденежных средств без открытия счета, в том числеэлектронных денежных средств
  39. 39. Российский режим регулирования ПОД/ФТОбсуждаемые вопросы Модернизация института ? идентификации клиентов ? Выявление политически значимых лиц Выявление и изучение бенефициарных ? владельцев (применительно к юрлицам)
  40. 40. Концепция мерпо надлежащей проверке клиента (Рекомендация № 10) Идентификация и подтверждение личности Установление бенефициарного собственника Понимание целей и предполагаемого характера деловых отношений Проверка деловых отношений на постоянной основе
  41. 41. Надлежащее изучение клиента Подтверждение личности клиента с использованием Идентификация клиента надежных, независимых первичных данных или информации МНПК осуществляются с учетом степеней риска
  42. 42. Полагание на идентификацию, проведеннуютретьей стороной Закон напрямую не запрещает Но как реализовать? (передача информации/оперативный доступ?)
  43. 43. Greygato@gmail.comВиктор Достов,Председатель Ассоциации «Электронные деньги»

×