SO BAUEN BANKEN IHREN EIGENEN FINTECH-SUPERMARKT

1. PICTURE BY KUSTER & WILDHABER PHOTOGRAPHY, FLICKR
FIGO Digital Finance
Berlin, 6. Oktober 2016OFFENE BANKING PLATTFORM -
SO BAUEN BANKEN IHREN EIGENEN FINTECH-SUPERMARKT

2. André M. Bajorat, 45, verheiratet, 2 Mädels
• CEO figo
Blogger, Podcaster, Business Angel, Speaker
• Inhaltliche Schwerpunkte: Banking, Payment, Mobile, FinTech, API-Banking
• Berufliche Historie seit 1997
• 1997-2009: Sparkassen Finanzgruppe und giropay
• 2009-2011: NumberFour AG
• seit 2011: Herausgeber paymentandbanking.com
• seit 2012: Investor und CEO des FinTech Start-Ups figo
• Seit 2015: Partner der Strategieberatung KI-Finance
• Mentor bei Axel Springer, Microsoft und startupbootcamp
• Advisor bei den FinTechs FinLeap, Cringle, Money2020 und ExecFinTech
• Mitglied im Vorstand des Bitkom
• Initiator der Wahl zum „FinTech des Jahres“ sowie der Eventreihe „Bankathon“
2

3. Die Tech-Welt und Rahmenbedingungen
haben sich verändert

4. Cost of launch of a Tech StartUp
2000 2005 2009 2011
5.000.000
500.000
50.000
5.000
SOURCE: @CBINSIGHTS // PWC ACCELERATOR
Open Source and
horizontal scaling
Cloud
Technology
APIs

5. Beispiele für skalierende, Cloud und API
getriebene Unternehmen

6. Google verfügt über rund 100
verschiedene APIs, auf der
Dritte Dienste und Services
aufbauen können, die den
Erfolg von Google immer
größer machen und die
Angebote verbreitern.
Google skaliert die Plattform und erweitert die Nutzung
Nahezu jeder Google Dienst kann von Dritten per API angesprochen werden

7. Salesforces Erfolg ist eng
verbunden mit der force.com
Plattform und der nahezu
unendlichen Anzahl an
Services, die auf der Plattform
von Dritten gebaut werden
können und den Nutzern von
Salesforce zur Verfügung
stehen.
Salesforce wäre ohne Dritte nie so erfolgreich geworden
Vertikale und horizontale Lösungen auf der Salesforce Basis

8. Kommunikation und Payment sind Infrastruktur
Unsichtbare New Champions: Twillio und Stripe
Payment und Kommunikation weltweit einfach in jeden Dienst integrieren, ohne selber die
Komplexität handeln zu müssen.
Fast jeder von uns hat diese Dienste schon genutzt (Car-Sharing, Airbnb etc.).
Zielgruppe sind vor allem Developer.

9. Und noch eins:
Ein unerwarteter Katalysator
für die Bankenwelt

10. PSD2
Payment Services
Directive II
verpflichtet alle
EU-Banken
sich gegenüber
Dritten zu öffnen

11. Die Zukunft des Bankings mit PSD2:
Das für Banken neue “Öffnen” der
Infrastruktur durch Deregulierung
schafft neue Needs, Rollen,
Produkte, Märkte und Komplexität.

12. Was passiert gerade im Markt?

13. Die Finanzwelt steht schon vor einem großen Wandel
Quelle: www.millennialdisruptionindex.com/

14. Das neue Marktumfeld
Neue Welt: Neue Akteure drängen in das Kerngeschäft von Banken ein
Bank BBank A
Kunden
Produkte

15. Aber: Keiner der Angreifer will die Bank in ihrer
Gänze ersetzen!

16. Konzentration auf einzelne Bereiche
„Death by a thousands cuts”
Quelle: Tom Loverro, RRE Ventures, Slideshare

17. Und:
Banking findet in einer PSD2 Welt nicht mehr
zwingend bei der Bank statt.
Der Kunde entscheidet über den richtigen Ort und
vor allem den passenden Kontext für die Nutzung
seiner Finanzen und die Bank kann dies nicht mehr
“verhindern”.

18. 010010101001010100101010010101010101010100100101010010101001010
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JOHN DOE
User identification
Risk management
Smart savingsBusiness tools
Account switching
App Stores
Voice Assistent
Comparison services
Account aggregation
v
Smart payment€
Financial forecasts
Schon jetzt sind Bank-
Daten die Basis für eine
Vielzahl von neuen
Services und
Anwendungen für
Dritte im Sinne des
Kunden.

19. Frontends verschwinden - da ist keine App mehr…

20. Worum geht es für die Bank der Zukunft
daher immer mehr ?

21. 1.
Das digitale finanzielle zu Hause für den Kunden zu werden.
2.
Die Bank im richtigen Kontext für den Kunden “stattfinden zu lassen”.
3.
Die Bank “accessible” zu machen

22. Was braucht es dafür:
- Software und Daten als Asset verstehen
- Neue Skills, Offenheit, Flexibilität, Ideen, Skalierung, Speed
- Die Künstler unserer Zeit:
Developer, Developer, Developer, die Lösungen im Sinne der
Nutzer schaffen.

23. Was passiert gerade bei Banken?

24. Wir sind mitten drin… mal weiter vor, mal weiter hinten

25. Es gibt Meinungsführer und Andere.…

26. Der “Katalysator” PSD2 ist in den “Fingern” angekommen

27. Und zieht erste digitale Aktivitäten nach sich…

28. Banken müssen sich dabei gegen “Andere” behaupten …

29. Kann das gut gehen?

31. Es wird nicht einfach.
Aber der “FinTech-Supermarkt” ist eine
richtige und logische Antwort auf die aktuellen
Trends und Needs.

32. Flexibilität
Aggregation
Geschwindigkeit
Schaffen neuer Use-Cases
Einbindung von Dritten
Erweiterte Erlösmodelle
Wachstumstreiber
Neue Treue/Kundenbindung
APIs sind ein Herzstück dieses “Supermarktes”
Grundlage für Daten, für Plattformen/Ökosysteme und Relevanztreiber
-> Einzig die API gibt den Rahmen vor
-> Gesamtsicht auf Nutzer
-> Interne IT ist kein Zeitfaktor
-> Ideen kommen zu mir
-> Ende der Silodenke
-> APIs ermöglichen Zugriff auf Daten/Werte
-> Grenzenlose Ressourcen und Ideen
-> Schaffen Relevanz/Kontext für den Nutzer

33. Eine API zu bauen, ist nicht schwer.
Diese mit Leben zu füllen, dagegen sehr.
Zu einer erfolgreichen „API-Strategie“ gehört:
• Der Wille zur Offenheit
• Wunsch nach Geschwindigkeit
• Der Glaube an Plattformen als Grundlage des eigenen Businesses
• Die Vermarktung und das Leben einer solchen API
• Schaffung eines eigenen Ökosystems/Appstores im Sinne der Kunden
• Developer freundliche Umgebung und Mindset
Aber: APIs sind nichts Wert ohne den passenden Mindset
Technik ist einfach, die Folgen sind die echte Herausforderung

34. Was ist figo?
Die Grundlage für das Banking der Zukunft…

35. figo ist ein B2B
Infrastruktur
Anbieter
wir leben die “offene” Banking-Welt
seit 2014 und ermöglichen “Dritten”
den Zugang zu > 3,100 Finanzquellen
und monetarisieren diesen Zugang

36. > 1,000
Partner und Developer
nutzen figo schon heute:
Banken, CC-Schemes,
Payment Service
Providers, Firmenkunden,
FinTechs,
Kreditplattformen und
ganz viele Developer…

37. Was ist figo für Banken: Der Quickstart ins Banking der Zukunft:
- Basis
- Aggregation-Layer für alle finanziellen Quellen
- Daten Veredler
- SaaS-Stack im Bank-RZ
- Compliance ready (KYP, PSD2, Security)
- Kür
- komplette (PSD2) API-Infrastruktur
- App-Store Basis mit Abrechnungs-System
- > 100 fertige Tools auf der Plattform
- Developer Community mit > 1,000 Teilnehmern

38. Nächste Woche bringt figo das dritte Mal Banken, Fintechs und
Entwickler für drei Tage an einem Ort zusammen.

39. ANDRÉ M. BAJORAT
E-MAIL:
MOBILE:
AMB@FIGO.IO
+49 172 4574783
Address
figo GmbH
Gaußstraße 190c
22765 Hamburg
Web
www.figo.io
@figoAPI
Let’s change the way we bank today!