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Créditos para el consumidor conectado, un cliente cada vez más exigente

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La industria financiera experimenta los cambios y busca adaptarse a un consumidor que cada vez demanda y exige más. Bancos que se reinventan, startups que buscan resolver la brecha de la bancarización y encontrar nuevas maneras de brindar una experiencia digital más fluida. Nada es como era y el fenómeno Fintech muestra la disrupción digital en su máxima expresión.

A cargo de: JOHANNA GAMBARDELLA
DIRECTORA REGIONAL DE MARKETING EN ADQUISICIÓN
AFLUENTA EXPLOSIÓN FINTECH

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Créditos para el consumidor conectado, un cliente cada vez más exigente

  1. 1. Créditos para el consumidor conectado, un cliente cada vez más exigente. E-mail jgambardella@afluenta.com Linkedin /in/jgambardella/ Johanna Gambardella
  2. 2. "Si hubiera preguntado a la gente lo que querían, me habrían dicho un caballo más rápido” Henry Ford 1928 LA REINVENCIÓN DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS
  3. 3. Se acelera con cada tendencia nueva Source > NYTimes, 2008 and - HBR.org, 2012 LA ADOPCIÓN DE LA TECNOLOGÍA CADA VEZ MÁS RÁPIDA
  4. 4. La escala se alcanza con mayor facilidad Source > NYTimes, 2008 and - HBR.org, 2012 The Pace Is Accelerating in Every New Development Source: N + 1 Trends 2017, CB INSIGHTS LA ADOPCIÓN DE LA TECNOLOGÍA CADA VEZ MÁS RÁPIDA
  5. 5. Source: Visual Capitalist “Las compañías en todas las industrias deben asumir que la revolución del software está llegando” Marc Andreesen, WSJ, 2011 EL SOFTWARE AVANZA SOBRE TODAS LAS INDUSTRIAS
  6. 6. Source: USA Stats - Afluenta Adultos Comprando Online 2016 78% TIENDAS ONLINE MARKETPLACES eficiencia + información + alternativas ECONOMÍA DEL COMPARTIR PORTALES 2000 20% TECNOLOGÍA + INTERNET ESTÁ CAMBIANDO TODO
  7. 7. “Los Bancos de Consumo son dinosaurios. Los servicios financieros son necesarios. Los bancos no.” Bill Gates 1994 LA REINVENCIÓN DE LOS SERVICIOS FINANCIEROS
  8. 8. Los Millennials predicen: “La banca a punto de disrupción” Survey: 2014 - Scratch / Viacom Media Networks Los bancos no son queridos Estudio de 20.000 millennials durante 3 años. Resultados sorprendentes: 73% prefería proveedores digitales 68% creía que todo sería diferente en 5 años 71% prefería ir al dentista antes que al banco LAS NUEVAS GENERACIONES CAMBIAN EL MAPA DE CONSUMO
  9. 9. NO SÓLO LOS MILLENNIALS DESEAN CAMBIOS. No-Millennials desean cambios La idea de "conveniencia" está experimentando un cambio hacia productos y servicios digitales que se ajustan a vidas inteligentes. Survey: 2014 Accenture (4,000 adult retail banking customers)
  10. 10. EL CAMINO: DESEMPAQUETAR LOS PRODUCTOS FINANCIEROS 6,800 Bancos en USA 8,000 Empresas FinTech Las compañías emergentes no atacan a los bancos de frente, sino que se centran en abordar verticales específicos. La Banca está bajo ataque
  11. 11. EL PERSONAL BANCARIO NO ESTÁ PREPARADO PARA LA BATALLA El momento ”Uber” llegó a la banca El informe de CITIBANK, "Digital Disruption", predice una caída en los empleados bancarios. 37% Bancos europeos 30% Bancos en USA
  12. 12. REDEFINICIÓN DEL FORMATO DEL CANAL DE DISTRIBUCIÓN La reducción ya comenzó + 30% Reducción de las transacciones en sucursales Survey: May 22 2016 Financial Times UK
  13. 13. LATINOS INNOVADORES Y EARLY ADOPTERS DE TENDENCIAS El modelo bancario no alcanza a resolver la inclusión financiera BANCOS INVERSORES PERSONAS SME´s – INSTITUCIONALES – BANCOS SOLICITANTES PERSONAS MyPYME SME´s Depósito Renta Repago Préstamo $ $ % % % %
  14. 14. NUEVOS MODELOS DE NEGOCIO Crowdlending = Puente entre Mercados y Necesidades INVERSORES PERSONAS SME´s – INSTITUCIONALES – BANCOS SOLICITANTES PERSONAS MyPYME SME´s Inversión Rentabilidad Repago Otorgamiento $ %% $ %%
  15. 15. NUEVOS MODELOS DE NEGOCIO Precio ajustado a riesgo 100% online. 24x7. Mobile ready Respuesta inmediata 100% financiados en 1 día – 70% en 1 hora 90% comienzan en el celular Solicitantes 100% online. 24x7. Mobile ready Rendimientos de 2x a 5x más que plazos fijos Inversión manual y automática Diversificación del riesgo Mercado secundario que ofrece liquidez InversoresTasa de interés Spread bancario, taxes, intereses, fees y seguro Redimiento FULL COST Rendimiento Taxes, intereses, fees y seguros FULL COST Bancos Afluenta Sumar valor conectando a las partes
  16. 16. FINANCIAMIENTO COLECTIVO REMUEVE AL INTERMEDIARIO Afluenta convierte préstamos en oportunidades de inversión Prospección Solicitud de crédito Análisis crediticio Subasta online Originación crédito Recaudo y cobranza Retorno fondos ID CLIENTES
  17. 17. Tasas de interés y mora bajas Tasas de interés y mora altas Risk Based pricing model Prospección Análisis crediticio Subasta online Originación crédito Recaudo y cobranza Retorno fondos Análisis crediticio ID CLIENTES FINANCIAMIENTO COLECTIVO REMUEVE AL INTERMEDIARIO Solicitud de crédito
  18. 18. Prospección Análisis crediticio Subasta online Originación crédito Recaudo y cobranza Retorno fondos Análisis crediticio ID CLIENTES Atomización del préstamo Subasta online FINANCIAMIENTO COLECTIVO REMUEVE AL INTERMEDIARIOC Solicitud de crédito
  19. 19. Prospección Análisis crediticio Subasta online Originación crédito Recaudo y cobranza Retorno fondos Análisis crediticio ID CLIENTES Atomización del préstamo Subasta online FINANCIAMIENTO COLECTIVO REMUEVE AL INTERMEDIARIO Solicitud de crédito
  20. 20. Prospección Análisis crediticio Subasta online Originación crédito Recaudo y cobranza Retorno fondos Análisis crediticio ID CLIENTES Atomización del préstamo Subasta online Servicio de recaudo FINANCIAMIENTO COLECTIVO REMUEVE AL INTERMEDIARIO Solicitud de crédito
  21. 21. Prospección Análisis crediticio Subasta online Originación crédito Recaudo y cobranza Retorno fondos Análisis crediticio ID CLIENTES Atomización del préstamo Subasta online Servicio de recaudo Armado de cartera FINANCIAMIENTO COLECTIVO REMUEVE AL INTERMEDIARIO Solicitud de crédito
  22. 22. LA BANCA ENFRENTA MODELOS MEJOR PRPARADOS PARA INCLUIR AA Premium Credit B Very Good Credit C Upper Good Credit D Good Credit F Acceptable Credit A Excellent Credit E Fair Credit Fintech Bancos Mercado sin atender 300 millones de personas en la región Tasas Interés y Mora Altas Tasa de Interés y Mora Bajas Prime Near Prime Mercado Abierto
  23. 23. AA Premium Credit B Very Good Credit C Upper Good Credit D Good Credit F Acceptable Credit A Excellent Credit E Fair Credit Tasas Interés y Mora Altas Tasa de Interés y Mora BajasAnatomía de la Tasa de Interés Fees MoraOpEx MargenFintech LA BANCA ENFRENTA MODELOS MEJOR PRPARADOS PARA INCLUIR
  24. 24. FINTECH GANA FUERZA EN SEGMENTOS DESATENDIDOS
  25. 25. OPORTUNIDADES ANTE UN CLIENTE EXIGENTE • Poner a la tecnología a su disposición • Mejorar las condiciones del servicio • Ser facilitador ante procesos engorrosos • Satisfacer la necesidad de clientes ansiosos • Desarrollar productos para atender a toda la pirámide
  26. 26. AFLUENTA Y SUS INDICADORES CLAVES 30 MILLONES visitantes únicos en la plataforma Argentina, México, Perú (Pronto Brasil – Colombia) 2.500.000 Solicitudes procesadas USD 3.5 billones En pedidos de créditos US$ 60M en préstamos +5.000.000 micro préstamos 1.000.000 transacciones por día entre +40.000 clientes 350 inversores/solicitud 300 inversiones/persona 95% aprobados en 20 segundos Fondeo: 100% en 1 día 95% Clientes satisfechos 10% Mora
  27. 27. ¡GRACIAS!
  • FranccescaLuna2

    May. 7, 2020

La industria financiera experimenta los cambios y busca adaptarse a un consumidor que cada vez demanda y exige más. Bancos que se reinventan, startups que buscan resolver la brecha de la bancarización y encontrar nuevas maneras de brindar una experiencia digital más fluida. Nada es como era y el fenómeno Fintech muestra la disrupción digital en su máxima expresión. A cargo de: JOHANNA GAMBARDELLA DIRECTORA REGIONAL DE MARKETING EN ADQUISICIÓN AFLUENTA EXPLOSIÓN FINTECH

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