bao hiem

1. BAÛO HIEÅM HAØNG HOÙABAÛO HIEÅM HAØNG HOÙA
VAÄN CHUYEÅN BAÈNGVAÄN CHUYEÅN BAÈNG
ÑÖÔØNG BIEÅNÑÖÔØNG BIEÅN
1.1. MOÄT SOÁ KHAÙI NIEÄM CÔ BAÛN VEÀ BAÛOMOÄT SOÁ KHAÙI NIEÄM CÔ BAÛN VEÀ BAÛO
HIEÅMHIEÅM
2.2. RUÛI RO VAØ TOÅN THAÁTRUÛI RO VAØ TOÅN THAÁT
3.3. HÔÏP ÑOÀNG BAÛO HIEÅMHÔÏP ÑOÀNG BAÛO HIEÅM
4.4. CAÙCH TÍNH PHÍ BAÛO HIEÅMCAÙCH TÍNH PHÍ BAÛO HIEÅM
5.5. CAÙC ÑIEÀU KHOÛAN BAÛO HIEÅMCAÙC ÑIEÀU KHOÛAN BAÛO HIEÅM
6.6. GIAÙM ÑÒNH VAØ BOÀI THÖÔØNG TOÅN THAÁTGIAÙM ÑÒNH VAØ BOÀI THÖÔØNG TOÅN THAÁT

2. 1. MOÄT SOÁ KHAÙI NIEÄM CÔ BAÛN VEÀ1. MOÄT SOÁ KHAÙI NIEÄM CÔ BAÛN VEÀ
BAÛO HIEÅMBAÛO HIEÅM
1.1. Khaùi ni m veà baûo hieåm:ệ
– Phöông dieän taøi chính: Baûo hieåm laø moät thoûa
thuaän taøi chính (financial arrangement) nhaèm
taùi phaân phoái chi phí cuûa caùc toån thaát baát
ngôø.
– Phöông dieän phaùp lyù: Baûo hieåm laø moät thoûa
thuaän mang tính chaát hôïp ñoàng (contractual
arrangement) trong ñoù moät beân ñoàng yù boài
thöôøng cho caùc toån thaát cuûa beân kia.

3. 1. MOÄT SOÁ KHAÙI NIEÄM CÔ BAÛN VEÀ1. MOÄT SOÁ KHAÙI NIEÄM CÔ BAÛN VEÀ
BAÛO HIEÅMBAÛO HIEÅM
1.2. Nguyeân taéc baûo hieåm:
– Khoâng baûo hieåm cho caùc bieán coá mang tính chaát chaéc chaén.
– Phaûi coù lôïi ích baûo hieåm.
– Trung thöïc tuyeät ñoái.
– Boài thöôøng ñuùng möùc.
– Theá quyeàn.

4. 1. MOÄT SOÁ KHAÙI NIEÄM CÔ BAÛN VEÀ1. MOÄT SOÁ KHAÙI NIEÄM CÔ BAÛN VEÀ
BAÛO HIEÅMBAÛO HIEÅM
1.3. Phaân loaïi baûo hieåm:
– Caên cöù tính chaát baûo hieåm:
• Baûo hieåm Xaõ hoäi (Social Insurance)
• Baûo hieåm Thöông maïi (Commercial Insurance)
– Caên cöù vaøo ñoái töôïng ñöôïc baûo hieåm:
• Baûo hieåm Nhaân thoï (Life Insurance).
• Baûo hieåm Phi nhaân thoï (Non-Life Insurance)

5. 1. MOÄT SOÁ KHAÙI NIEÄM CÔ BAÛN VEÀ1. MOÄT SOÁ KHAÙI NIEÄM CÔ BAÛN VEÀ
BAÛO HIEÅMBAÛO HIEÅM
1.4. Lôïi ích vaø caùc chi phí ñoái vôùi xaõ hoäi cuûa caùc heä thoáng baûo hieåm:
 Chi phí: Chi phí cuûa caùc nguoàn ñöôïc söû duïng bôûi heä thoáng nhö lao
ñoäng, ñaát ñai, voán.
 Lôïi ích:
 Baûo ñaûm tính oån ñònh cho töøng gia ñình laø caùc teá baøo cuûa xaõ
hoäi.
 Trôï giuùp vieäc thöïc hieän keá hoaïch cuûa caùc doanh nghieäp.
 Taïo ñieàu kieän thuaän lôïi cho caùc giao dòch tín duïng.
 Laø moät coâng cuï choáng ñoäc quyeàn.
 Giaûm caùc chi phí veà voán.
 Ñoùng goùp tröïc tieáp vaøo phuùc lôïi xaõ hoäi baèng hoaït ñoäng phoøng
ngöøa toån thaát vaø chaêm soùc söùc khoeû.
 Taäp trung nguoàn voán cuûa caû xaõ hoäi vaø söû duïng nguoàn voán moät
caùch hieäu quaû nhaát.

6. 2. RUÛI RO VAØ TOÅN THAÁT2. RUÛI RO VAØ TOÅN THAÁT
2.1. Ruûi ro:
 Khaùi nieäm: Ruûi ro laø nhöõng tai naïn, tai hoïa,
söï coá xaûy ra mang tính chaát baát ngôø, ngaãu
nhieân vaø khi xaûy ra coù theå mang laïi nhöõng
toån haïi, maát maùt cho ñoái töôïng ñöôïc baûo
hieåm.
 Phaân loaïi:
 Caên cöù vaøo nguoàn goác ruûi ro:
 Ruûi ro do thieân tai (Act of God).
 Ruûi ro do tai naïn cuûa bieån (Accidents of the
Sea)
 Ruûi ro do caùc nguyeân nhaân khaùc

7. 2. RUÛI RO VAØ TOÅN THAÁT2. RUÛI RO VAØ TOÅN THAÁT
 Caên cöù vaøo nghieäp vuï baûo hieåm:
– Caùc ruûi ro thoâng thöôøng:
• Hoûa hoaïn, noå (Fire, Explosion)
• Maéc caïn, naèm caïn (Stranding, Grounding)
• Ñaâmva (Collision)
 Traùch nhieäm ñaâm va (Collision liability)
 Ruûi ro ñaâm va (Collision risks)
• Chìm (Sinking)

8. 2. RUÛI RO VAØ TOÅN THAÁT2. RUÛI RO VAØ TOÅN THAÁT
• Maát tích (Missing)
• Ñoäng ñaát, nuùi löûa phun, seùt ñaùnh (Earthquake, vocanic
eruption, lightning)
• Vaát haøng xuoáng bieån (Jettison)
• Haøng bò soùng cuoán xuoáng bieån (Washing over board)
• Thôøi tieát xaáu (Heavy weather)
• Dôõ haøng taïi caûng laùnh naïn (Discharge at port of distress)
• Nöôùc bieån, soâng, hoà traøn vaøo haàm taøu, thuyeàn,
phöông tieän vaän taûi, container, liftvan hoaëc nôi chöùa
haøng (Entry of sea lake or river water into vessel, craft hold,
conveyance, container, liftvan or place of storage)
• Toån thaát toaøn boä cuûa baát kyø kieän haøng bò rôi hoaëc
rôùt maát trong quaù trình boác haøng leân hoaëc dôõ haøng
ra khoûi taøu, thuyeàn (Total loss of any package lost
overboard or dropped whist loading on to, or unload from,
vessel or craft)
• Haønh vi sai traùi cuûa syõ quan, thuûy thuû ñoaøn treân taøu
(Wrongful acts)

9. 2. RUÛI RO VAØ TOÅN THAÁT2. RUÛI RO VAØ TOÅN THAÁT
– Caùc ruûi ro ñaëc bieät (Extraneous risks):
• Troäm caép vaø/hoaëc khoâng giao haøng
• Toån haïi do möa vaø/hoaëc nöôùc ngoït
• Ñoå moà hoâi vaø haáp hôi
• Tieáp xuùc vôùi nhöõng haøng hoùa khaùc
• Gæ seùt vaø oxi hoùa
• Beå, vôõ
• Cong, beïp
• Roø chaûy vaø/hoaëc thieáu huït
• Toån haïi do moùc
• Tieáp xuùc vôùi daàu, môõ

10. 2. RUÛI RO VAØ TOÅN THAÁT2. RUÛI RO VAØ TOÅN THAÁT
– Caùc ruûi ro loaïi tröø (Exclusions)
• Caùc ruûi ro loaïi tröø khoûi caùc ñieàu kieän baûo
hieåm:
– Ruûi ro chieán tranh (War risks)
– Ruûi ro ñình coâng, baïo ñoäng, noåi loaïn (Strikes,
Riots and Civil commotions Risks)
• Caùc ruûi ro loaïi tröø tuyeät ñoái:
– Vieäc laøm xaáu coá yù cuûa ngöôøi ñöôïc baûo
hieåm
– Roø chaûy thoâng thöôøng, toån thaát thoâng
thöôøng veà troïng löôïng hoaëc theå tích, hoaëc
nhöõng hao monø thoâng thöôøng cuûa ñoái töôïng
ñöôïc baûo hieåm.

11. 2. RUÛI RO VAØ TOÅN THAÁT2. RUÛI RO VAØ TOÅN THAÁT
– Toån thaát, toån haïi hoaëc caùc chi phí
phaùt sinh töø vieäc thieáu huït hoaëc khoâng
thích hôïp cuûa bao bì hay söï chuaån bò
ñoái töôïng ñöôïc baûo hieåm.
– Toån thaát, toån haïi hoaëc caùc chi phí gaây
ra bôûi khieám khuyeát hay baûn chaát cuûa
ñoái töôïng ñöôïc baûo hieåm.
– Toån thaát, toån haïi hoaëc caùc chi phí gaây
neân bôûi chaäm treã ngay caû khi söï chaäm
treã do moät ruûi ro ñöôïc baûo hieåm gaây
neân.

12. 2. RUÛI RO VAØ TOÅN THAÁT2. RUÛI RO VAØ TOÅN THAÁT
– Toån thaát, toån haïi hoaëc caùc chi phí
phaùt sinh töø vieäc khoâng giaûi thích ñöôïc
hoaëc thieáu thoán veà maët taøi chính cuûa
ngöôøi chuû taøu, ngöôøi quaûn lyù, ngöôøi
thueâ taøu, ngöôøi ñieàu haønh taøu.
– Taøu, thuyeàn hoaëc xaø lan khoâng ñuû
khaû naêng ñi bieån hay taøu, thuyeàn,
phöông tieän vaän chuyeån, container hoaëc
liftvan khoâng thích hôïp cho vieäc vanä
chuyeån haøng hoùa an toaøn neáu ngöôøi
ñöôïc baûo hieåmhoaëc nhöõng ngöôøi laøm
coâng ñaõ ñöôïc bieát tình traïng naøy vaøo

13. 2. RUÛI RO VAØ TOÅN THAÁT2. RUÛI RO VAØ TOÅN THAÁT
2.2 Toån thaát:
 Khaùi nieäm: Toån thaát laø nhöõng toån haïi, maát
maùt cuûa ñoái töôïng ñöôïc baûo hieåm do caùc ruûi
ro baát ngôø, ngaãu nhieân hoaëc do con ngöôøi côù
yù gaây neân.
 Phaân loaïi:
 Caên cöù möùc ñoä toån thaát:
– Toån thaát toaøn boä (Total Loss)
• Toån thaát toaøn boä thöïc söï (Actual total
loss): Toaøn boä haøng hoùa bò huûy hoaïi,
hö hoûng hoaëc maát maùt maø khoâng coù
caùch gì laáy laïi ñöôïc nöõa.
• Toån thaát toaøn boä öôùc tính (Constructive
total loss)
– Toån thaát boä phaän (Partial Loss)

14. 2. RUÛI RO VAØ TOÅN THAÁT2. RUÛI RO VAØ TOÅN THAÁT
 Caên cöù moái lieân quan veà quyeàn lôïi:
– Toån thaát chung (General Average):
• Khaùi nieäm: Laø nhöõng hy sinh ñaëc bieät, chi
phí ñaëc bieät, khaùc thöôøng do haønh vi coù
chuû taâm, coù muïc ñích vaø hôïp lyù cuûa con
ngöôøi gaây neân nhaèm cöùu nguy chung cho
taøu vaø haøng trong chuyeán haûi trình chung.

15. 2. RUÛI RO VAØ TOÅN THAÁT2. RUÛI RO VAØ TOÅN THAÁT
• Caùc ñieàu kieän ñeå xaùc ñònh moät toån thaát laø toån
thaát chung:
 Haønh vi toån thaát chung phaûi ñöôïc thöïcï hieän vì
an toaøn chung.
 Coù tính chaát laø moät hy sinh hoaëc chi phí khaùc
thöôøng
 Phaûi do caùc haønh vi coù chuû taâm, coù muïc ñích
cuûa con ngöôøi gaây ra.
 Ñöôïc thöïc hieän ñeå baûo veä cho chuyeán haûi
haønh chung khoûi moät hieåm hoïa thöïc söï.
 Phaûi mang laïi keát quaû thaønh coâng,
 Caùc chi phí vaø hy sinh phaûi hôïp lyù.
– Toån thaát rieâng (Particular Average)

16. 4.CAÙCH TÍNH PHÍ BAÛO HIEÅM4.CAÙCH TÍNH PHÍ BAÛO HIEÅM
4.1. Trò giaù baûo hieåm (Insured Value):
Trò giaù thöïc teá cuûa haøng hoùa ñöôïc baûo hieåm
V = CIF = C + F R: Tyû leä phí baûo hieåm
1 – R
4.2. Soá tieàn baûo hieåm (Insured Amount):
A > V: Baûo hieåm vöôït möùc
A = (1 + a)V = (1 + a)CIF = (1 + a) C + F
1 - R
a: Tyû leä lôïi nhuaän öôùc tính
A < V: Baûo hieåm döôùi möùc
A = b*V = b*CIF b: Tyû leä haøng hoùa ñöôïc baûo hieåm
A = V: Baûo hieåm toaøn phaàn
A = V = CIF

17. 4.CAÙCH TÍNH PHÍ BAÛO HIEÅM4.CAÙCH TÍNH PHÍ BAÛO HIEÅM
4.3. Phí baûo hieåm (Premium of Insurance):
I = R*A
Trong ñoù R bao goàm:
• R cô baûn phuï thuoäc haøng hoùa, tuyeán ñöôøng vaän
chuyeån, ñieàu kieän baøo hieåm.
• R phuï trong moät soá tröôøng hôïp:
 Chuyeån taûi
 Mua baûo hieåm theâm moät soá ruûi ro
 Vaän chuyeån ñöôøng boä
 Côø taøu
 R taøu giaø: coi nhö moät khoaûn tieàn phaït
 R coøn phuï thuoäc vaøo moái quan heä hôïp taùc vôùi coâng ty
baûo hieåm

18. 5. HÔÏP ÑOÀNG BAÛO HIEÅM5. HÔÏP ÑOÀNG BAÛO HIEÅM
5.1. Khaùi nieäm:
• Laø moät vaên baûn cam keát boài thöôøng veà maët kinh teá,
trong ñoù ngöôøi baûo hieåm chòu traùch nhieäm boài thöôøng
cho caùc toån thaát cuûa caùc ñoái töôïng ñöôïc baûo hieåm do
caùc ruûi ro ñöôïc baûo hieåm gaây neân. Ngöôøi ñöôïc baûo
hieåm coù traùch nhieäm phaûi ñoùng moät khoaûn tieàn goïi laø
phí baûo hieåm vaø tuaân theo caùc quy ñònh cuûa ngöôøi baûo
hieåm.
5.2. Phaân loaïi:
• Hôïp ñoàng baûo hieåm chuyeán (Voyage Policy of Insurance)
• Hôïp ñoàng baûo hieåm bao (Open Policy of Insurance):Laø hôïp
ñoàng baûo hieåm cho nhieàu chuyeán haøng ñöôïc vaän
chuyeån trong moät thôøi haïn nhaát ñònh thöôøng laø moät
naêm.Trong hôïp ñoàng khoâng ghi toång giaù trò döï kieán cuûa
haøng hoùa ñöôïc baûo hieåm.
• Hôïp ñoàng baûo hieåm thaû noåi (Floating policy): Cuõng laø moät
daïng hôïp ñoàng baûo hieåm bao nhöng trong hôïp ñoàng coù
ghi toång giaù trò baûo hieåm döï kieán.

19. 6. GIAÙM ÑÒNH VAØ BOÀI THÖÔØNG TOÅN THAÁT6. GIAÙM ÑÒNH VAØ BOÀI THÖÔØNG TOÅN THAÁT
6.1. Giaùm ñònh haøng toån thaát:
 Nhaän yeâu caàu giaùm ñònh:
 Tieán haønh giaùm ñònh:
• Giaùm ñònh hieän tröôøng:
• Giaùm ñònh haøng hoùa:
• Giaùm ñònh beân ngoaøi kieän haøng:
– Kieåm tra bao bì: loaïi, chaát lieäu, daáu veát toån thaát.
– Kieåm tra kyù maõ hieäu.
– Kieåm tra nieâm phong keïp chì.
• Giaùm ñònh beân trong kieän haøng:
– Caùch saép xeáp, cheøn loùt haøng hoùa
– Kieåm tra tính chaát haøng hoùa vaø caùc daáu veát
bieåu hieän khaû naêng maát, thieáu, baån, öôùt, moác…

20. 6. GIAÙM ÑÒNH VAØ BOÀI THÖÔØNG TOÅN THAÁT6. GIAÙM ÑÒNH VAØ BOÀI THÖÔØNG TOÅN THAÁT
• Xaùc ñònh tình traïng , möùc ñoä, nguyeân nhaân toån
thaát:
– Xaùc ñònh tình traïng toån thaát cuûa haøng hoùa
– Xaùc ñònh möùc ñoä toån thaát:
• Toån thaát veà maët soá löôïng: Soá löôïng, khoái
löôïng haøng thieáu hoaëc hoûng.
• Toån thaát veà maët chaát löôïng: Ñöôïc xaùc
ñònh qua möùc ñoä giaûm giaù.
• Xaùc ñònh caùc chi phí cöùu, söûa chöõa, chænh
lyù haøng.
– Xaùc ñònh nguyeân nhaân gaây ra toån thaát: Treân
cô sôû bao bì, phöông tieän vaän chuyeån, haønh
trình, tình hình boác dôõ, chuyeån taûi, san xeáp
haøng…

21. 6. GIAÙM ÑÒNH VAØ BOÀI THÖÔØNG TOÅN THAÁT6. GIAÙM ÑÒNH VAØ BOÀI THÖÔØNG TOÅN THAÁT
 Laäp bieân baûn giaùm ñònh:
• Noäi dung phaûi trung thöïc, chính xaùc,
roõ raøng, cuï theå.
• Traùnh duøng caâu chöõ chung chung,
khoù hieåu.
 Caáp bieân giaùm ñònh vaø thu phí giaùm
ñònh:

22. 6. GIAÙM ÑÒNH VAØ BOÀI THÖÔØNG TOÅN THAÁT6. GIAÙM ÑÒNH VAØ BOÀI THÖÔØNG TOÅN THAÁT
6.2. Boài thöôøng toån thaát
 Ñoùng goùp Toån thaát chung:
• Heä soá phaân boå toån chung:
k = L
V
Trong ñoù L: Toång giaù trò taøi saûn hy sinh TTC vaø caùc chi phí
TTC.
V: Toång giaù trò taøi saûn cuûa caùc quyeàn lôïi tham gia
ñoùng goùp TTC.
• Möùc ñoùng goùp TTC cuûa töøng quyeàn lôïi:
C = k*v
v: Giaù trò taøi saûn cuûa quyeàn lôïi tham gia ñoùng goùp
TTC.
• Soá tieàn ñoùng goùp TTC thöïc teá cuûa caùc quyeàn lôïi:
W = C - l
l: Giaù trò taøi saûn ñaõ hy sinh TTC hoaëc chi phí TTC
cuûa quyeàn lôïi tham gia ñoùng goùp

23. 6. GIAÙM ÑÒNH VAØ BOÀI THÖÔØNG TOÅN THAÁT6. GIAÙM ÑÒNH VAØ BOÀI THÖÔØNG TOÅN THAÁT
 Boài thöôøng toån thaát rieâng:
• Toån thaát veà maët soá löôïng:
P = T2*A
T1
Trong ñoù, T1: khoái löôïng hoaëc soá löôïng haøng hoùa ñöôïc baûo hieåm
T2: khoái löôïng hoaëc soá löôïng haøng hoùa toån thaát
A: Soá tieàn baûo hieåm
• Toån thaát veà maët chaát löôïng:
P = m*A
m: möùc ñoä toån thaát cuûa haøng hoùa, m coù theå xem laø
möùc ñoä giaûm giaù cuûa haøng hoùa vaø ñöïoc tính theo coâng
thöùc:
m = Gnv - Gcl
Gnv