Thèse professionnelle Benoit Boutry 2013 MBA Marketing et Commerce sur Internet Institut Leonard de Vinci Paris France Le paiement sur internet a très peu évolué depuis 20 ans , le paiement par carte s'est imposé dans de nombreux pays. Pourtant les méthodes de paiement sont très différentes d'un pays à l'autre. De nouvelles méthodes de paiements sont proposées chaque semaine tant dans le commerce sur internet que dans le commerce physique ( Brick& Mortar ). Cette thèse dresse un panorama de la transformation du paiement en cours et des opportunités à saisir. En effet le paiement mobile s'impose et la façon de payer sera radicalement modifiée dans les cinq ans à venir.

1. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013
THESE PROFESSIONNELLE
Le paiement en ligne
« to buy and not only to pay »
Benoît Boutry

2. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013
Définition
• Le paiement en ligne est un paiement réalisé
sur internet
• Soit lors d’un achat sur internet
• Soit dans un commerce physique
• L’accord et les contrôles sont réalisés à
distance par le prestataire de services de
paiements
2

3. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013
Le e-commerce en 2013
En France
• 51 b€ en 2013 , + 13% par rapport en 2012
• 3eme pays Européen, après UK et DE
• 57% d’internautes achètent sur internet
• 9 % de part de marché du retail
• Le m-commerce représente 11% des ventes en
2013
3
Source : FEVAD2à12

4. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013
% internautes acheteurs
sur internet
• France : 57%
• UK : 65 %
• Norvège : 76 %
Lever les freins
à l’achat
sur internet
4
Source : Eurostat 20122à12

5. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013
La fraude sur internet
• 0,3% taux de fraude internet en 2012
• En volume, la fraude augmente
• 3D Secure est inadapté au téléphone mobile
• Le risque de fraude est un frein au
développement du e-commerce
• Les commerçants fondent beaucoup d’espoirs
sur les wallets
5
Source : BCE

6. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013
Les moyens de paiements
En France
• La carte pour plus de 80% des achats
• PayPal pour plus de 10%
Mais
• 60% des européens n’ont pas de carte
• les méthodes de paiements sont très
différentes d’un pays à l’autre
6
Source : Commission Européenne

7. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013
Les modes de paiements
7Source : Worldpay 2012

8. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013
Les besoins du paiement en
ligne
• L’acheteur : gratuit, rapide et sûr , accepté par
les commerçants
• Le commerçant : immédiat, confirmé, le
meilleur taux de transformation , pas de
contestation , moins cher possible
8

9. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013
Les acteurs du paiement
internet
• Les établissements de crédit
• Les PSP ( Prestataires de Services de
Paiements )
• Les géants de l’internet :
o Paypal , Amazon
o Google, Apple, Facebook
• Les autorités de régulation
9

10. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013
Le cadre Juridique
• La norme PCI-DSS , EMV ( Target Case )
• La Directive sur les Services de Paiements : la
DSP2 , les Tiers Prestataires de Paiements
• La protection du consommateur : la loi
consommation
• Le règlement des litiges
10

11. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013
Le moyens de paiements
alternatifs
• Le Virement : iDeal (NL), Sofort (DE), MyBank
o Pas de chargeback , écomomique
• Le Prélèvement SEPA ( CORE , B2B) , le e-
mandate
o Adapté aux paiements récurrents
• Les Wallets : confier ses coordonnées
bancaires à un tiers de confiance
11

12. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013
Le modèle de la carte
• Est un modèle à quatre coins qui permet
l’interbancarité (réseaux CB, Visa, Mastercard)
12

13. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013
Le Wallet
• Est un modèle à trois coins
• Paradoxe de la poule et de l’œuf
13

14. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013
NFC vs (i)Beacon
• Comparaison des usages des dispositifs
14

15. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013
Exemple de Wallet : PayPal
• Devenu indispensable sur un site commerçant
• Bientôt aussi présent dans les magasins
physiques avec le Beacon
• PayPal est déjà accepté dans 18000 points de
ventes physiques aux Etats-Unis
15

16. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013
16

17. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013
17

18. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013
Wallet agrégateur de
commerçants : FlashNpay
• But : créer un réseau de commerçants
accepteurs
• Pour réduire les coûts , et garder la maîtrise
des data
• Possibilité d’associer d’autres modes de
paiements que la carte
• Intégration des promotions dans le wallet
18

19. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013
19

20. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013
20

21. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013
Les objectifs des wallets
• Le paiement devient une porte d’entrée, le
client est identifié dès son arrivée
• Favoriser l’achat impulsif
• Rassurer le consommateur
• Le smartphone devient un outil de marketing
et de communication avec le client
21

22. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013
Les wallets : pourquoi ça ne
démarre pas ?
• Identification par mot de passe
• Pas d’inter-opérabilité : paradoxe de la poule
et de l’œuf
• Plus long que la carte en magasin, il faut du
réseau
• Pas assez de promotions, il faut que le client
ait intérêt à adopter le wallet
22

23. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013
Les marchés en devenir
• Le commerce B2B : paiement par carte pas
adapté aux paiements de gros montant
• e-invoicing : règlement des factures sur
internet
• Les personnes sous-bancarisées
• Le commerce cross-canal
23

24. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013
Recommandations pour le
commerçant
• Faire un cahier des charges
• Faire du paiement une porte d’entrée
• Make payment disappear ( PayPal )
• Proposer deux wallets
• Utiliser les moyens de paiements alternatifs à
la carte
• Maitriser la Fraude
29

25. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013
Conclusion
• Le risque : le marché du paiement va basculer
vers PayPal ou/et Amazon
• Le paiement par mobile va s’imposer
• La carte n’a pas été conçue pour internet :
émergence des nouvelles méthodes de paiement
• Développement du commerce cross-canal
30

26. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013
Annexes : illustrations
32

27. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013
Exemple de wallets sur mon
smartphone
33

28. Benoit Boutry – Le paiement en ligne – 13 Mars 2013
Plus d’infos ….
• Version intégrale de la thèse
Le paiement en ligne These pro MBAMCI 2013
• Articles récents
http://www.scoop.it/t/le-paiement-en-ligne
• Contact
Linkedin Benoit Boutry
35