1. Que es un Banco
Un banco es una empresa financiera que se encarga de captar
recursos en la forma de depósitos, y prestar dinero, así como la
prestación de servicios financieros. La banca, o el sistema bancario,
es el conjunto de entidades o instituciones que, dentro de una
economía determinada, prestan el servicio de banco. La
internalización y la globalización promueven la creación de una
Banca universal. Al igual que la palabra española “banco”, la
palabra griega (trá‧pe‧za) que se traduce como banco significa
literalmente “mesa”. En un contexto financiero, como por ejemplo
el trabajo de los cambistas, se refiere al mostrador para la
transacción de dinero.
Que es un Cheque:
Un cheque (anglicismo de cheque o check) es un documento
contable de valor en el que la persona que es autorizada para
extraer dinero de una cuenta (por ejemplo, el titular), extiende a
otra persona una autorización para retirar una determinada
cantidad de dinero de su cuenta la cual se expresa en el documento,
prescindiendo de la presencia del titular de la cuenta bancaria.
El cheque es un título de valor a la orden o al portador y abstracto
en virtud del cual una persona, llamada librador, ordena
incondicionalmente a una institución de crédito el pago a la vista de
una suma de dinero determinada a favor de una tercera persona
llamada beneficiario.
2. Transferencia Bancaria
Características:
Se hacen entre cuentas de una misma persona física o jurídica en
un mismo banco o también en diferentes bancos en diferentes
países o entre cuentas de diferentes titulares.
Normalmente si las dos cuentas están en el mismo banco y son de
la misma persona, se llama traspaso y no se suele cobrar comisión.
A veces aun estando en el mismo banco, se cobra comisión por
estar la cuenta de destino en otro lugar (otra ciudad o barrio) o
pertenecer a una persona distinta.
También puede suceder que se desconozca el número de la cuenta
de destino de la transferencia. Esto no impide que la transferencia
se pueda realizar, pues normalmente el banco de destino se
encargará de buscarla, pero esto puede suponer que las comisiones
que se cobren sean mayores.
Transferencia Bancaria Electrónica:
Para facilitar los pagos entre bancos, se suelen utilizar códigos de
identificación bancaria nacionales e internacionales. El de mayor
utilización internacional es el SWIFT, aunque actualmente se utilice
cada vez más el IBAN promulgado por el Comité Europeo de
Estándares Bancarios.
3. Que se Necesita para Abrir una Cuenta Bancaria:
■Cédula. (Cuenta de Ahorros y Corriente).
■Datos personales claros: Dirección, teléfono, referencias
personales con sus datos correspondientes. (Cuenta de Ahorros y
Corriente).
■Información sobre el origen de tus fondos, te la solicitarán los
bancos para cumplir con las normas vigentes sobre la prevención
del lavado de activos o dinero. Y financiamiento del terrorismo.
(Cuenta de Ahorros y Corriente).
■Situación laboral, si eres empleado debes llevar dirección y
teléfono de tu trabajo o si eres independiente (Cuenta Corriente).
■Si eres empleado debes presentar tu certificado laboral, de
ingresos y de antigüedad. (Cuenta Corriente)
■Si eres independiente, debes facilitar al banco documentos
relacionados con tu actividad o con tu empresa y tus ingresos,
documentos como el certificado de cámara y comercio, copia de
declaración de renta, extractos bancarios, etc. (Cuenta Corriente).
■Debes mantener un mínimo de recursos en algunas de las
entidades bancarias. (Cuenta Corriente).
■Para mayor información, puedes buscar en cada una de las
entidades bancarias quienes deben publicar información suficiente
acerca de sus productos.
