Focus sur les implications de la blockchain sur le système d'information des banques, réalisé dans le cadre d'un entretien pour un poste de consultant chez Wavestone

1. APPORTS ET FREINS DE LA BLOCKCHAIN
SUR LE SECTEUR BANCAIRE
FOCUS SUR LES IMPLICATIONS SUR
LE SYSTEME D’INFORMATION
DAN ITTAH - JEUDI 27 OCTOBRE 2016

2. SOMMAIRE
Introduction : Qu’est-ce que la Blockchain ?
Optimisation du financement des échanges commerciaux
Le challenge technologique
Une efficience remise en question
Conclusions
Sources
Facilitation des prêts aux entreprises et aux consommateurs

3. INTRODUCTION : QU’EST-CE QUE LA BLOCKCHAIN ?
deux caractéristiques majeures
de la Blockchain :
une technologie assurant le stockage,
la traçabilité, et la sécurité d’informations
un champ d’application particulièrement
adapté à la gestion des flux transactionnels

4. INTRODUCTION : QU’EST-CE QUE LA BLOCKCHAIN ?
UN ENSEMBLE DE BLOCKS QUI
CONTIENNENT UN LOT DE TRANSACTIONS
chaque nouveau
bloc est soumis à
un processus
de validation
une fois validé,
le block est
ajouté à la chaîne
la chaîne est donc un
registre de transactions
entre les participants
d’un réseau
unicité : les blocks sont identifiés de manière unique,
faisant référence chronologique aux blocks précédents
irrévocabilité : un block ajouté à la chaîne est irrévocable
transparence : tous les participants ont une copie identique,
assurant la transparence des transactions enregistrées
sécurité : processus de validation collaborative,
quasi-impossibilité de fraude ou de transaction erronée
indépendance : aucun membre n’agit comme
« tiers de confiance »
LA PRESENCE D’UN TIERS N’EST PLUS NECESSAIRE :
IMPACT MAJEUR, NOTAMMENT SUR LE SECTEUR BANCAIRE

5. LES APPORTS POTENTIELS DE LA BLOCKCHAIN
SUR LE SECTEUR BANCAIRE

6. OPTIMISATION DU FINANCEMENT
DES ECHANGES COMMERCIAUX
la complexité croissante de la « trade finance »
et ses inefficiences en font un candidat idéal
aux applications de la Blockchain
la traçabilité des échanges garantit l’authenticité
des produits dans la chaîne d’approvisionnement
les « smart contracts » pouvant être obtenus
offrent la possibilité d’exécuter automatiquement
des échanges par la communication de données :
révolution de la « lettre de crédit »
L’optimisation via la Blockchain
Sans Blockchain : registres individuels et silos organisationnels
compliquent le management de l’information
Avec Blockchain : le registre de transactions partagées offre
visibilité, confiance, et pérennité

7. FACILITATION DES PRÊTS AUX
ENTREPRISES ET AUX CONSOMMATEURS
Le temps requis pour réaliser un prêt
aux entreprises (souvent supérieur à 20 jours) est un frein :
la Blockchain peut fluidifier le processus de
vérification des historiques financiers, ce qui
faciliterait l’accès au crédit pour les PME
Le niveau d’information requis par les institutions de crédit
fait encore souvent défaut aux petits demandeurs :
il est plus simple avec la Blockchain de vérifier
les transactions passées, et d’obtenir une meilleure
information sur les particuliers ;
cela pourrait avoir un impact potentiel sur
l’accès au prêt dans les pays émergents

8. LES FREINS A DEPASSER POUR L’ ADOPTION DE
LA BLOCKCHAIN PAR LE SYSTEME BANCAIRE

9. LE CHALLENGE TECHNOLOGIQUE
tout financement basé sur la Blockchain nécessitera
un standard de données et de protocoles pour
correspondre aux spécificités du processus
ce travail a été en partie
réalisé avec la BPO
(Bank Payment Obligation)
ce standard basé sur
l’ISO 20022, pourrait être adopté
par les solutions de Blockchain
l’intégration est également l’un des
grands challenges qu’il faudra affronter
pour la Blockchain : comment agiront les acteurs ?
il n’est pas nécessaire d’implanter
une nouvelle structure technologique, mais
les parties prenantes nécessiteront
de nouveaux outils flexibles pour tracer
et intégrer les documents et les paiements
ce challenge d’intégration
a freiné les précédentes initiatives
sur ce domaine

10. UNE EFFICIENCE REMISE EN QUESTION
la Blockchain, telle qu’utilisée par
le réseau Bitcoin, est très peu efficace
le processus de validation nécessaire
à l’ajout d’un block demande un long calcul
un block toutes les 10 minutes en moyenne
7 transactions par seconde,
contre 2000 pour le réseau Visa
cette méthode pose également
un problème de consommation d’énergie
les calculs nécessaires à la construction
du Blockchain consomment énormément d’électricité
une ferme de minage, par exemple, brûle 240kWh
par Bitcoin miné dans l’Etat de Washington

11. la technologie Blockchain a le potentiel de
créer des opportunités dans l’industrie bancaire
CONCLUSIONS
un concept « en-vogue », quasi sur-médiatisé :
beaucoup de start-ups impliquées, et un intérêt porté par
de nombreux acteurs de différentes industries
la Blockchain est issue du monde de l’open-source, ce
qui implique des initiatives (protocoles, réseaux
d’application …) rapides et relativement désordonnées :
l’investissement financier et humain est considérable

12. SOURCES
« How Blockchains could change the World »,
McKinsey.com
« Fast-Forward - Rethinking enterprises, ecosystems,
and economies with Blockchain »,
IBM Institute for Business Value
« Qu’est-ce que la Blockchain ? »,
Finmarkets
« The rise of the Blockchain asset class »,
Alex Sunnarborg,VentureBeat
MOOC d’entreprise - Blockchain,
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