La industria financiera está experimentando una transformación digital que desafía fuertemente el modelo de negocios tradicional de los Bancos en todo el mundo. Como no podía ser de otra manera, dicha transformación está fuertemente apalancada en el uso de tecnología. Esta nueva realidad representa un tremendo desafío para toda la organización y en particular para los equipos de tecnología que por muchos años han estado concentrados principalmente en la continuidad operativa del negocio. ¿Qué debe hacer un equipo de tecnología para alinearse con esta transformación?, ¿cuáles deberían ser sus focos?…estas son algunas de las preguntas que abordará Martín durante su conferencia.

1. ¿Qué debemos hacer desde Tecnología para
estar alineados con la Transformación Digital de
la Industria Financiera?
Martín Cabrera
CTO BCI
macabre@bci.cl
@dmcabrera

2. ¿Qué entendemos por transformación digital?
Transformar nuestro negocio a través de la tecnología, creando modelos
operativos, procesos y experiencias digitales, que estén a la altura de
las necesidades y expectativas de nuestros clientes y colaboradores
pensar “Customer First, digital first”

3. ¿Qué debemos hacer desde tecnología?
Debemos poner foco en la implementación de ciertos
habilitadores tecnológicos que son esenciales para
afrontar esta transformación.

4. Adoptar estructura y metodología Agile
Desarrollo
Proyecto
Arquitecto
QA
Negocio
PMO
Tecnología
Desarrollo
Continuidad
Arquitectura
QA
PMO
Estructura y metodología Tradicional
Req Dis
Impl.
Test Dep
6 meses
§ Estructura basada en silos
§ Altos niveles de dependencia y bajos niveles de
colaboración
§ Time-to-market deficiente y TCO alto
§ Personas comprometidas con un plazo, no con los
resultados y el valor agregado del proyecto.
Desarrollo
Arquitecto
QA
Negocio
Scrum
Master
Estructura y metodología Agile
Equipo A
UX
Desarrollo
Arquitecto
QA
Negocio
Scrum
Master
Equipo B
UX
Sprint (1 mes) Sprint (1 mes)
§ Estructura basada en equipos auto-gestionados
§ Altos niveles de colaboración y cohesión
§ Delivery incremental al final de cada Sprint permite obtener feedback
temprano de los usuarios y entregar software funcionando.
§ Personas comprometidas con el resultado y el valor agregado.
§ El negocio es parte del equipo. Roles UX y Scrum Master son clave

5. Implementar Omnicanalidad basada en APIs
§ Canales implementados como silos con bajos niveles
de integración y alta redundancia
§ Replicación “mecánica” de funcionalidades
existentes en nuevos canales
§ Experiencia inconsistente…“Los Bancos piensan en
Canales, el cliente no”
§ Acoplamiento de la capa de presentación con el
resto de los layers no permite extender la
arquitectura hacia el cloud.
§ Canales implementados bajo una estrategia “Mobile First”
§ Funcionalidades concebidas y diseñadas desde la perspectiva
del usuario “UX” y optimizadas para cada dispositivo.
§ Las APIs son el corazón de la nueva plataforma omnicanal del
Banco y un habilitador clave para la innovación…los negocios
digitales basados en APIs serán “negocios programables”
§ La APIs simplifican la transición hacia una arquitectura basada
en Microservicios y la extensión hacia el cloud.
Arquitectura Multicanal Arquitectura Omnicanal basada en APIs
Web Móvil Sucursal CallCenter Web Móvil
Call
Center
API API
Sucursal
Redes
Sociales
API
Servicios de Negocio
Sistemas Core
Servicios de Negocio
Sistemas Core
Innovaciones
de Terceros
API Management

6. Arquitectura Monolítica vs Arquitectura basada en Microservicios
§ Las plataformas middleware de los Bancos se han
tornado complejas y con altos niveles de
acoplamiento.
§ Cada nuevo cambio tiene el potencial de provocar
efectos colaterales imprevisibles e indisponibilidad
generalizada.
§ Cuanto más tiempo pasa, más compleja se vuelve.
§ Esta nueva Arquitectura promueve el desacoplamiento de mis
aplicaciones en servicios especializados que pueden ser
extendidos, corregidos, implantados y administrados de manera
independiente.
§ La interacción entre microservicios se da a través de APIs
§ El desacoplamiento vertical permite que cada Microservicio
escale de manera independiente e inclusive moverlo al cloud.
Arquitectura Monolítica Arquitectura basada en Microservicios
Presentation Layer
UI UI UI UI UI
Business Logic Layer
Srv Srv Srv Srv Srv
Core Systems Layer
Srv Srv Srv Srv Srv
Pres./API Layer
UI API
Business Layer
Srv Srv
Core Systems Layer
Srv Srv
Pres./API Layer
Business Layer
Srv Srv
Core Systems Layer
Srv Srv
Pres./API Layer
API
Business Layer
Srv Srv
Core Systems Layer
Srv Srv
UI API

7. Pensar en procesos digitales y automatizados
§ Los procesos existen pero solo a nivel de los manuales
operativos de la organización.
§ La baja o nula integración con las aplicaciones deriva en
procesos “mano-máticos” deficientes, redundantes y con
alto riesgo operativo.
§ Seguimos operando con procesos concebidos hace
décadas que dependen fuertemente del uso de papel.
§ A través de tecnología BPM creamos procesos digitales
vivos integrados con las aplicaciones de usuario y con los
servicios de negocio.
§ El proceso orquesta de manera centralizada la interacción
que se da entre las personas y los sistemas que participan
del mismo.
§ Los procesos digitales son en esencia paperless, las
plataformas ECM y de firma digital son fundamentales.
Escenario actual Escenario futuro
Aplicación
Las aplicaciones
no están
integradas al
proceso, solo
resuelven una
parte.
Aplicación
Aplicación
Servicio
Aplicación
ECM Firma Digital
Servicio
Plataformas Core
Servicio Servicio
Aplicación Aplicación
BPM
BAM

8. Automatización de procesos core
• Procesos manuales basados en la interacción e
intercambio de archivos entre varias personas a través de
correo electrónico.
• Tiempos de ciclo extensos, que atentan contra las
estrategias de crecimiento comercial.
• Riesgo operacional alto derivado de la alta manualidad.
• No hay tiempo para implementar mejora continua.
• La automatización del proceso elimina la interacción
manual y la manipulación de archivos.
• Los tiempos de ciclo se reducen, pudiendo llegar a días u
horas
• El riesgo operacional se mitiga y ganamos trazabilidad.
• Nuestro foco pasa de solo soportar la operación a la
mejora y optimización continua del proceso.
Escenario actual Escenario futuro
Inteligencia
Data
Warehouse
Canales
Riesgo
Data
Marts
BD Local
Sucursal
Call Center
Entidad
Externa
Web/Móvil
2 meses
Campaign
Mngmt
Data
Warehouse
Data
Marts
Inteligencia
2 semanas
Sucursal
Web/Móvil
Call Center
Riesgo
Canales
Entidad
Externa

9. Arquitectura de Datos Moderna con soporte BigData
Arquitectura de Datos Tradicional

10. Arquitectura de Datos Moderna con soporte BigData
Arquitectura de Datos Tradicional
§ Escalabilidad vertical y volúmenes de datos en línea
restringidos
§ Workloads ETL y operativos limitan la capacidad
analítica de la plataforma
§ No pensada para soportar workloads de tipo real-time
analytics e Internet of Things
§ Diseñada para el mundo on-premise

11. Arquitectura de Datos Moderna con soporte BigData
Arquitectura de Datos Moderna
§ Escalabilidad vertical y volúmenes de datos en línea
restringidos
§ Workloads ETL y operativos limitan la capacidad
analítica de la plataforma
§ No pensada para soportar workloads de tipo real-time
analytics e Internet of Things
§ Diseñada para el mundo on-premise

12. Arquitectura de Datos Moderna con soporte BigData
Arquitectura de Datos Tradicional
§ Escalabilidad vertical y volúmenes de datos en línea
restringidos
§ Workloads ETL y operativos limitan la capacidad analítica
de la plataforma
§ No pensada para soportar workloads de tipo real-time
analytics e Internet of Things
§ Diseñada para el mundo on-premise
Arquitectura de Datos Moderna
§ Arquitectura unificada que elimina la barrera conceptual
de bases de datos OLTP y bases de datos analíticas.
§ Preparada para soportar todos los workloads, Interactivo,
Real-time, Batch y Analítico.
§ Soporta naturalmente la carga de fuentes de datos no
estructuradas
§ Escala de manera horizontal y es cloud-friendly

13. ¿Qué más deberíamos hacer desde Tecnología?
Adoptar una
estrategia DevOps
Mover el desarrollo
hacia una
plataforma PaaS
Estar preparados
para integrar
soluciones IoT
Extender nuestra
Arquitectura on-
premise hacia un
Cloud Híbrido
Explorar tecnologías
de Software Defined
Datacenter

14. Resumiendo…
Agile IT
Omnicanalidad
basada en APIs
Arquitectura
Microservicios
Procesos
Digitales y BPM
Automatización
de Procesos
Core
Arquitectura
Big Data
Estrategia
DevOps
Desarrollo
sobre PaaS
Cloud Híbrido
Software
Defined
Datacenter
IoT

15. Martín Cabrera
CTO BCI
macabre@bci.cl
@dmcabrera
¿Qué debemos hacer desde Tecnología para
estar alineados con la Transformación Digital de
la Industria Financiera?