3. kURZ & bÜNDIG
kURZ & bÜNDIG
dIE wELT dES kUNDEN 2020
Komplexe Welt lässt Kunden nach Ruhe & Orientierung suchen
Im Jahr 2020 ist der Kunde noch Orientierungsloser als heute. Selbstverwirklichung und
–findung, maximaler Genuss, Freizeit und Unterhaltung dominieren. Gleichzeitig sinkt die
Leistungsbereitschaft. Gearbeitet wird, wenn die Kasse leer ist. Jobhopper sind Alltag. Zusätzlich
dominieren die Golden Agers den Markt. Aber keinesfalls, um üppig für Vererbungen anzusparen,
sondern um selbst auf den Putz zu hauen. Eigennutzen maximieren lautet die Devise; zur Not auch
über einen Kredit.
Vor diesem Hintergrund sind Banken echte Lifestylezentren, die über hippe Produkte und
emotionale Inszenierung wahren Genuss bieten. Sie sind echte Lebensberater, die sich neben
den finanziellen auch um die persönlichen Bedürfnisse kümmern.
dIE wELT dER fILIALE & bANKBERATUNG 2020
Banken werden zu Lifestylezentren
Die mittelständische Bank im Jahre 2020 schlägt in Bezug auf Filiale und Bankberatung zwei
Wege ein: während ein Weg in Richtung Emotion und Lifestyle für Privatkunden weist, geht der
andere Weg in Richtung Beratung und Business Kompetenz. Aber immer mit dem Hintergrund der
Spezialisierung, denn Alles für Alle, das klappt nicht mehr.
Kooperationen mit fremden Branchen wie Coffeeshopbetreibern, Designshops, Handybetreibern,
Notaren und Rechtsanwälten sind ein Muss, um die Frequenz in den Filialen zu steigern und die
geforderte Unterhaltung zu bieten. So entstehen belebte Lifestylezentren in der Innenstadtlage.
Für die Firmenkunden haben sich in Regionen mit Business Parks und Wirtschaftsclustern reine
Beratungszentren durchgesetzt.
dIE wELT dES wETTBEWERBS 2020
Der Weg aus der Preisspirale klappt nur über Spezialisierung & Kooperation
Der Wind des Wettbewerbs wird im Jahr 2020 noch rauer wehen als heute. Institutionelle
Anleger, Versicherungen, Direktbanken, Internetplattformen und Unternehmen, die ihre eigenen
Kreditinstitute gründen, machen den Banken ihr Territorium streitig. Das bedeutet, dass Banken
aktiv sein dürfen, um am Markt erfolgreich zu bestehen, denn das Produkt alleine verkauft sich
nicht mehr. Der Preiskampf führt zu einer Marktbereinigung. Banken, die nicht nur überleben
sondern dominieren wollen, brauchen schlüssige Argumente.
4. kURZ & bÜNDIG
kURZ & bÜNDIG
dIE wELT dER gESCHÄFTSMODELLE 2020
Kosten- und Effizienzdruck fordert die Aufsplittung der Wertschöpfungskette
Die Mittelstandsbank 2020 hat ein klares schlankes Profil. Um dies zu erreichen, ist das
Zusammenlegen und Standardisieren von Prozessen und Teilen der Wertschöpfungskette
notwendig. Die Banken kümmern sich ausschließlich um die Markenführung und das
Kundenbeziehungsmanagement.
Generell gibt es in Österreich nur noch wenige Player. Kleine Banken sind lediglich in
hochspezialisierten Nischen zu finden, wie z.B. der intensiven Betreuung von ausländischen
Kunden. Mandarin sprechende Chinesen-Zentren sind nur eine Möglichkeit von vielen.
Kundenorientierte Flexibilität zeigen Banken durch geänderte Öffnungszeiten und individuell
vereinbarten Beratungsterminen – auch am Wochenende. Kunden erhalten zu bestimmten Zeiten
individuelle Zutrittsrechte für ausgewählte Bereiche der Bank.
dIE wELT dER tECHNIK & pRODUKTE 2020
Finanz- und Produktoptimierung im Internet wird zum Alltag
Virtuelle Kanäle wie e-banking und Handy werden noch intensiver genutzt. Sowohl von den
Kunden, um ihren Zahlungsverkehr abzuwickeln, als auch von den Banken, um ihre Kunden
durch Handymessaging, Nachrichten in Zielgruppenblogs oder virtuelle Welten anzusprechen.
Leider werden diese Kanäle von IT-Hackern auch missbräuchlich genutzt und die Abwehr der
Betrugsversuche gehen ins Geld; die Kosten trägt der Kunde.
Spezielle Finanz- und Produktoptimierungssoftwares – die es bereits heute in den Anfängen
gibt – werden von Kunden intensiv genutzt, um maßgeschneidert das eigene ideale Produkt
zusammenzustellen.
In den Filialen kümmern sich erste virtuelle Bankberater verbunden mit umfassenden
Kundendatenbanken um das Mengengeschäft und versuchen über Kundenwertmodelle das Cross
Selling voranzutreiben.
dIE wELT dER rEGULIERUNG & dES sTAATES 2020
Regulierungsdruck steigt weiter
Bereits heute ist der Regulierungsdruck von staatlicher Seite sehr hoch. Bankpleiten z.B.
haben dazu geführt, dass sich die Banken der Zukunft strengeren Einlageschutzbestimmungen
gegenüber sehen. Mächtigere Steuerungs– und Controllingsysteme sowie Fonds zur Absicherung
der Kundeneinlagen sind die Konsequenz.
Der Staat versucht die Preise zu normieren und Produkte vergleichbar zu machen. Obgleich die
vielen Vorschriften im Bankbereich auf den ersten Blick abschreckend auf Wettbewerber wirken,
dienen doch viele der Transparenz und der Abschaffung von Markteintrittsbarrieren. Dies führt
dazu, dass der Wettbewerbsdruck auf heimische Banken vor allem seitens internationaler Banken
steigt.
5. kURZ & bÜNDIG
kURZ & bÜNDIG
STRATEGIE-RADAR DER ZUKUNFT
THESENBOX KUNDE These 32: Zahlreiche Prozesse sind klar standardisiert. Sie sind dadurch
These 1: In einer immer komplexeren und beschleunigten Welt sehnen sich die handel- und auslagerbar. Finanztransaktionen sind Commodity Güter mit
Österreicher nach Ruhe und Entspannung. einem freien Handel zwischen Anbietern.
These 2: Die so genannten Golden Agers bestimmen, was sich am Markt These 33: Mittelständische Banken suchen verstärkt den Weg in Richtung
durchsetzt und was nicht. Die Wirtschaft bearbeitet dieses Kundensegment Venture Capital, um sich über diese Beteiligungen weitere geschäftliche
sehr intensiv. Standbeine aufzubauen.
These 3: Aufgrund des gestiegenen ökonomischen Wohlstandes in Österreich These 34: Um die Tarifmodelle zu umgehen und Kosten zu sparen, hat
suchen die Menschen nach maximalem Genuss. Unterhaltungsangebote und die Mehrzahl der mittelständischen Banken ihre Mitarbeiter an eigene
Freizeit dominieren. Tochtergesellschaften und Profit Center ausgelagert. In diesen Betrieben sind
These 4: Die Sparsamkeit der Österreicher hat extrem zugenommen. Die die Lohnkosten deutlich geringer und der Anteil flexibler Gehaltsbestandteile
soziale Schere geht weiter auseinander. Immer mehr Menschen müssen mit hoch.
weniger Geld als bisher auskommen. These 35: Die Internationalisierung von mittelständischen Banken ist Alltag.
These 5: Immer mehr Menschen suchen nach dem Sinn des Lebens und be- Einige Banken haben sich auf eine globale Nische spezialisiert, andere aktiv
schäftigen sich mit spirituellen Themen. nach Steuervorteilen gesucht. Wieder andere sind ihren mittelständischen
These 6: Die Leistungsbereitschaft in der Arbeit hat dramatisch abgenommen. Kunden in das Ausland gefolgt.
Junge Menschen können sich nicht mehr für einen Job begeistern und arbeiten These 36: Auch mittelständische Banken gründen Joint Ventures, um
nur noch wenn sie gerade Geld benötigen. gemeinsam mit einem externen Partner „Value Addeds“ zu produzieren.
These 7: Aufgrund der extrem hohen Kosten der Altenversorgung setzt ein These 37: Einige Banken haben ihren rechtlichen Status als Bank zur
Trend zurück zur Großfamilie ein. Drei Generationen unter einem Dach sind Gänze aufgegeben und konzentrieren sich nur noch auf die Vermittlung und
der Normalfall. Akquisition.
These 38: Mittelständische Banken können dem Förderauftrag nicht mehr
THESENBOX BERATUNG & FILIALE nachkommen. Alles was zählt ist Shareholder Value.
These 8: Die Banken haben das Sortiment um Finanzprodukte des Wettbewerbs These 39: Die Mehrzahl der Genossenschaftsbanken gründet sich in
erweitert, um den Kunden ein vollständiges Angebot zu bieten. Aktiengesellschaften oder Stiftungen um.
These 9: Banken sind reine Beratungszentren und haben sich an neuen These 40: Die Mehrzahl der mittelständischen Banken hat sich
Bürostandorten festgemacht hinsichtlich Kundensegmenten und Geschäftsbereichen spezialisiert. Der
These 10: Die Mehrheit der mittelständischen Banken legen regionale Universalbankgedanke hat keinen wirtschaftlichen Erfolg mehr.
Entwicklungsfonds auf, um verstärkt die Wirtschaft in der Region zu fördern These 41: Banken sind reine Informationsbroker deren Kernkompetenz in der
These 11: Die Inszenierung der Dienstleistung ist ein Muss. Banken inszenieren Verwaltung von Kundendaten liegt. Nicht das Bereitstellen von Kapital, sondern
sich und sind echte Life Style - Marken. Kunden lassen sich die Logos der das Bereitstellen von Informationen und das Tragen nicht standardisierter
Banken eintätowieren. Bonitätsrisiken ist die Kernkompetenz der Banken.
These 12: Der Wiener Aktienmarkt hat sich für KMUs geöffnet. Mittelständische These 42: Auch mittelständische Banken haben Teile des Bankgeschäftes/
Banken begleiten ihre Kunden beim Börsegang der Abwicklung in asiatische Länder ausgelagert. Häufig befindet sich
These 13: E-banking hat sich flächendeckend durchgesetzt. Es gibt keine beispielsweise die Buchhaltung in Indien.
Selbstbedienungsfoyers mehr. These 43: Es gibt nur noch globalisierte Banken. Unter einem Mitarbeiterstand
These 14: Kunden fordern Qualitätsgarantien von Banken. Diese Maßnahme von 1000 kann das Bankgeschäft nicht profitabel betrieben werden.
stärkt das Vertrauen. Wenn Banken die Garantien nicht einhalten, erhalten die
Kunden eine finanzielle Entschädigung.
These 15:Nur noch wenige Kunden aus der Oberschicht können sich THESENBOX TECHNIK & PRODUKTE
persönliche Berater leisten. Die Mehrzahl der Österreicher wird über These 44: Jeder Kunde hat seine eigene Finanzoptimierungssoftware, die
elektronische Kanäle betreut. selbstständig das Internet nach den besten Produktangeboten durchkämmt
These 16: Die Mehrzahl der Kundenbetreuer hat eine und den Kunden über Tarifänderungen laufend unterrichtet.
Lebensberatungsausbildung. Sie sind universelle Ratgeber für die Kunden These 45 Die Modularisierung des Produktportfolios ist weit fortgeschritten.
und übernehmen eine Therapeutenfunktion. Durch das Aufbrechen der Wertschöpfungskette ergeben sich zahlreiche
These 17: Banken haben eine regionale Vermittlerrolle eingenommen und Potentiale für die Professionalisierung der Bankdienstleistung und neue
vermitteln beispielsweise Schulplätze oder „Micro-Jobs“. Kooperationsbeziehungen.
These 18: Virtuelle Berater, beispielsweise in Form eines Hologramms, haben These 46: Die Molekularisierung der Leistungserstellung ist weit fortgeschritten.
sich in Banken durchgesetzt. Sie verfügen über die komplette Kundenhistorie Flexible und durchlässige Schnittstellen erlauben die Aufteilung der
und kommunizieren über eine künstliche Stimme mit dem Kunden. Leistungserstellung auf mehrere Anbieter. Die Konzepte der Industrie werden
These 19: Der Hauptfokus der Banken liegt einzig auf „basalen Leistungen auch auf den Finanzbereich übertragen.
rund ums Geld“. Die Kernkompetenz der Bank beschränkt sich auf These 47: Der gesamte Zahlungsverkehr verlagert sich auf technische und
Bargeldeinnahme und –ausgabe, Wechselgeschäft, Geldverleih und virtuelle Kanäle. Bezahlt wird künftig über Handys, Chips etc.
allgemeine Geldangelegenheiten. These 48: Der Missbrauch und Betrug durch IT-Hacker ist eine wirtschaftliche
Plage. Die Kosten der Absicherung verteuern die Technik überproportional und
THESENBOX WETTBEWERB reduzieren die Akzeptanz seitens der Kunden.
These 20: Große Konzerne und Unternehmen gründen eigene Banken, These 49: Die Securitisierung hat sich durchgesetzt. Die Banken wandeln
die InHouse das gesamte Geschäft für den Konzern und die Mitarbeiter traditionelle Kreditgeschäfte in Wertpapiere um und schaffen einen
abwickeln. organisierten Sekundärmarkt, an dem die Papiere direkt gehandelt werden.
These 21: Versicherungskonzerne belegen das Thema „Allfinanz“ und These 50: Durch die Vielzahl an Regulierungen seitens der Gesetzgebung
bearbeiten mit ihren Mitarbeitern zeit- und ortsungebunden den Markt. haben sich Banken und Staat angenähert. Bankmitarbeiter bieten auch
These 22: Banken müssen einen großen Teil ihres Passivgeschäfts an Staatsdienste und Funktionen an.
institutionelle Anleger abtreten. Bankeinlagen werden durch Pensionsvorsorgen,
Versicherungen und Fondsanteile abgelöst. THESENBOX REGULIERUNG & STAAT
These 23: Mehrzahl der österreichischen Kunden hat als Zweitbankverbindung These 51: Der Gesetzgeber sieht sich gezwungen Preiskontrollen und
eine Direktbank. Regulierungen einzuführen, zur Erhöhung der Transparenz und zur Stärkung
These 24: Aufgrund standardisierter Ratings werden Banken als Intermediäre des Konsumentenschutzes.
für Unternehmensfinanzierungen unnötig. Die Unternehmen haben einen These 52: Neue Wettbewerber, die einen direkten Zugang zu Frequenzen und
sicher Eintrittswahrscheinlichkeit nicht sicher direkten Zugang zum Kapitalmarkt. Kunden haben, drängen in den Markt (z.B. Supermärkte, Möbelhäuser, etc.)
These 25: Direkte Tauschbörsen zwischen Privatpersonen mit Geldangebot These 53: Angesichts der zunehmenden Zahl an gescheiterten Banken
10-9 8-7 6-5 4-0 und Kunden mit Geldnachfrage etablieren sich im Internet. Die Bank als werden die Einlageschutzbestimmungen drastisch erhöht und zusätzliche
Intermediär wird ausgeschalten Sicherheitsmaßnahmen ergriffen
Kunde: These 54: Der Staat hat ein starkes Interesse an einem funktionierenden
THESENBOX GESCHÄFTSMODELL Bankenmarkt und greift in das operative Geschäft ein, um die Grundversorgung
Beratung & Filiale: These 26: Die mittelständischen Banken konzentrieren sich ausschließlich auf seiner Bürger zu sichern.
Vertrieb und Beziehungsmanagement. These 55: Die Vielzahl an Regeln und Vorschriften zwingt die Banken dazu,
These 27: Gemeinsame Service Center zwischen unterschiedlichen Banken das Rechnungswesen und die Risikosteuerung auszugliedern.
Wettbewerb: gleicher Sektoren haben sich fest etabliert. Ihre Aufgabe: Erledigung der These 56: Die Internationalisierung der Finanzmärkte zwingt den Gesetzgeber,
Marktfolgeprozesse und der aufsichtsrechtlichen Bestimmungen. die Rahmenbedingungen und Auflagen ständig zu prüfen. Um International
These 28: Die Arbeitszeitmodelle in den dezentralen Sektoren sind auf wettbewerbsfähig zu bleiben, werden Bürokratie und Vorschriften auf ein
Geschäftsmodell: Jahresdurchrechnungszeiten umgestellt. Dies ermöglicht eine flexible Minimum reduziert.
Arbeitsmengensteuerung. These 57: Der Regulierungsdruck seitens des Staates wird stärker. Immer
These 29: Die Mehrzahl der mittelständischen Banken haben räumliche und mehr Vorschriften kommen für Banken zur Anwendung, wodurch es für neue
Technik & Produkte: geschäftliche Kooperationen mit anderen Branchen, um die Frequenzen in der Mitbewerber beinahe unmöglich wird in den Bankenmarkt einzusteigen. Der
Filiale zu steigern. Gesetzgeber erzeugt so neue Markteintrittsbarrieren.
Regulierung & Staat: These 30: Banken haben rund um die Uhr die ganze Woche offen. Die Kunden
erhalten innerhalb der Filialen für spezielle Bereiche Zutrittsrechte.
These 31: Neben klassischen Kennzahlen wird von der Revision auch der
Imagewert erhoben und die Sozialbilanz geprüft.
ter. En contrair. Die Golden
Alternde Bevölkerung Agers haben keine Lust auf
fACTBOX
Eine zunehmend ältere Bevölkerung In den Industrieländern ist die Entwick- Sparen. Sie wollen Leben.
sowie immer teurere Medizintechniken lung der Weltbevölkerung nicht einheit- Und das mit aller Kraft. Das
und Behandlungsmethoden führen in lich. In den USA wächst die Bevölke- Vererben ist kein Ziel. Wir
vielen Ländern zu stark steigenden rung, in der EU und Japan hingegen sind nach wie vor Jäger und
Ausgaben der Krankenversicherungen sinkt sie.
für Arzneimittel.
Sammler, aber statt Mam-
Anzahl der Arzneimittel
Die stärksten Rückgänge sind im Pro- muts und Korn suchen wir dIE wELT dES kUNDEN 2020
in % der Gesundheitsausgaben gnosezeitraum in der EU voraussicht- Spass und Abwechslung.
lich in Italien (-25%), Spanien (-22%), Die Älteren machen hier
Japan
Österreich (-20%), Griechenland
keine Ausnahme. Ganz im
Italien (-15%) und Deutschland (-14%) zu er-
warten. Gegenteil. Das Selbstbe-
Spanien
wusstsein als Konsument
Frankreich Entwicklung der Weltbevölkerung
Mrd. 12
ist weit stärker ausgeprägt.
Belgien
Das Risiko sich zu blamie-
Deutschland
9,3
10 ren? Pfeif drauf. Her mit In der immer komplexeren und beschleunigten Welt sehnen und Psychologe. Seine Hilfe reduziert sich nicht
Großbritannien 7,9 8,4 den Produktinnovationen sich die Österreicher nach Ruhe und Entspannung. Innere auf den schnöden Mammon. Ganzheitliches
7,2
USA
Welt insg.
7,0
8 – so lautet das Credo. Ban- Zerrissenheit entsteht. Einerseits die extreme Forderung in der Denken ist angesagt. Finanzen und Leben
6,1
Schweiz
6,3
ken der Zukunft erkennen, komplett vernetzten Business Welt, Druck und Leistung. Ander- kann man nicht trennen. Regionale Verantwor-
0 10 20 30
5,2 6
dass sich für sie zahlreiche seits ein Abtauchen und bewusstes Loslassen. Die Menschen tung fängt bei wichtigen Lebensentscheidungen
Chancen ergeben. Der switchen zwischen diesen Realitäten. Wer einen Ort der Ruhe des Kunden an. Die Filiale zum Krafttanken. Ab-
1989 4
1999 Quellen: VFA
2,5
Spaß und die Abwechslung bieten kann, erhält Frequenz. 5 Minuten abschalten. That´s it. spannen und Durchatmen. Sauerstoffzellen und
1,9
2 wollen finanziert sein. Neue That´s great. Bei diesem Wechsel von Be- und Entschleunigen frisches Wasser für Vitalität, damit die besten
In den Schwellen- und Entwicklungs-
ländern erhöht sich der Anteil der über Produkte werden um ein Entscheidungen getroffen
0,6 0,9 0,9 0,9 0,9
60-jährigen an der Bevölkerung bis 1950 2000 2015 2025 2050
0
Finanzierungselement ge- Eine Neuro-Spirituelle Gesellschaft werden.
fACTBOX
2050 von 8% auf knapp 20%. In den schaffen. Viele Value Added An der Umkehrung der Al-
Entwicklungs- und Schwellenländer
Industriestaaten von nicht ganz 20% terspyramide kommt keiner
auf 30%.
Industrieländer Quellen: UN, DB Research Bausteine verschleiern die Die Kunst der Meditation zu erlernen kostet viel Zeit und Mühe. Yogis üben sich jahrelang in
eigentliche Bankkerndienst- Selbstkasteiung, um dem Gefängnis des eigenen Körpers zu entkommen. Es wäre zu ein- vorbei. 70ig Jährige Nackt-
In den Industrieländern steigt die durch- fach anzunehmen, dass ihr inneres Erleben einfach auf spezifischen Erregungsmustern des
Am höchsten ist der Anteil der über 60- schnittliche Lebenserwartung bis 2050 leistung und lassen hippe modelle für Body Lotion wa-
Gehirns beruht. Die moderne Neurotechnologie sollte doch imstande sein, diese Strukturen
jährigen an der Gesamtbevölkerung von derzeit 79 auf 84 Jahre; in den Ent- Life Style Produkte entste- ren vielleicht 2007 revoluti-
künstlich zu erzeugen. Ein wenig angewandtes „cerebro“ und schon verfügt jeder über die
2050 in Spanien (44%), Japan und Ita- wicklungsländern von knapp 66 auf 75 hen. Die kann man in den Entgrenzungsfähigkeiten der heiligen Männer und Frauen. Stellen wir uns Wellness-Oasen onär. Heute ist das Alltag.
lien (je 42%) sowie Österreich (41%). Jahre. Für Österreich prognostiziert die Die Seniormodellagenturen
Banken shoppen oder man oder Supermärkte mit Kabinen vor, in denen eine Hirnbeeinflussungsapparatur zu Diskont-
Statistik Austria eine durchschnittliche
Struktur der Weltbevölkerung nach Altersgruppen kauft sie über aufgestellte preisen und ohne Nebenwirkungen „Erleuchtung“ bietet. „Gönnen Sie sich fünf Minuten my- boomen. Golden Ager sind
Lebenserwartung von 84 Jahren bei stisches Erleben“, „Heute schon Gott besucht?“.
Männern und 89 Jahre bei Frauen für M-Banking Ausgabestellen. ein wesentliches Marktseg-
60 J+ Die Frage, die sich stellt ist, wie sich eine Gesellschaft verändert, wenn Spiritualität zu einer
10% das Jahr 2050. Ware wird? Noch dazu zu einer im Überangebot...
ment für alle Branchen ge-
Die österreichische Gesell- worden. Auch für Banken.
Entwicklung der Lebenserwartung
Durchschnitt in Jahren
schaft ist gespalten: Ein Teil Nahezu jeder fünfte Öster-
0-14 J 2045-2050 der Bevölkerung lebt in ge- taucht aber eine bedrohende Frage auf – Was ist der eigentliche reicher ist bereits 60 Jahre oder älter und die
2000 30% Sinn des Lebens? Spirituelle Themen faszinieren die Massen. durchschnittliche Lebenserwartung steigt wei-
2020-2025
stiegenem ökonomischen
Wohlstand und sucht nach Selbstentfaltung statt Selbstaufopferung. Kontemplativ Atmen ter. Wir bleiben einfach immer länger jung.
2010-2015 statt Hecheln. Sich etwas im Leben leisten können, ist nicht der
maximalem Genuss, für
15-59 J 2000-2005
dessen Erreichung Unter- Sinn des Lebens. Wie reagiert die mittelständische Bank auf di- Die aktive Lebensphase hat sich durch mo-
60%
1995-2000 haltungsangebote und Frei- ese Herausforderung? Banken haben erkannt, dass sie diesem derne Medizin, bessere Ernährung aber auch
60 J+ 0-14 J 60 70 80 90 zeit eine große Rolle spie- Trend folgen müssen, und machen ihren Kunden das Leben durch einen Wertewandel- und Emanzipati-
21% 21% Industrieländer
len. Der zweite Teil muss leichter. Der Bankberater ist Lebensberater. Er ist Weggefährte onsprozess verlängert. Diese Phase ist nicht
Entwicklungs- und Schwellenländer
Quellen: UN, DB Research mit weniger Geld auskom- mehr, wie noch vor einigen
2050 men und extrem sparen. Jahrzehnten, die eines ste-
Nach Schätzung der Statistik Austria „Die Kundenwünsche werden sich deutlich verändern und verstärkt in den Mit- tigen Übergangs vom dyna-
wird sich die Zahl der über 65-jährigen telpunkt der Leistungserstellung einer Bank rücken. Dabei ist Aktivität, Qualität
Menschen in Österreich von 1,24 Mio. Die soziale Schere klafft. mischen Berufsleben in ein
im Jahr 2001 auf 2,35 Mio. im Jahr
und Anpassungsgeschick im besonderen Maße gefordert. Eine erfolgreiche passives, von körperlichen
Mac Jobs – die Erfindung
15-59 J 2040 erhöhen, was einer Zunahme von Bank 2020 erfüllt diese Anforderungen!“ Einschränkungen und Ab-
58%
der 90iger Jahre - haben Mag.(FH) Christian Frick, RB Reutte:
knapp 90% entspricht. Bei den über 80- hängigkeiten geprägtes Al-
Quellen: UN, DB Research
jährigen ist der Zuwachs noch stärker.
25 24
THESE 1 These 1: In einer immer komplexeren und beschleunigten
Welt sehnen sich die Österreicher nach
Ruhe und Entspannung.
fACTBOX
Gedanken zur These:
In dieser komplexen und beschleunigten
Welt gibt es zwei dominante Gruppen an
Personen. Für die einen ist Zeit kostbar und
ein wertvolles Gut. Der Alltag ist von Stress
und Hektik dominiert, das berufliche Engage-
ment extrem. Die wenig verbleibende Zeit gilt
es sinnvoll und exakt zu planen – um alles:
Freizeit, Haushalt, Freunde und Familie unter
einen Hut zu bekommen. Die Angebote sind
vielfältig und oft nicht mehr überschaubar
(Fernsehen, Radio, Zeitungen, Werbezettel,
Briefe, Gespräche etc.). Daher werden Spe-
zialisten in Anspruch genommen, um Zeit für
das individuell richtige Angebot zu sparen.
dETAILS
Konsequenzen/Auswirkungen auf die
Bank und abzuleitende Maßnahmen:
In dieser Welt sind Banken ein Ort der Ruhe
und Entspannung. In den Banken können die
Menschen entschleunigen. Sich verwöhnen
lassen. Abschalten. Zeit genießen. Banken
verstehen es, den Faktor Zeit zu nutzen,
getreu dem Motto „Wir machen das Leben
leicht für Sie“. Räumlich ist die Bank klar
gegliedert und reduziert auf einige zentra-
le Elemente (um die Reizüberflutung nicht
weiter zu erhöhen). Mitarbeiter tragen eine
schicke Uniform, damit sie schnell erkennbar
sind und das Kommunizieren auf Augenhöhe
möglich ist.
THESE 1
sZENARIO 1- bANKKONZEPT
Die ökologische soziale Bank
Produkte & DL
Der Kunde erwartet einfache Komplettlösungen mit einem An-
sprechpartner und Spezialisten im Hintergrund. Der Berater ist
Lebensberater, Netzwerk und Drehscheibe zugleich. Die Pro-
dukte sind modulartig aufgebaut und miteinander verzahnt. Die
In der Organisation gibt es folgende Positi-
onen:
zwei Hauptgruppen teilen sich in Ausbildungspaket (Potential- • Bedarfsfeldverantwortliche
Der Preis spielt dabei eine untergeordnete
analyse, Grundausbildung im LEZ, Ausbildungsentwicklung) • Gesamtverantwortung für das Bedarfs-
Rolle – Hauptsache die eigene Zeit ist ge- Ein Netzwerk an Spezialisten – über die Bank
und Beratungspaket (alles zum Thema Ansparen, Beratung, feld (Gesundheit, Ausbildung, Energie,
rettet. Das Auto wird über den Händler, die gebündelt – bietet komplettes Rund-um-Ser-
Möbel direkt über Einrichtungshäuser finan- vice. Konkrete Anlässe sind:
In einer immer komplexeren und beschleunigten Versicherungen, Finanzierung). Darüber hinaus werden Schu- Leben (im Alter)
len und Lebensentwicklungszentren vermittelt. Diese Leistung • Koordination mit anderen Bedarfsfeld-
ziert.
Die andere Gruppe an Menschen folgen Wohnung/Haus: Welt sehnen sich die Österreicher nach ist selbstverständlich entgeltlich. Zusätzlich werden Micro-Jobs verantwortlichen
• Spezialisten für außerordentliche Be-
vermittelt (Vermitteln von Rasenmähen, Thujenschneiden, Ver-
ganz der „Geiz ist geil“ Mentalität. Der Preis Förderungen, Beihilfen, Abschreibungsmög-
sorgung von Kranken und Hunden, Housesitting, bügeln, Bäu- dürfnisse
dominiert. Die gewünschten Produkte müs- lichkeiten, Immobilienpartner, Möbelhäuser Ruhe und Entspannung. me schneiden, Gartengestaltung, 10tages Jobs, etc.).
sen zwar nicht sofort verfügbar sein, aber als Partner
Abwicklungsprozesse werden extern zugekauft
extrem billig. Auch wenn das Umfeld dyna-
Ein weiteres Geschäftsfeld ist die Vermittlung und Finanzierung (z.B. Kreditvertrag ausfertigen, Zahlungsver-
misch ist, wird die wenig verbleibende Zeit Ausbildung der Kinder:
von Kooperationen (z.B.: Zusammenschlüsse von Interessens- kehr abwickeln, WP-Aufträge durchführen,...)
für tagelange Preisvergleiche verwendet. Di- Einfache Ansparprodukte gezielt für die Aus-
gemeinschaften, Unterstützung klein strukturierter, selbst ver-
ese Personen sind allerdings nicht Zielgrup- bildung der Kinder, Studienbeihilfen, Vermitt-
Eintrittswahrscheinlichkeit: 7,8 walteter Strukturen der Kernregion, Beteiligung an Health-Cen- Die Bank ist im Eigentum der Kunden und
1 5 S E K U N D E N B OX
pe der Banken. lung von Nachhilfelehrern, Internet-Plattform
Zeitpunkt: 2010 ter). Micro Kredite boomen. Bestandteil einer regionalen Infrastruktur. Die
DELPHI CLUB 2020 2007-2020 Bank leistet Impulse für die Lebensqualität in
Altersvorsorge:
Alle Produkte sind ethisch unbedenklich und schädigen in kei- der Region. Das Trennen zwischen Produkti-
EINTRITTSWAHRSCHEINLICHKEIT ZEITPUNKT Vorsorgeprodukte, steuerliche Vorteile, Ko-
Informationsüberflutung führt zu Aufnahmeverweigerung oder Gesellschaft. Ein international aner-
ner Weise die Umwelt onsbank und Dienstleistungsbank hält die Ko-
operation mit Seniorenresidenzen inkl. ge-
kanntes Zertifikat bescheinigt dies. sten gering.
zieltem Ansparplan.
Ständige Vernetzung mit der globalen Welt und Erreichbarkeit
führt zu Burn Out Organisation & Prozesse Führung
Frühwarnindikatoren: Die Bank ist ein Marktplatz. Themen wie Energie, Bildung, Ge-
Unternehmen, die ganzheitliche Lösungen in beruhigender Ein Kollegialgremium ausgewählter Kundenle-
sundheit und Leben im Alter stehen im Mittelpunkt der Bank.
Atmosphäre anbieten, sind die Gewinner bens-begleiter und der vier Bedarfsfeldverant-
Ansteigen der Burn Out Rate in der Bevölkerung Über eines dieser vier Themengebiete kommt der Kunde mit der wortlichen koordiniert die Aktionen der Bank.
Bank in Berührung. Der Kundenlebensbegleiter ist der Kontakt Aus ihrer Mitte wählen sie einen Chairman. Das
Anstieg des Psychopharmaka-Verbrauchs zum Markt und die Drehscheibe für das Erkennen und Lösen Gremium wird alle 6 Jahre in einer Art Haupt-
der Kundenbedürfnisse. Die jeweiligen Bedarfsverantwortlichen versammlung gewählt. Innerhalb des Gremi-
Zunahme von Wellness Oasen bzw. Spezialisten werden im Bedarfsfall beigezogen. ums wird alle 2 Jahre Jobrotation betrieben.
12
6. pROFIL
pROFIL
emotion banking
Als Beratungsunternehmen arbeiten wir täglich am sungen. Im betrieblichen Alltag ergeht es uns
Thema Zukunft. Wo sollen wir investieren? Welche wie Bill Murray im Film „Und täglich grüßt das
Geschäftsbereiche haben Potenzial? Wie kön- Murmeltier“. Doch Erfolg resultiert aus ent-
nen wir wachsen? So, oder so ähnlich lauten schlossenem Handeln.
die Fragen unserer Kunden. Das moderne Dies war für uns und den führenden Ban-
Management ist heute mehr als bloßes Ver- kenausstatter Manigatterer der Auftrag,
walten bestehender Routine. Es geht um Ver- eine Plattform abseits bestehender Büro-
änderung und Wandel, weil sich die Spielre- strukturen zu schaffen: den Club 2020. Heute,
geln des Erfolges täglich ändern. Auch in der drei Jahre nach der Gründung können wir den
Bankenwelt. ersten Meilenstein vorlegen. Ein ausgefeiltes The-
senpapier zur Zukunft der mittelständischen Bank in
Doch leider dominiert im beruflichen Alltag die kurzfri- Österreich.
storientierte Hektik. In der Fülle der Entscheidungen
fehlt es an Zeit für Weitblick und Vorausschau. Es Wir wünschen Ihnen viele interessante Mo-
fehlt auch an Kraft und Energie, um bestehende mente beim Studium der Lektüre und ste-
Denkmuster aufzubrechen. Und so entstehen hen als Diskussionspartner sehr gerne zur
unendliche Wiederholungen bestehender Lö- Verfügung.
Dr. Barbara Aigner Dr. Christian Rauscher
GF emotion banking® GF emotion banking®
