e-Business Conference Banja Luka 2014

3. Novi trendovi u mobilnom bankarstvu i izazovi prilikom njihovog uvođenja
Ana Bosnić, Viši konsultant
PwC Srbija

4. DIGITALNE TEHNOLOGIJE SU KRUCIJALNE KAO ODGOVOR NA PROMENE U PONAŠANJU KLIJENATA
... očekuju više
... veruju svojim prijateljima
... su informisani
... mogu da biraju
... imaju glas
Danas uspešna ponuda digitalnih tehnologija u bankarstvu podrazumeva pristup onlajn i mobilnom bankarstvu visokog kvaliteta. Smatramo da novi digitalni set funkcija može da zadovolji rastuće zahteve korisnika bankarskih usluga.
Klijenti menjaju svoje stavove i oni …

5. NOVA PRILIKA ZA TRADICIONALNO BANKARSTVO – DIGITALNE TEHNOLOGIJE
Očekivanja korisnika su se promenila i potpuno drugačiji konkurenti stavljaju pred banke nove izazove
•Generalni nedostatak poverenja korisnika u finansijske usluge
•Generalna percepcija da su sve vodeće svetske banke doprinele globalnom kolapsu tržišta.
Nedostatak poverenja u banke i njihov način rada uslovljavaju raspoloženje korisnika
•Rastuća regulativa
•Neprekidni pritisak na smanjenje troškova
•Konstantni trend snižavanja marži
•Alarmantna tržišna neizvesnost
Banke se suočavaju sa sve oštrijom regulativom, pritiscima na marže i rastućom neizvesnošću
Očekivanja korisnika su se promenila i potpuno drugačiji konkurenti stavljaju pred banke nove izazove
•Promenjena očekivanja korisnika bankovnih usluga usled drugih maloprodajnih iskustava
Očekivanja klijenata su se promenila i potpuno drugačiji konkurenti stavljaju nove izazove pred banke

6. 5 GLAVNIH ZAKLJUČAKA ZA BANKE
1
2
3
Davanje suštinskog značaja vezama sa klijentima je novi izvor vrednosti u bankarstvu
U bliskoj budućnosti, digitalne tehnologije će postati primarni kanal za uspostavljanje veza sa klijentima
Klijenti vrednuju – i spremni su da plate za nove digitalne ponude koje će zadovoljiti njihove potrebe
4
5
Novi digitalni inovatori se pojavljuju i menjaju ekosistem bankarstva
Digitalne inovacije će usloviti kako rast prihoda tako i snižavanje troškova banaka

7. DIGITALNE MOGUĆNOSTI U BANKARSTVU POKREĆU PROMENE U PONAŠANJU KLIJENATA
Šta bi Vas podstaklo da promenite svoju banku?
18
8
12
18
22
22
24
28
28
28
30
31
45
48
0
10
20
30
40
50
60
None of these / would never switch
New and untainted by recent crisis
Free access to financial advisor
Offers something different
Range of competitively priced products
Branches open longer in the week
Excellent customer service
Low overdraft fees
Branch near to home / work
Branches open at weekends
Runs reward scheme
Competitive interest rate on credit balance
Internet and telephone banking
Offer cash incentive
Novčani podsticaj
Onlajn i mobilno bankarstvo
Konkurentna kamatna stopa za kredite
Šema nagrađivanja
Poslovnice rade vikendima
Poslovnice u blizini kuće / posla
Niske naknade za prekoračenja
Izvrsna korisnička usluga
Poslovnice rade duže u toku nedelje
Asortiman proizvoda sa konkurentnim cenama
Drugačija ponuda
Besplatni pristup finansijskom savetniku
Nov klijent
Ništa od navedenog / nikad ne bih promenio
Izvor: „Digital Tipping point Survery 2011“, PwC

8. OSNOVNI PROIZVODI I USLUGE ONLAJN I MOBILNOG BANKARSTVA
Onlajn bankarstvo
•Pregled stanja na računu
•Pregled skorašnjih transakcija
•Pregled isplaćenih čekova
•Naručivanje čekovnih knjižica
•Skidanje aplikacija za mobilno i internet bankarstvo
•Prenos sredstava između klijentovih povezanih računa
•Plaćanja trećim licima
•Plaćanje računa
•Kupovina ili prodaja investicija
•Apliciranje za kredite i kreditne transakcije
Mobilno bankarstvo
•Mini pregled stanja i provera istorijata računa
•Obaveštenja o aktivnostima na računu ili o probijanju postavljenih granica
•Praćenje oročenih depozita
•Pristup stanju kredita
•Pristup stanju na karticama
•Upravljanje polisama osiguranja
•Prenos sredstava u zemlji i inostranstvu
•Dopuna kredita za mobilne telefone
•Kupovina karata za putovanja ili zabavne sadržaje
•Plaćanja trećim licima
•Plaćanje računa
•„Peer to Peer“ plaćanje

9. UPOTREBA MOBILNOG BANKARSTVA U SRBIJI
POLAKO RASTE
Izvor: „Onlajn bankarstvo“, Erste Grupa, 2014
23%
Plaćanja
Provera stanja
13%
Informisanje 5%
0
10
20
30
40
Rešavanje
problema
7% 6%
Provera
stanja
Informisanje
33%
20%
Plaćanja
Trend u mobilnom bankarstvu u Srbiji
Udeo korisnika onlajn bankarstva u Srbiji iznosi 5% u 2014. godini, što je
duplo više nego pre četiri godine, kada je iznosio svega 2%
Aplikacije na pametnom telefonu ili
tabletu se koriste za…
Računar/laptop se koristi za…

10. IZAZOVI DOSTIZANJA CILJEVA MOBILNOG BANKARSTVA
Regulativa
Rigidno zakonodavstvo
Sporo prilagođavanje novim tehnologijama
Organizacija
Organizaciona struktura ne podržava mobilno bankarstvo
Neprilagodljivi poslovni procesi
Nedostatak podataka za donošenje odluka
Nedostatak eksperimentalnog razmišljanja
Tehnologija
Problemi u integraciji različitih platformi
Značajne investicije u glavna rešenja u bankama

11. USKORO ĆE DIGITALNE TEHNOLOGIJE BITI U SRŽI BANKARSTVA
Upoznajte klijente personalizujte ponude i usluge
Marketing, prodaja, realizacija i usluge preko više kanala
Omogućite novi pogodni način plaćanja i obavljanja transakcija
Povežite se sa korisnicima svojih usluga, i povežite ih međusobno
Personalizovane, fokusirane na potrebe klijenata i integrisane kroz kanale
Pretvorite podatke u uvide za sopstvene potrebe i potrebe svojih klijenata

12. Hvala na pažnji!