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Tema 12. el dinero

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Tema 12. el dinero

  1. 1. Colegio Salesianos Atocha 1º Economía Marta Montero Baeza TEMA 12. El dinero
  2. 2. Historia y funciones
  3. 3. Historia y funciones MEDIO DE CAMBIO aceptado de forma general DEPÓSITO DE VALOR: Permite ahorrar y mantener riqueza UNIDAD DE CUENTA: Valora todos los bienes en función suya y permite comparar el valor de bienes diferentes
  4. 4. Historia y funciones Trueque Dinero mercancía Dinero metálico Dinero papel Dinero fiducidario • Legal • Bancario HISTORIA DEL DINERO
  5. 5. Historia y funciones 1. TRUEQUE  Intercambio directo de bienes sin existencia de dinero  PROBLEMA:  Se necesita doble coincidencia de necesidades  Acto de compra-venta debe ser simultáneo  Indivisibilidad de algunos bienes  CAMBIO: Dinero mercancía
  6. 6.  Uso de determinados bienes como medio de cambio y con aceptados por todos  Es un medio de cambio pero en sí mismo tiene valor y utilidad  Ejemplos: Conchas, sal, metales preciosos, ganado, cuchillos, pieles, ámbar, cráneos, anillas, ladrillos de té…  Características:  Relativamente escaso  Homogéneo  Fácilmente transportable  Fraccionable  Duradero  Aceptado por todos  Se acaban eligiendo metales preciosos porque cumplían mejor las condiciones  PROBLEMA:  Se necesita comprobar peso y calidad en cada operación  CAMBIO: Dinero metálico Historia y funciones 2. DINERO MERCANCÍA
  7. 7. Historia y funciones Pincha aquí para leer el texto!!!
  8. 8. Historia y funciones 3. DINERO METÁLICO  Aparecen monedas en cada país  Acuñación: Sello estampado que garantiza peso y valor por la autoridad  Primeras monedas:  S VI a.c. Creso, rey de Lidia  Grecia  Sigue siendo mercancía (vale su peso en el metal que se acuñe)  PROBLEMA: Riesgo de transporte  CAMBIO: Dinero papel convertible en oro
  9. 9. Historia y funciones 4. DINERO PAPEL CONVERTIBLE  Orfebres en Edad Media tenían cajas de seguridad para guardar existencias  Las ofrecen para depositar monedas: a cambio emiten un certificado o recibo por el que se comprometen a devolver el depósito  Fueron precursores:  Orfebres (cambistas): banqueros  Certificados: billetes  Debido a su comodidad, se fueron dejando de reclamar los depósitos y se extendió el uso de certificados  PROBLEMA: Desconfianza: Se empezaron a emitir más de los que correspondían a la realidad  CAMBIO: Dinero fiducidario
  10. 10. Historia y funciones 5. DINERO FIDUCIDARIO (no convertible)  Gobiernos asumen el problema y delegan en los bancos centrales la misión de emitir dinero, ya sin basarse en depósitos de metales  En España: Banco de España (desde 1856) Se nacionaliza en 1962  Características del dinero actual:  No tiene valor en sí mismo  No es convertible en oro  Descansa en la confianza de que será admitido como medio de pago debido al prestigio de quien lo emite  Puede ser:  Dinero legal (monedas y billetes)  Dinero bancario: creado por bancos
  11. 11. Oferta y demanda monetaria
  12. 12. Oferta y demanda monetaria OFERTA MONETARIA Toda la cantidad de dinero existente en una economía. Suma del efectivo y depósitos en bancos M4 o ALP M3 M2 M1 Efectivo Depósitos a la vista Depósitos de ahorro Depósitos a plazo Cuasidinero
  13. 13. Oferta monetaria • Monedas y billetes de curso legal en manos del público EFECTIVO • Cuentas corrientes. Liquidez inmediata (tarjetas y ventanilla) • Pueden usarse cheques. DEPÓSITOS A LA VISTA • Libretas de ahorro. Liquidez inmediata • No cheques, sí libretas DEPÓSITOS DE AHORRO • Fondos a plazo fijo con intereses más elevados y que no pueden retirarse hasta el plazo establecido salvo penalización DEPÓSITOS A PLAZO • Pagarés, letras del Tesoro… con corto vencimiento y gran liquidez CUASIDINERO
  14. 14. Oferta y demanda monetaria
  15. 15. Demanda monetaria Se demanda dinero para: • Realizar transacciones (pago de bienes, pago salarios…) • Por precaución Depende de: • Nivel de precios • Nivel de renta • Tipos de interés • Riesgo y expectativas
  16. 16. Algunos servicios bancarios
  17. 17. Algunos servicios bancarios • Depósitos a la vista: cuentas corrientes • Depósitos de ahorro: libretas de ahorro • Depósitos a plazo Recibir depósitos • Aceptación de cheques • Transferencias • Domiciliación de nóminas y recibos • Gestión y descuento de efectos… Gestiones de clientes • PRÉSTAMO: Cuando se conoce la cuantía exacta que se va a necesitar • Se recibe el importe total al principio • Se va devolviendo junto a intereses pactados (fijos o variables) en el plazo establecido • Suele conllevar gastos y comisiones • CRÉDITO: Cuando no se sabe con exactitud la cantidad necesaria • Se pone a disposición del cliente una cantidad máxima dinero en su cuenta • Se puede retirar e ingresar dinero durante el plazo establecido • Intereses sobre la cantidad utilizada • Suele conllevar gastos y comisiones Préstamos y créditos
  18. 18. Algunos servicios bancarios • DE DÉBITO: • (4B, Servired, Visa electron…) • Se puede sacar dinero de cajeros o realizar pagos con ellas • Se carga de forma inmediata en la cuenta del titular comprobando previamente el saldo • Tienen límite de disponibilidad • Conlleva comisiones • Uso internacional más restringido • DE CRÉDITO: • VISA, MASTERCARD, AMERICAN EXPRESS • Constituyen un crédito instantáneo • Permiten realizar compras aunque en ese momento no se disponga de dinero en la cuenta, ya que se aplaza el pago • Se carga el importe total al final del periodo establecido • Uso nacional e internacional • Conlleva comisiones Tarjetas • Asesoramiento financiero • Cajas de seguridad • Cambio moneda • Gestión carteras de inversiones • Planes pensiones, seguros Otros servicios
  19. 19. Creación de dinero bancario
  20. 20. Creación de dinero El Concursante
  21. 21. Creación de dinero bancario Depósitos de ahorro BANCOS Préstamos Es el creado por los bancos a través de los préstamos que conceden con el dinero depositado por sus clientes • Las retiradas de efectivo suelen compensarse con los ingresos. • Se necesita guardar una parte de los depósitos para hacer frente a las retiradas de efectivo COEFICIENTE DE CAJA (cc): Es el % de los depósitos que reciben los bancos, que deben tener en reservas para poder afrontar las retiradas de efectivo de los clientes. Lo fija el BCE. Actualmente en torno a un 2%
  22. 22. Creación de dinero bancario 1000€ RESERVAS 100 PRÉSTAMO 900 RESERVAS 90 PRÉSTAMO 810 RESERVAS 81 PRÉSTAMO 729 RESERVAS 72,9 PRÉSTAMO 656,1 RESERVAS 65,61 PRÉSTAMO 590,49 De cada depósito los bancos guardan en reservas el % fijado por el cc (en sus cajas y en depósitos en el BCE), y el resto lo prestan (crean dinero) Supongamos que el cc es de un 10%
  23. 23. El precio del dinero: tipo de interés
  24. 24. Tipo de interés i a c/p se fija por BCE: lo cobra cuando presta dinero a bancos Bancos: fijan i a sus clientes (familias y empresas)por encima ¿Quién lo fija? • BCE (zona euro)y bancos centrales de cada país ¿Cómo se fija? Es lo que hay que pagar por un préstamo, es decir, el precio del dinero. Supone coste para quien lo pide e ingreso para quien lo presta Factores que además influyen: • Plazo (a > plazo: >i) • Riesgo (a >riesgo: >i) • Liquidez (a > liquidez: <i)
  25. 25. Tipo de interés
  26. 26. La inflación
  27. 27. La inflación
  28. 28. La inflación Clases de inflación • Inflación moderada: < 2 ó 3% • Inflación galopante: >10% anual • Hiperinflación: >100% anual. Quiebra del sistema monetario INFLACIÓN: Es la subida continuada y generalizada de los precios • Genera pérdida de poder adquisitivo y menor valor del dinero DEFLACIÓN: Bajada continuada y generalizada de los precios • Genera desconfianza y desaceleración de la economía
  29. 29. La inflación Visita la página oficial del Banco central Europeo
  30. 30. ¿Cómo se mide la inflación?
  31. 31. ¿Cómo se mide la inflación? ¿Cómo se mide la inflación? • Mediante la tasa de inflación interanual (% de crecimiento de un índice de precios) ¿Qué índices de precios existen? • IPC (Índice de Precios al Consumo) • Deflactor del PIB • Deflactor del Consumo Privado
  32. 32. ¿Cómo se mide la inflación? ¿Qué es el IPC?
  33. 33. ¿Qué es el IPC? • INDICE DE PRECIOS AL CONSUMO. • Elaborado por el INE mensualmente (IPC armonizado por Eurostat - UE) • Elabora hipotética cesta de la compra (casi 500 bs y s). Pueden variar • Se pondera cada uno (según su peso en el gasto familiar) • Se mide en un momento del tiempo (En 177 municipios) (Año base :2011, base 100) • Se comprueba su evolución • Se calcula la tasa de variación de la inflación de un periodo a otro CESTA DE LA COMPRA 100. )( 1 0 01 IPC IPCIPC añolacióntasa  inf ¿Cómo se mide la inflación?
  34. 34. ¿Cómo se mide la inflación? DATOS IPC EN ESPAÑA EVOLUCIÓN HISTÓRICA AHORA Fuente: Datosmacro
  35. 35. Agencia Efe ¿Cómo se mide la inflación? ¿Cómo ha evolucionado el IPC?
  36. 36. Datos del BCE ¿Cómo se mide la inflación? DATOS EN EUROPA
  37. 37. ¿Qué es el Deflactor del PIB? • Elaborado por el INE trimestralmente • Incluye todo tipo de bienes (no sólo de consumo) ¿Cómo se mide la inflación?
  38. 38. Causas y efectos de la inflación
  39. 39. Causas y efectos de la inflación • Cuando se demandan más bienes y servicios de los que las empresas pueden ofertar: EXCESO DE DEMANDA (escasez) que produce un aumento en precios • MONETARISTAS: Excesiva creación de dinero por autoridades monetarias. Se tiene más dinero para pagar más por los mismos bienes • KEYNESIANOS: Cuando se está en auge no se puede producir más. Consumidores aceptan pagar más caro por mismos bienes Inflación de demanda • Aumento de los costes de producción (salarios, MP, energía...) Las empresas suelen trasladar su aumento de costes al precio de sus productos (ej. petróleo) Inflación de costes CAUSAS DE LA INFLACIÓN
  40. 40. Causas y efectos de la inflación • Incertidumbre por falta de previsiones adecuadas • Disminuye inversión • Disminuye producción • Decrece la economía • Baja el empleo • También disminuye competitividad internacional EN PRODUCCIÓN Y EMPLEO • NEGATIVAMENTE • Ahorradores y prestamistas • Colectivos con escaso poder negociador (pensionistas, jubilados…) • POSITIVAMENTE • Prestatarios (deudores) • Poseedores de bienes patrimoniales ( viviendas joyas, obras de arte…) EN DISTRIBUCIÓN DE LA RENTA CONSECUENCIAS DE LA INFLACIÓN

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