Aspectos básicos y características del instrumento, como opera, su estado actual de implantación,propuesta de valor y marco legal

1. ¿Qué es una Obligación
de Pago Bancaria BPO?
Jose Ignacio Echevarría
ICC BPO Education Group
Madrid Diciembre 2015

2. Definición y concepto

3. concepto
URBPO – Art. 3 – Definiciones generales
“Obligación de pago bancaria” o “BPO” significa el compromiso irrevocable e
independiente de un banco obligado de pagar o contraer una obligación de pago
diferido y pagar al vencimiento un importe especificado a un banco receptor tras
la remisión de todos los conjuntos de datos exigidos por una línea base
establecida que tenga como resultado la conciliación de datos o la aceptación de
una divergencia de datos en virtud del subartículo 10 (c).
• un compromiso de pago
•bancario
•irrevocable
•independiente
•condicionado
•electrónico
URBPO

4. Obligaciones de pago bancarias frente a contratos. Se ajusta a la redacción usual del principio de
independencia respecto al contrato subyacente: la obligación de pago no está condicionada al
performance.
Datos frente a documentos, mercancías, servicios o prestaciones. Las BPO han sido diseñadas
como un respaldo a operaciones de cuenta abierta >> los datos intercambiados a través de una
TMA no sustituyen ni reemplazan documentos  no se contempla desmaterialización
Modificaciones. Subsanar discrepancias requiere el acuerdo de todos los bancos partícipes.
Ley aplicable > La del lugar del garante (el banco obligado )
Principios comunes a otras reglas
Cesión del Producto > Las URBPO solo reconocen la cesión del producto al banco receptor ( el
banco del vendedor)  factor diferencial de cara a la financiación del derecho de crédito.
URBPO
Otras características contenidas en los artículos de las URBPO

5. URBPO (BPO)
•un compromiso de pago
• irrevocable
• independiente
• condicionado a una
conciliación electrónica de
datos con cero
divergencias
•que es otorgado por un
banco obligado
•a un banco receptor
(banco del vendedor)
URDG (Garantía)
un compromiso de pago
• irrevocable
• independiente
• condicionado a una
demanda escrita del
beneficiario como
consecuencia del
incumplimiento
• que es otorgado por un banco
garante
• a un beneficiario
UCP (L/C y SBLC)
un compromiso de pago
• irrevocable
• independiente
• condicionado a una
presentación
documentaria conforme
•que es otorgado por un
banco emisor / confirmador
•a un beneficiario
BPO compara con otros afianzamientos regulados por la ICC
Fuente: ICC - Cross-Border.es

6. ¿Cómo opera una BPO?

7. URBPO
Banco vendedor
datos
operación
comercial
datos
operación
comercial
vendedor comprador
Banco obligado
Fuente: Cross-Border.es
TMA
TSMT ISO 20022
datos
TSMT ISO 20022
datos
funcionalidad TMA:
i) comparación (conciliación o una divergencia) de datos
ii) Establecer la base de referencia
LINEA BASE ESTABLECIDA
• Any format
• Any channel
• Any solution
• Any format
• Any channel
• Any solution
TMA
Data fields should include:
Transaction reference
PO Reference
Buyer name and country
Buyer Bank BIC
Seller name and country
Seller Bank BIC
Obligor Bank
Recipient Bank
Amount / currency
Goods and quantity
Payment terms
Data required (commercial, transport, insurance,
certificate, other certificate)
Expiry date
Contact person
Law applicable to the BPO
Charges

8. URBPO
Datos
ejecución
Entrega / prestación
documentos
La condición a cumplir es que
se dé la correspondencia
electrónica de los datos
proporcionados por las partes
Fuente: Cross-Border.es
propuesta de valor
BPO frente a
crédito
documentario
TSMT ISO 20022 Datos de
Línea Base
Establecida
Liquidación
BPO exigible

9. ¿Quien está operando en real?
¿Desde cuándo?

10. URBPO
Fuente: SWIFT – Abril 2015
• Bank of Tokyo Mitsubishi
• Bank of China,
• Standard Chartered Bank
• Korean Exchange Bank
• Siam Commercial Bank

11. ¿Dónde se está utilizando?

12. Fuente: SWIFT – Abril 2015
URBPO

13. ¿Por qué? ¿Para qué?
¿Cuál es la propuesta de valor?

14. Fuente: Cross-Border.es
La BPO ha de servir para impulsar desarrollos a nivel de productos o servicios bancarios .
Compete a cada banco ofrecer a sus clientes financiación u otros servicios y productos,
basándose en el hecho de haber aceptado emitir una BPO o recibirla.
La BPO es un instrumento aplicable a la
financiación de circulante y la monetización de
créditos (ciclo de conversión de efectivo) y la
financiación de la cadena de valor (Supply Chain
Finance)
• tanto para transacciones domésticas como
internacionales
• pre y post financiación
• Warehouse Finance
• ciclo de conversión (proveedores y clientes)
• descuentos y anticipos
Financiación de la cadena de suministro y circulante
URBPO

15. Marco legal

16. Fuente: Cross-Border.es
BPO es un instrumento
diseñado para su
empleo entre bancos.
En consecuencia
las URBPO no cubren
la relación entre bancos y sus
clientes.
La propuesta de valor añadido
TSMT ISO 20022 TSMT ISO 20022
vendedor comprador
Banco vendedor Banco comprador
Libre
competencia
Libre
competencia

17. URBPO
Por razones técnicas (TMA + TSMT ISO 20022),
la BPO es un instrumento interbancario y las
reglas que regulan las transacciones BPO han
sido confeccionadas en consecuencia: Las
URBPO solo regulan la relación entre bancos y
han sido concebidas para operar en lo que se
define como un espacio de colaboración…

18. El propósito del documento de directrices de la ICC
es de asistencia en el desarrollo de los contratos entre
EFF y Clientes.
Este documento de pautas no contiene ni facilita
un texto modelo de contrato
… en consecuencia, es necesario un acuerdo
banco-cliente (“Customer Agreement”) y
completar el marco legal y regulatorio a
nivel doméstico
URBPO

19. La Cámara de Comercio Internacional (ICC) es un organismo de representación empresarial cuya misión fundamental es fomentar la apertura
del comercio y la inversión internacional, así como ayudar a las empresas a enfrentarse a los retos y las oportunidades de la globalización. Para ello
ICC mantiene una estrecha colaboración con las Naciones Unidas, con la Organización Mundial del Comercio y con foros intergubernamentales
como el G20.
ICC tiene reconocida trayectoria y autoridad en la creación de reglas que rigen la manera de actuar de las empresas a través de las fronteras. A
pesar de ser voluntarias, estas reglas se han convertido en parte integrante del comercio internacional.
ICC también presta otros servicios esenciales, entre los que destacan la Corte Internacional de Arbitraje de ICC, la institución arbitral líder en el
mundo en resolución de desavenencias y la promoción de políticas. A través de la Federación Mundial de Cámaras, la red internacional de cámaras
de comercio de ICC, fomenta la interacción y el intercambio de prácticas camerales.
La Comisión Bancaria de ICC
Con 80 años de experiencia y más de 600 miembros en un centenar de países, la Comisión Bancaria de ICC es el organismo esencial para la
creación de normas internacionales en el ámbito de la financiación empresarial. Colabora con legisladores y organismos de regulación con sectores
normativos y asociaciones empresariales, como la Organización Mundial del Comercio (OMC), el Banco Asiático de Desarrollo (ADB), la Unión de
Berna, el Banco Europeo para la Reconstrucción y el Desarrollo (BERD), el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), la Corporación Financiera
Internacional (CFI), el Fondo Monetario Internacional (FMI), SWIFT, el Banco Mundial y otros.
La Comisión Bancaria de ICC elabora reglas y directrices aceptadas universalmente para la práctica bancaria internacional como las reglas de ICC
para los créditos documentarios -UCP 600;, las Reglas Uniformes relativas al Forfaiting - URF 800; Reglas Uniformes de la CCI para las Garantías a
Primer Requerimiento (URG 758) y desarrolla actividades en los campos de resolución de desavenencias, la educación y certificación en
financiación comercial internacional y la formación especializada vía seminarios y conferencias en todo el mundo, en asociación con los comités
nacionales de ICC y otros patrocinadores.
José Ignacio Echevarría
echevarria@cross-border.es
BPO Education Group
Comisión Bancaria ICC
URBPO