Cooperación con entidades del sector seguros en América Latina – Experiencia ...
Trabajo final diseño de proyectos
1. AGENCIA DE SEGUROS
MARTHA YANNETH QUINTERO
QUIROGA
GRUPO
102058_144
TUTORA
AMALFI BABILONIA ZAMBRANO
2. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA
teniendo en cuenta los sectores económicos presentes
en la Localidad 7 de Bosa, se hace oportuno la creación
de una agencia de seguros cuya actividad económica
consiste en intermediación, comercialización y
suscripción de pólizas de seguros para el ramo de
generales y vida, promoviendo como producto líder la
colocación de seguros para automóviles (particulares y/o
publico), RC, soat y la suscripción de pólizas de Daños
Materiales, seguro educativo, entre otros.
3. Debido a la débil cultura del seguro con que cuenta
no solo Bogotá sino todo el país, donde según las
investigaciones realizadas por Fasecolda, las
personas reconocen que los seguros son una
necesidad básica, muchas desconocen los planes
ofrecidos, el precio real y los beneficios que trae
tener un seguro, por lo que se hace necesario
realizar una campaña exhaustiva de mercadeo,
buscando que el cliente final considere los seguros
como la mejor opción para resarcir el impacto
Económico, a través de la “prevención”, “respaldo” y
“atención personalizada”.
4. FORMULACION DEL PROBLEMA
Ningún negocio o persona está exento de tener algún
problema y es que los problemas pueden ser muchos,
desde factores externos, fenómenos naturales mundiales
etc. El principal problema es la falta de conocimiento de
las oportunidades y posibilidades que hay en el mercado
de los seguros para los negocio y personas, pero sobre
todo la falta de consciencia por parte de los
emprendedores, pues por querer ahorrarse el dinero de
una póliza de seguro anual, terminan perdiendo toda
la inversión y todos los ahorros de su vida. Otro factor
que ayuda a la poca cantidad de empresas aseguradas
es la falsa creencia de que los seguros solo son para
empresas grandes.
5. En nuestra empresa de seguros buscaremos la
satisfacción de acuerdo con las necesidades de
protección de nuestros clientes analizamos y
estructuramos sus programas de seguros. Muchos
desconocen los planes ofrecidos, el precio real y los
beneficios que trae tener un seguro, por lo que se hace
necesario realizar una campaña exhaustiva de
mercadeo, buscando que el cliente final considere los
seguros como la mejor opción para resarcir el impacto
Económico, a través de la “prevención”, “respaldo” y
“atención personalizada”; Mediante la asesoría en la
definición y orientación de conferencias, cursos,
seminarios y talleres para capacitación sobre aspectos
relacionados con la administración de riesgos y del
programa de seguros.
6. REFERENTES CONCEPTUALES
En Bogotá hay entidades especializadas en el tema
de SEGUROS, la SUPERINTENDENCIA
FINANCIERA es la fusión de las antiguas
Supervalores y Superbancaria, supervisa las
entidades financieras y de seguros, incluyendo
bancos, cooperativas financieras, compañías
aseguradoras, corredores de
seguros, fiduciarias, bolsas de valores, fondos de
inversión y otras entidades de esa índole.
7. Durante más de 35 años la Federación de
Aseguradores Colombianos, FASECOLDA, ha
agrupado a las compañías de seguros, de reaseguros
y a las sociedades de capitalización en Colombia.
Como entidad gremial sin ánimo de
lucro, FASECOLDA representa la actividad del
sector asegurador frente a las entidades de
vigilancia y control así como a la sociedad en general.
Para llevar a cabo nuestra idea de proyecto con la
compañía aseguradora, tenemos varios referentes con
los cuales participaríamos en el mercado como lo son:
8. Soat: Colombia no es ajena a esta problemática.
Por esta razón fue creado el Seguro Obligatorio de
Accidentes de Tránsito, mediante la Ley 33 de
1986, con el fin de garantizar los recursos que
faciliten la atención integral para las víctimas de
accidentes de tránsito, de acuerdo con unas
coberturas definidas. De este modo toda la
sociedad.
9. Automóviles: El seguro es clave cuando se puede
resultar civilmente responsable de causar heridas o la
muerte de un tercero en un percance en las vías. Para
estos casos, la póliza incluye la cobertura de
responsabilidad civil, la más importante para todo
propietario. Riesgos como los accidentes de tránsito o
el hurto de automóviles son constantes
amenazas para los propietarios de vehículos y, ante
este panorama, los seguros de automóviles surgen
como una alternativa efectiva para sobrellevar estas
situaciones.
10. Alcances:
En el sector de Bosa no es reconocida la labor de
intermediación de las agencias, por lo que es oportuno
realizar una fuerte campaña publicitaria para atraer
clientes.
Penetración de nuevos mercados, al conocer los
sectores económicos existentes en la Localidad
séptima de Bogotá, como Industrias, pymes, locales
comerciales y empresas transportadoras, en las
cuales podemos dar a conocer nuestro portafolio de
productos.
11. Al consultar de forma aleatoria, no existe la cultura del
seguro y más aun, no existe referencia de atención
personalizada para el cliente por parte de los
corredores y / o agencias reconocidos en el mercado.
Incremento en la demanda de pólizas, motivada por la
sensibilización de los consumidores hacia la
necesidad de protección y seguridad de sus bienes
como de la vida misma por factores sociales de la
localidad.
El interés que existe por parte de las aseguradoras de
distribuir sus productos a través de intermediarios se
convierte en una ventaja para el ingreso al mercado.
12. Limitaciones:
El posicionamiento y reconocimiento de los corredores de
seguros puede generar desplazamiento de la agencia.
Bajos recursos, tecnología inapropiada, Infraestructura
deficiente, serian factores que impedirían la competitividad.
Una débil campaña publicitaria y desfallecer en la
consecución de clientes puede hacer que este proyecto no
cumpla sus objetivos establecidos.
13. Estudio de mercado:
Cuando hablamos de Estudios de Mercado estamos
hablando de una investigación en toda regla, en algunos
casos con verdaderas connotaciones que les hace tener
cierta similitud con el periodismo de investigación.
Debemos averiguar, definir y concretar quienes van a ser
nuestros futuros clientes “o el también denominado
PÚBLICO OBJETIVO. Es decir, si nos vamos a dirigir a
hombres o a mujeres trabajadoras, amas de casa, con
hijos o sin hijos… El nivel de renta de nuestro público, si es
alto, medio o bajo. En definitiva, debemos concretar el
perfil de nuestros potenciales clientes, para, más
adelante, perfeccionarlo al definir el segmento de mercado
al que pertenece nuestro público.
14. Además, debemos averiguar más datos de nuestro
mercado potencial. Algunas cosas de gran importancia
para el futuro de nuestro negocio, por ejemplo:
Cual es el grado de satisfacción de dicho público objetivo
con los actuales suministradores del producto que
queremos ofertar.
Cuál es la percepción del precio que consideran
equivalente, es decir, el que están dispuestos a
desembolsar por nuestros productos o servicios.
Y a todos estos factores o variables podríamos añadir
algunos “cruces” entre ellos, como por ejemplo:
Cuántos (numéricamente) estarían dispuestos a pagar un
precio algo superior al percibido como equivalente, a
cambio de aportarles unas prestaciones adicionales de las
que actualmente carecen estos productos.
15. Para la realización del estudio de mercado se requiere:
Tendencias del mercado
Segmentación de mercados
Descripción de los consumidores
Diseño metodológico del estudio
Cálculo del Tamaño de Muestra:
Riesgos y oportunidades del mercado
Cálculo de la Demanda Potencial
Análisis de la Competencia
Estudio de Precios
16. ESTUDIO TECNICO
Ficha Técnica del Servicio
Descripción del Proceso
Características de la Tecnología
Materias Primas y Suministros
Localización del Proyecto
Plan de Producción
Procesamiento de órdenes y control de inventario
Escalabilidad de operaciones
Capacidad de Producción
Planes de Control de Calidad
Planes de Investigación y Desarrollo
Plan de Compras
Costos de Producción
Infraestructura Física del Negocio
Mano de Obra Requerida para Producción
17. ESTUDIO FINANCIERO
Para la realización del estudio financiero se requiere:
Proyecciones Financieras
Supuestos generales
Presupuestos
Presupuesto de inversiones
Cronograma de Inversiones
Presupuesto de Nómina
Presupuesto de Gastos
Capital de Trabajo
18. Costo Mano de Obra.
PREST
ACION
ES
SOCIA
REMUNER LES,
REMUNERACION
NOMBRE/ CARGO ACION CONTR PRIMER AÑO
MENSUAL
ANUAL IBUCIO
NE Y
PARAF
ISCALE
S
24.888.
Gerente 4.000.000 48.000.000 000 72.888.000
4.666.5
Analista 750.000 9.000.000 00 13.666.500
4.666.5
Contador 750.000 9.000.000 00 13.666.500
3.526.0
Mensajero 566.700 6.800.400 07 10.326.407
37.747.
Total 6.066.700 72.800.400 007 110.547.407
prima
PRESTACIONES int. de
cesantias vacaciones
SOCIALES Cesantiaas servicio
s
PORCENTAJES 8,33% 1% 8,33% 4,17%
CONT SEGURIDAD
PENSIÓN SALUD ARP
SOCIAL
PORCENTAJES 12,00% 9% 0,52%
APORTE PARA FISCAL SENA ICBF CAJA CAJA
PORCENTAJES 2,00% 3% 4,00%
19. Descripción del Proceso
Acercamiento: Identificación de Necesidades: Se abordarán
los clientes potenciales identificando sus necesidades, esta
base inicialmente la obtendremos de la información
suministrada por la Cámara de Comercio de Bogotá, a fin de
clasificar los sectores operantes en la localidad.
Oferta de Servicio: Presentación de portafolio de productos
con la descripción de los beneficios, cobertura y
características que ofrecen cada uno de las Compañías
Aseguradoras con las cuales estamos legalmente vinculados
como intermediarios de Seguros.
Venta: Colocación de la pólizas de seguro, esto es
inspección, expedición y recaudo.
Seguimiento postventa:
Acompañamiento en reclamaciones al ejecutarse el siniestro
Renovación de productos.