Dokumen tersebut membahas tentang perencanaan keuangan dalam kewirausahaan. Dibahas mengenai investasi, literasi keuangan, dan pentingnya merencanakan keuangan untuk mencapai tujuan jangka pendek, menengah, dan panjang."
2. TEST Literasi Keuangan
INVESTASI A B
TAHUN 1 - 20% 30%
TAHUN 2 90% 30%
HASIL 1,52 1,69
RETURN ARITMATIK /
TAHUN
35% 30%
RETURN
GEOMETRIK / TAHUN
23,28% 30%
3. TEST Literasi Keuangan
1. Menabung dan Investasi adalah hal
yang sama
2. Bunga kartu kredit ( 2,95%) lebih
rendah dari bunga KPR ( 13%)
3. Jika menunggak hutang di salah satu
bank, maka tidak bisa mendapatkan
kredit di bank lain
4. TEST Literasi Keuangan
4. Reksadana adalah produk bank
5. Membeli produk investasi di perusahaan
asuransi
6. Lebih Penting Mana Dana Pendidikan
Anak atau Dana Pensiun?
7. Financial Literacy / Melek Finansial
• Wikipedia
adalah kemampuan untuk mengerti
bagaimana uang bekerja di dunia ini.
Bagaimana seseorang mengelola uang
untuk mendapatkannya atau
menghasilkannya atau
melipatgandakannya.
8. Duh, tingkat melek keuangan RI paling
rendah di ASEAN
• JAKARTA, kabarbisnis.com:
Menurutnya, tingkat literasi atau akses
keuangan Indonesia cuma 20%, di bawah:
• Filipina 27%,
• Malaysia 66%,
• Thailand 73%,
• Singapura 98%.
“
sumber : kabarbisnis.com Selasa, 19 November 2013 | 08:27 wib ET
9. FAKTA
• Berapa Rumah Tangga yang memiliki
tabungan?
• Berapa % dari Pemilik Kartu Kredit yang
melunasi tagihan nya?
• Berapa jumlah Investor Pasar Modal
Indonesia?
• Berapa jumlah Investor Reksadana
Indonesia?
16. NIAT MENDIRIKAN GOOGLE
“If We were Motivated
by money,
We would have sold the
company a long time ago
and ended up on a beach”
Larry Page
Co-Founder Google
17. NIAT MENDIRIKAN CISCO SYSTEMS
“I Don’t do it for the
money,
If I see myself that way,
probably I couldn’t look
at my self in the mirror
in The Morning ”
Sandy Lerner
Cisco Systems Co-Founder
18. NIAT MENDIRIKAN MARVELL TECH
“Saya tidak pernah
mengira, apa yang
saya tekuni bisa
menjadi bisnis”
Sehat Sutardja
Co-Founder Marvell Tech
Penerima Junior Achievement Business Hall of Fame
Memiliki 260 lebih hak paten
19. Beberapa Cara Memulai Usaha
1.Mendirikan usaha baru
2.Membeli perusahaan
3.Franchising
20. 7 Kesalahan FATAL
1. ASAL ACTION
2. IKUT-IKUTAN
3. GAMPANG PERCAYA
4. INGIN INSTAN
5. BANYAK GAYA
6. MUDAH HUTANG
7. BUTA FINANSIAL
21. Tujuan Perencanaan Keuangan
- Dalam kurun waktu periode tertentu
pasti ada pengeluaran dalam jumlah
besar, Bagaimana solusinya?
- Membantu tidur nyenyak
“suatu proses dalam merencanakan
keuangan pribadi agar tujuan
keuangan jangka pendek, menengah
dan panjang dapat tercapai”
22. APA KEBUTUHAN HIDUP ANDA
• DANA MENIKAH
• MEMBELI KENDARAAN
• MEMBELI RUMAH
• DANA PENDIDIKAN ANAK
• DANA PENSIUN
33. Uang pangkal dan biaya selama tahun pertama ajaran di
salah satu universitas terkemuka untuk jurusan kedokteran
adalah sebesar Rp.200.000.000,- . (Biaya Saat Ini)
Ibu Dina mulai berinvestasi 10 tahun sebelum anaknya
masuk kuliah.
10 tahun yang akan datang Rp.200.000.000,- dengan
inflasi pendidikan rata – rata 15% , maka akan menjadi Rp.
810.000.000,-
Investasi bulanan selama 10 tahun adalah
Rp.1.550.000,- (RDS 25%)
Apa Yang Terjadi Apabila Menunda Investasi?
(hal 195)
34. Apa Yang Terjadi Apabila Menunda Investasi?
(hal 195)
Ibu Dina menunda untuk berinvestasi dikarenakan ada
kebutuhan konsumtif yang lebih di prioritaskan e.g. Membeli
mobil baru padahal mobil lama masih bagus.
Dana dipersiapkan dari 10 tahun menjadi 6 tahun sebelum kuliah
Investasi yang dibutuhkan setiap bulannya untuk mencapai
Rp.810.000.000,- dengan menggunakan produk reksadana
saham , return 25% adalah Rp.4.938.000,-
Selisih : Rp.3.388.000,- (218,58%)
42. Apa Masalah Keuangan Anda?
• Suka mementingkan keinginan belanja
berlebihan sehingga gak bisa menabung?
• Tidak tahu cara berbelanja yang benar?
• Tidak mengerti alasan mengapa harus
menabung
“SIFAT KONSUMTIVISME
tanpa Memikirkan MASA DEPAN”
43. PARADIGMA
“ Pengeluaran di Masa Lampau di
biayai oleh Penghasilan di Masa
Depan”
Menjadi :
“Pengeluaran di Masa Depan di
biayai oleh Penghasilan di saat ini”
44. FINANCIAL DIAGNOSIS
• Cek Kondisi keuangan adalah langkah awal dalam
menentukan sehat atau tidaknya keuangan
• Sebaiknya dilakukan dengan pasangan secara
terbuka
• Buka Hati, Buka Dompet, Buka Celana
• Dokumen yang diperlukan
1. Cek Arus Kas
2. Cek Neraca
45. FINANCIAL DIAGNOSIS
Penghasilan Rp.
Penghasilan Suami XXX
Penghasilan Istri XXX
Penghasilan Bisnis XXX
Penghasilan dari Properti XXX
Penghasilan dari Aset Financial XXX
Total Penghasilan Bulanan A
Pengeluaran Rp.
Zakat, Sedekah / Sosial XXX
Cicilan Utang XXX
Operasional Rutin XXX
Total Pengeluaran B
Sisa (Tabungan/Investasi) (A-B)
ARUS KAS - BULANAN
46. FINANCIAL DIAGNOSIS
Buku MYOP hal 50
Penghasilan Rp.
Penghasilan Suami XXX
Penghasilan Istri XXX
Penghasilan Bisnis XXX
Penghasilan dari Properti XXX
Penghasilan dari Aset Financial XXX
Total Penghasilan Bulanan A
Pengeluaran Rp.
Zakat, Sedekah / Sosial XXX
Cicilan Utang XXX
Tabungan / Investasi XXX
Operasional Rutin XXX
Total Pengeluaran B
Surplus/ Defisit (A-B)
ARUS KAS - BULANAN
47. FINANCIAL DIAGNOSIS
Asset lancar Rp. Hutang Jangka Pendek Rp.
Tabungan Bank xxx Kartu kredit xxx
Reksadana xxx KTA xxx
Obligasi xxx Hutang jk. Pendek lain xxx
Saham xxx
Nilai tunai Asuransi xxx
unitlink xxx
emas perhiasan xxx
logam mulia xxx
Total Asset Lancar a Total Hutang Jk. Pendek d
Asset Tidak Lancar Rp. Hutang Jangka Panjang Rp.
Mobil xxx Hutang KPM xxx
Apartemen xxx Hutang KPR xxx
Rumah xxx Kredit Apartemen xxx
Tanah xxx Htg jk. Panjang lain xxx
Total Asset Tdk Lancar b Total Htg jk. Panjang e
TOTAL ASSET c TOTAL HUTANG f
c-f
Asset
NERACA KEUANGAN
Kewajiban
KEKAYAAN BERSIH = TOTAL ASSET - TOTAL HUTANG
48. Langkah Financial Diagnosis
Buku MYOP hal 52
1. Cek Arus Kas bulanan apakah Positif
2. Cek kekayaan bersih apakah Positif
3. Cek Rasio Keuangan
4. Cek apakah masih ada hutang konsumtif
5. Cek DANA DARURAT
6. Cek Asuransi Kesehatan sudah mendapatkan manfaat
optimal
49. Analisa Arus Kas Bulanan
Amati Pos Pengeluaran secara mendetail, untuk melihat pos
pengeluaran yang terlalu besar dan diluar nilai kewajaran
antara lain :
1. Listrik & telepon
2. Pakaian & aksesoris
3. Hobby
4. Pengeluaran Pribadi
5. Entertaiment
6. Cicilan kartu kredit
7. Premi asuransi
51. JENIS PENGELUARAN
Buku MYOP hal 54
• PENTING MENDESAK
contoh: biaya pengobatan rumah sakit
• PENTING TIDAK MENDESAK
contoh: dana pendidikan, dana pensiun
• TIDAK PENTING MENDESAK
contoh: ganti HP yang rusak, pulsa
52. Penyesuaian terhadap arus kas
Buku MYOP hal 54 dan 55
• Penyesuaian pada Pengeluaran :
1. Dijarangkan
2. Diturunkan Kelasnya
3. Dihapuskan
• Penyesuaian terhadap Penghasilan :
1. Mencari penghasilan tambahan
2. Investasi yang menambah arus kas
53. Kebutuhan, Keinginan dan Kemampuan
BUKU MYOP hal 87
• Kebutuhan?
Hal dibutuhkan paling mendasar pada manusia
untuk melangsungkan hidup
• Keinginan
Sesuatu yang diinginkan, jika tidak terpenuhi
masih dapat melangsungkan hidup
• Kemampuan?
Apa yang dapat diusahakan untuk
menghasilkan secara finansial
55. DANA DARURAT
BUKU MYOP BAB IV
Konsep Perencanaan Keuangan
Perlindungan Dana Darurat
Kebutuhan
Jangka
Pendek
Kebutuhan
Jangka
Panjang
Kebutuhan
Jangka
Menengah
56. Dana Darurat
Dana darurat adalah suatu dana yang telah
dialokasikan secara terpisah, untuk
memenuhi kebutuhan yang sifatnya sangat
mendesak, dengan tujuan masih dapat
berinvestasi walaupun ada kebutuhan
darurat.
57. Apa saja Kebutuhan Dana Darurat
• Jika ada anggota keluarga yang tiba-tiba sakit atau
mengalami kecelakaan dan butuh biaya untuk masuk rumah
sakit;
• Jika tiba-tiba Anda terkena PHK, maka untuk membiayai
kebutuhan Anda per bulannya ketika Anda tidak mempunyai
penghasilan lagi. Sementara waktu Anda belum
mendapatkan pekerjaan baru dan penghasilan baru, untuk
membayar cicilan hutang Anda dan kebutuhan rumah
tangga Anda dapat menggunakan dana ini;
• Jika tiba-tiba Kendaraan Anda mogok di jalan pun Anda
dapat menggunakan dana ini;
• Untuk membiayai pengeluaran yang mendadak.
58. Besaran DD yang Ideal?
• Untuk single minimal Anda membutuhkan 6 kali
pengeluaran bulanan.
• Untuk pasangan menikah Anda minimal
membutuhkan 6 kali pengeluaran bulanan rumah
tangga.
• Untuk pasangan menikah dengan 1 anak, Anda
minimal membutuhkan 9 kali pengeluaran bulanan
rumah tangga.
• Untuk pasangan menikah dengan 2 anak, Anda
minimal membutuhkan 12 kali pengeluaran bulanan
rumah tangga.
59. 3 Kriteria Dana darurat
1. Harus likuid;
2. Disimpan pada tempat yang Aman dan mudah
diakses jika diperlukan sewaktu-waktu;
3. Jangan letakkan pada tempat yang berisiko
seperti saham ataupun reksadana saham
61. The 3 Phases of Life
• Masa Persiapan / pendidikan / menggantungkan
hidup
• Masa Produktif / bertumbuh / digantungkan
hidup
• Masa Menikmati / tetap aktif / kebebasan
• Setiap masa hanya berlangsung 1 kali.
62. APA TUJUAN HIDUP ANDA..??
20an 30an 40an 50an 60an 70an 80-90an
25an
Masa Produktif Masa Pensiun
55an
65. PENYESALAN DI USIA SENJA
1. Menyesal karena di waktu muda
tidak pernah berinvestasi
2. Menyesal karena di waktu muda
Never Stop and Think (planning)
3. Menyesal karena di waktu muda
tidak pernah berbagi