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金融人超求職術 試閱
- 2. 目 錄 作者介紹 TERIYAKI米卡 010 推薦序 給夢想成為「金融新貴」的年輕朋友們 │凱基證券副總經理│牛繼聖 012 作者自序 你準備好了嗎？歡迎來到投資銀行的地獄 016 你最想知道的 金融業求職10大熱門提問 讓米卡告訴你…… Q1 如何知道自己適合什麼職缺？ 021 Q2 大大小小的金融機構，哪裡才適合我？ 022 Q3 非名校生有機會從事交易員嗎？ 024 Q4 想從事交易員，該進修什麼學位？ 025 Q5 理工人進金融業適合哪些職缺？ 027 Q6 商管背景適合投資交易職缺嗎？ 028 Q7 如何知道金融業熱門職缺招募資訊？ 029 Q8 兵役期間該如何加強求職優勢？ 030 Q9 到底什麼金融證照對求職最有幫助？ 032 Q10 該如何進修加強投資知識背景？ 032 搶先看！ 00.indd 4 2016/1/25 下午9:56
- 3. index 01 初窺武將│職務戰力分析 在每一場戰役前，總得先評估敵我雙方的實力，才能擬出制勝的策 略。想要踏入分分秒秒都在競爭的金融市場，先秤秤自己到底幾兩重 吧！ 自我實力殘酷檢測表 036 金融戰場求生必備技能 038 金融版三國武將技能分析 039 02 綜觀大局│投資產業架構 剛到一個陌生的世界，總得先熟悉一下環境。本章主要介紹金融市場 的組成和交易相關單位的架構，讓你的腦海中先有個金融產業樣貌的 雛形！ 2-1 金融市場組成 044 投信、銀行、證券、Buy-Side、Sell-Side……何處是屬於你的戰場？ 2-2 交易相關單位架構 054 究竟哪些工作跟金融交易相關？他們又扮演什麼角色？ 前鋒、中繼、軍師……你要當金融業 的呂布還是諸葛亮？ 金融業運作就像個餐廳，你是料理 人還是買單者？ 00.indd 5 2016/1/25 下午9:56
- 4. 目 錄 03 近身肉搏│金融職務介紹 工作內容、能力特質、薪資福利、真實甘苦談、職涯發展性、典型的 一天，金融業面貌超真實呈現！ 3-1 教練，我想打籃球 066 你是小前鋒？大前鋒？中鋒？得分後衛？控球後衛？從籃球位置看金融職缺，穿上 你的球衣準備上場！ 3-2 投資銀行業務 070 「有些東西錢永遠買不到，除此之外我們都能為你達成。」 3-3 研究員 079 「專注完美，近乎苛求。」 3-4 法人金融業務 089 「使命必達。」 3-5 基金經理人 099 「專家，不只是訓練有素的狗。」 3-6 金融交易業務 109 「什麼都有、什麼都賣、什麼都不奇怪！」 3-7 交易員 118 「我一秒鐘幾十萬上下。」 歡迎踏入金融投資的領域！在以下常見職務 中，你能找到一個最適合自己的位置嗎？ 00.indd 6 2016/1/25 下午9:56
- 5. index 3-8 金融風險管理 134 3-8.1 市場風險管理 137 3-8.2 風管的一天 143 04 明日之星│銀行儲備幹部MA 想成為下一位領導菁英嗎？看過來看過來，本章將詳細介紹MA制 度、各家銀行MA的面試流程。炙手可熱的未來棟樑完全攻略，年薪 百萬不是夢！ 4-1 MA制度介紹 152 薪資待遇、招募資訊……各家銀行條件殘酷揭露！ 4-2 MA甄選流程 163 各家筆試項目、面試關卡……知己知彼、百戰百勝！ 4-3 MA面試攻略 182 團體面試、任務關卡解析……最完整各家中英文機密百題題庫！ 4-4 金融業MA的迷思 199 MA的「前景」與「錢景」？我真的適合成為MA嗎？ 4-5 不可不知的MA關鍵數據 204 錄取率、面試機率、年齡限制、優劣勢、申論題技巧…… 機會永遠是留給準備好的人，你準 備好了嗎？ 00.indd 7 2016/1/25 下午9:56
- 6. 目 錄 05 攻守兼備│求職面試技巧 本章將介紹各類求職管道、面試時的基本原則及加分技巧。謹記以下內容 的重點並實際應用，成功之路已八九不離十，剩下的兩分，就聽天命吧！ 5-1 求職戰力診療室 222 想取得面試敲門磚？立即評估你的整體戰力 5-2 求職管道 228 條條大路通羅馬，但你想搭超音速戰機、還是走路去？ 5-3 精準面試攻略 234 面試問題面面觀、應答技巧教戰守策──KO面試大魔王！ 06 戰場分析│企業選擇比較 求職的考量除了適性適才、還要「適所」。環境的影響力不容小覷， 如何平衡工作與生活也是現代人的一大課題。本章將比較各類企業組 織的工作模式，讓你做出更適合自己的選擇！ 官股銀行v.s.民營銀行 244 外商銀行v.s.本土銀行 246 銀行v.s.證券商 249 Buy-Side v.s. Sell-Side 251 自營商v.s.經紀商 253 小蝦米（小型企業）v.s.大鯨魚（大型企業） 255 讓你功力暴增的求職大補丸，還沒 服用千萬別投履歷！ 外商或本土？銀行或券商？各類型 企業不藏私評比排行！ 00.indd 8 2016/1/25 下午9:56
- 7. index 07 養兵千日│自我進修加值 「台上一分鐘、台下十年功」，實力得在平常生活中一點一滴地累 積，等待時機一到，才有本事在舞台上發光發熱。本章將介紹各類進 修方式，讓你在殘酷的金融戰場上能持續保有出類拔萃的競爭力！ 7-1 系所介紹 258 各系所背景適合職缺及加強重點，助你找到最佳發展方向 7-2 自我進修 266 財經、金融市場、計量各面向學習重點，還有不能錯過的推薦書單！ 7-3 國內證照 272 琳瑯滿目到底該考哪張？相關證照報考資訊及測驗形式介紹 7-4 國際證照 278 比無雙更無雙！最有競爭優勢的三張金融證照是？ 7-5 企業實習 286 實習機會管道、學習重點、人脈培養，搶先卡位才能贏在起跑點！ 7-6 個人投資 293 虛擬交易、投資競賽、私人投資──先學會了耍棍再出來混，小鬼！ 非本科系、非名校生？教你如何為 自己的職場優勢加分！ Plus! 強迫錄取 《求職策》MA服務9折優惠 300 00.indd 9 2016/1/25 下午9:56
- 8. 10 about the Author 作 者 介 紹 米卡 TERIYAKI 學經歷／ 台大國企系 哥倫比亞大學財務風險管理碩士 華爾街期貨交易員 躋身金融業核心 大學時念了無敵迷惘系—企管： 什麼都學、什麼都不精，自認不擅長 考試而放棄高普考及直攻研究所之 路，和所有學生一樣茫然思索著未來 的出路，米卡從外商實習、到進入全 台灣最具規模的金融交易室工作、攅 下自己每一分一毫留學基金、錄取常 春藤盟校、畢業後到華爾街工作。 米卡以 TERIYAKI 的筆名與網友們 分享一路點滴，揭開金融投資交易圈 的神秘面紗，在全國最大學術網路 PTT 擁有廣大支持者。 「一秒鐘幾十萬上下」的交易員生活 一開始很不能適應金融業核心的高壓， 慢慢心態從「打落牙齒和血吞」的辛酸轉 變成「得了不看盤就會死的病」的熱忱， 米卡把交易員這工作看作「專業撲克玩 家」：「這不是在賭博，而是在做計量 分析—觀察對手、判斷局勢，當你有一 手好牌時要最大化利潤，拿到爛牌時要最 小化損失。」 工作時非常像在打電動：兩副鍵盤滑 鼠、四個螢幕、裝備耳麥，一邊與戰友通 訊市況、一邊依盤勢神速敲打著鍵盤，開 盤是一場又一場的戰役。 專長／ 金融業求職諮商 衍生性金融商品市場 市場風險管理 00.indd 10 2016/1/25 下午9:56
- 10. 12 Recommended sequence 推 薦 序 多年來因工作需要，經常到大學演講、協助校園徵才、 擔任交易員或是儲備幹部（MA）的面試主管，有無數的機會 面對夢想成為「金融新貴」的年輕朋友們。姑且不論他們對於 金融業的工作本質了解多少，卻都意志堅定地想要擠進這個窄 門，或許是出於對「投資銀行」、「衍生性金融產品」或「避 險基金」等等神秘的字眼的好奇，也或許是被媒體煽情描述下 的「金融新貴美好願景」所吸引。 這些年輕朋友多可歸類於兩種典型：第一種是財金、經濟 或其他商科背景學生，或泛稱為本科系學生。他們對於金融業 有學理上的基礎認識，如果加上優異的面試技巧，常表現出無 比的熱忱與信心想要從事特定的工作，例如交易或銷售。但進 一步追問為什麼有這樣的熱忱與信心，在標準口試答案之外， 00.indd 12 2016/1/25 下午9:56
- 12. 14 Recommended sequence 推 薦 序 尤其難得的是隨處可見作者發揮巧思，將冷澀的金融術語 及觀念，用非常平易近人且令人拍案叫絕的方式來比喻，使本 書在嚴肅的主題下仍然趣味橫生，不至於拒非本科系的讀者於 千里之外。當然，因為作者本身的金融業過來人經驗，加上輔 導過許多求職者的實戰心得，才得以揭露許多不易為外人知的 秘訣，以及力求內容的實用性。 自與作者共事開始，目睹了一位台大畢業新鮮人如何從風 險管理工作，憑著自己的聰明才智與努力，爭取到前台交易員 的機會，之後赴常春藤名校深造，其豐富的經驗與寬廣的視野 00.indd 14 2016/1/25 下午9:56
- 13. 15 直接展現在字裡行間。 毫無疑問地，本書必能使有志於金融業者獲益匪淺，不僅 如此，現職從業人員也可藉此深入了解不同領域的工作屬性， 有助於規劃個人職涯。當然，對於更廣大的讀者群而言，其親 切的敘事口吻也很容易滿足欲一窺金融業廟堂之美的好奇心。 凱基證券 副總經理 牛繼聖 給夢想成為「金融新貴」的年輕朋友們 00.indd 15 2016/1/25 下午9:56
- 14. 16 大企業的爾虞我詐 組織上的問題，不論是機車老闆、惡霸前輩、無能助理， 大小公司都會有，但在越競爭的大環境，組成複雜、情況也就 越複雜。在上百人的大型交易室工作，人人都是響叮噹的名校 背景、擠破頭進來的菁英，金字塔頂端的位子卻是有限──這 是一條無止境的競爭之路。 高工時與低生活品質 逢金融業的榮景時是多做多賺，投資銀行的工時一週約 70小時以上。很多年輕人都說自己吃苦耐勞，其實這種「沒 得選擇」、不知何年何月能結束的苦日子，是不一樣的：失戀 了、重病了、 MC來了，你都不能任性請假，這是大家搶破頭 進來卻又一窩峰離開的理由。 2001年桃芝風災時全台北都放假，花旗大樓一樓淹水及 Preface 作 者 自 序 00.indd 16 2016/1/25 下午9:56
- 16. 18 Preface 作 者 自 序 缺德事幹太多，有人會在螢幕邊掛佛珠（天曉得有用？）或多 多參與贊助公益活動。 「要感謝的人太多了，那就謝天吧！」 每個人都有選擇工作與生活方式的權利，或許是在理想與 現實間的平衡，切記是「自己做出的選擇」，有人覺得為老闆 賣命很傻，我只能說就像戀愛也有很多傻子，情人眼裡出西施 ──你爽就好，前提是你要爽，如果要付出，要找到理由及自 我調適的方式。 抱怨這麼多，其實我有更多喜歡這份工作的理由，當你熱 愛市場跟成就感像熱愛情人般「不在乎天長地久，只在乎曾經 擁有」，就能夠不顧周遭眼光地執著下去，每天的開盤都會讓 00.indd 18 2016/1/25 下午9:56
- 18. 十 大 最 熱 門 金 融 業 求 職 問 題 21 你最想知道的 金融業求職10大熱門提問 讓米卡告訴你…… 米卡長期以“ TERIYAKI”的筆名在 PTT（台大批踢踢實業 坊）的 Salary、CareerPlan、Finance各版分享投資交易職務心 得，為許多想前進金融業、想轉換跑道的求職者解惑。在本書 中，特別針對最常見的十大問題做以下解答，並導引至相關章 節，讓不同需求的讀者能夠更快速地獲得最直接而深入的了解。 如何知道自己適合什麼職缺呢？ 我對於投資交易領域的工作很有興趣，但不知道自己的背景 能力及個性特質適合從事什麼職缺呢？ 可以將投資交易相關職缺的主要特質能力歸納為八個面向： 邏輯能力 事件的因果分析、邏輯判斷、投資策略能力 投資賭性 大膽預測市場方向並承擔投資損益的堅強賭性 技術面分析 近期的市場敏感度、市場參與者行為觀察力、投資交易技巧 基本面分析 總體經濟、產業基本面及企業財報分析等長期市場分析能力 業務能力 金融商品銷售口才、客戶關係管理、服務應對技巧 專案協調 善於處理客戶、專案合作部門、管理部門等不同立場的溝通協調 多事務能力 能一心多用、在同一時間處理繁雜事務的時間管理能力 領導能力 組織團隊、業務整合、策略領導能力 搶先看！ 00十大最熱門金融業求職問題.indd 21 2016/1/24 下午4:12
- 19. 金 融 人 超 求 職 術 22 每個職缺依工作所需都有不同的各能力比重：投資策略人 員（交易員、基金經理人、研究員）以前四項投資能力為重； 金融業務人員（法金業務、金融商品業務）以業務能力為重； 中後台管理人員（風險管理、作業人員）則以專案協調及多事 務能力為重。 想知道各系所的畢業生該如何加強金融求職優勢嗎？ 7.1 養兵千日．系所介紹 更詳盡的相關職缺工作內容介紹？ 03近身肉搏︱金融職務介紹 大大小小的金融機構，哪裡才適合我？ 「什麼是Buy-Side、Sell-Side？銀行、券商、保險業、投 信、避險基金……各種大大小小的金融機構，究竟有什麼 分別？對工作發展又有什麼影響？」 產業中常聽到的 Buy-Side／Sell-Side 並非指金融商品交易 中的買賣方：Sell-Side 提供的其實是交易環境的「市場流 動性」，成員主要有投資銀行、自營商、投顧；而Buy-Side 則是「消費」市場流動性，付予價差以爭取購買權利，主 要有保險業、資產管理、投信、避險基金、散戶等。 00十大最熱門金融業求職問題.indd 22 2016/1/24 下午4:12
- 20. 十 大 最 熱 門 金 融 業 求 職 問 題 23 在這些公司中，同樣都有市場分析的研究單位、拉攏客戶 的業務、做投資決策的前台、交易管理的中後台等相關職缺。 組織差異會顯現在以下幾個層面： 1. 業務類型： 接觸的客戶類型、金融商品市場不同。券商以權益證券、票 券以債券為主、銀行則涵蓋較廣的客戶及商品層面。 2. 薪資結構： 提供的服務類型不同，組織的主要收入來源即不同。投資銀 行以諮詢費用為主、投信或資產管理公司以資產管理費用為 主、經紀商以經紀佣金及造市收入為主、自營商或避險基金 以投資績效為主要收入。 3. 學習發展： 小公司組織扁平、工作所學較雜；大企業所學比較廣、制度 成熟完整、資源豐富，向外發展機會較多。 想知道交易環節裡前、中、後台的功能介紹嗎？ 2.2綜觀大局．交易相關單位架構 更詳盡的組織差異說明？國內各類型金融機構排行？ 06戰場分析︱企業選擇比較 00十大最熱門金融業求職問題.indd 23 2016/1/24 下午4:12
- 21. 金 融 人 超 求 職 術 24 非名校生有機會從事交易員嗎？ 「我對於投資交易很有興趣，但是我沒有國內外名校學 歷，私立大學畢業生是否就與交易員這種熱門職缺無緣 呢？」 不是的，做人要是沒有理想，那和鹹魚有什麼分別啊？ 米卡有位客戶就是在金融風暴時期以私大學士、無工作經 驗的背景，進入國內最大期貨交易桌喔！請試圖加強自己 的求職戰力吧！ 1. 積極爭取國內投資交易競賽名次 目前大專院校及民間機構皆有舉辦各種金融商品投資交易競 賽，若能在這類全國性競賽獲得佳績，絕對為投資能力最佳 證明，更有證券商為優勝者提供面試機會保證。 2. 準備國際金融證照 多如牛毛的一般國內金融證照已經不足以突顯優勢了，你需 要具有真正競爭力的國際金融證照，儘管考取整張證照得耗 時多年，第一、二階段合格者仍可在履歷中表明候選資格， 為你日益精進的金融專業能力做背書。 3. 加強專業履歷及面試技巧 投履歷前你是否很清楚工作內容及所需能力特質？會碰到什 麼樣的面試題目呢？知己知彼、百戰百勝，傳達「我就是你 00十大最熱門金融業求職問題.indd 24 2016/1/24 下午4:12
- 22. 十 大 最 熱 門 金 融 業 求 職 問 題 25 在找的人才」的訊息，讓人資留下深刻印象。不要懷疑，完 美的履歷及面試技巧是拿到聘書的關鍵條件。 想知道國內有舉辦哪些投資競賽嗎？ 7.6 養兵千日．個人投資 詳細的國內外證照準備資訊？ 7.3、7.4養兵千日．國內證照、國際證照 交易員的工作內容與能力特質？ 3.7 近身肉搏．交易員 針對交易員職缺該如何準備面試？ 5.3 攻守兼備．精準面試攻略 想從事交易員，該進修什麼學位？ 「我對於投資交易很有興趣，目標是成為在金融市場上 呼風喚雨的交易員，該進修什麼系所學位呢？」 在投資交易的領域中，教科書都只是紙上談兵，市場經驗 才是王道；但是如果你幸運地在求學期間就發現自己對於 投資的興趣，而立志成為交易員，恭喜老爺、賀喜夫人， 你可以鎖定相關系所，及早累積相關基礎知識。 1. 財務金融系所 主要課程內容包括投資管理、財報分析、金融商品市場等， 為金融業裡最常見的學歷背景，進可攻、退可守，可往法人 金融、個人金融、資本市場等泛金融領域發展；並且有強大 的業界人脈優勢，常可在求職競爭中，與面試官來場學長姐 相認，輕鬆打開話匣子。 00十大最熱門金融業求職問題.indd 25 2016/1/24 下午4:12
- 23. 金 融 人 超 求 職 術 26 2. 財務工程系所 有時不同學校以分組掛於不同系所之下，包括財金所、企管 所、資管所都可能。比財金系所更重視計量金融能力，主 要課程內容包括衍生性金融商品、金融市場、評價模型分析 等，為衍生性商品市場如選擇權交易員、期貨交易員、計量 交易員（Quant）最有優勢的背景系所，還可往風險管理領 域發展。 3. 數理系所 不論數學、物理、統計、資管、電機等系所，掌握理工背景 的特點在於有別於商管學生的邏輯思維、計量能力及程式能 力。主要發展為衍生性商品市場如計量交易員、選擇權交易 員、期貨交易員等，也可往風險管理領域發展。 4. 經濟系所 主要課程內容包括個體經濟、總體經濟、計量經濟等，在投 資交易領域的主要發展方向為研究員，以成為基金經理人為 目標；另一方面，也可利用總體經濟背景的優勢，從事債券 交易員。 想知道各系所的進修重點嗎？ 7.1 養兵千日．系所介紹 該如何加強投資相關知識能力？ 7.2 養兵千日．自我進修 針對交易員職缺該如何準備面試？ 5.3 攻守兼備．精準面試攻略 00十大最熱門金融業求職問題.indd 26 2016/1/24 下午4:12
- 24. 十 大 最 熱 門 金 融 業 求 職 問 題 27 理工人進金融業適合哪些職缺呢？ 「我是理工背景出身，但是對當爆肝的工程師沒有興趣， 想轉戰金融業，有哪些比較好的工作職缺選擇呢？」 理工背景半路出家轉職，「嘜緊張嘜著急」，金融業還是 有很多適合非本科系的工作機會。米卡的客戶中，便有人 以純理工背景從事交易員、亦有任職大型外商銀行的儲備 幹部。原則上我會建議盡量運用你理工背景的長才，應徵 相關能力應用較多的工作，能夠保有相對競爭優勢及入門 即迅速適應的專業能力，常見的職缺選擇有： MA儲備幹部 未嚴格限定科系的多元招募，無須應付財會等專業試題，並 可在來自各領域的競爭者中，突顯自己的特點及領導能力。 衍生性商品 交易員 從事期貨、選擇權等衍生性金融商品投資交易，重視邏輯分 析、研究財務工程領域的商品評價模型。 計量交易員 通常應用於期貨、結構型商品、高頻交易等交易類型，以計 量技巧建構市場訊號及避險模式、進行程式交易。 電子產業 研究員 專長電子產業的研究員，以產品技術知識作為產業分析及市 場研究的後盾，以基金經理人做為未來職涯目標。 資訊系統 人員 包括前、中、後台等金融相關系統建置及管理維護，與系統 使用部門合作密切，做為重要的後線支援人員。 銀行櫃員 人人平等、通過銀行考試即可，坊間有很多書籍及補習資源 信用卡業務 重視人格特質勝過學歷背景的業務性質工作。 00十大最熱門金融業求職問題.indd 27 2016/1/24 下午4:12
- 25. 金 融 人 超 求 職 術 28 想知道理工人該如何加強金融能力的競爭優勢嗎？ 7.2 養兵千日．自我進修 更詳盡的相關職缺工作內容？ 03 近身肉搏︱金融職務介紹 商管背景適合投資交易職缺嗎？ 「我是商管背景，既缺乏財金本科系所的競爭優勢，也 沒有理工計量邏輯的能力特色，還有適合我的投資交易 領域職缺嗎？」 金融業是由各種專業能力及人格特質的人所組成，一定會 有屬於你的一席之地；掌握住商管本科系的學習重點，以 運用關鍵能力的職缺做為求職目標，便能讓你維持相當的 競爭優勢，並且能應用所學迅速上手。商管相關系所適合 的投資交易領域發展分別如下： 1. 經濟系所： 主要課程有個體經濟、總體經濟、計量經濟等，基於對經濟 數據的敏銳度，為研究員的大宗背景，包括總經研究員、利 率或外匯等與總體經濟緊密相關的市場研究員。 2. 企管系所： 相關課程為財務管理、投資學、產業分析等，適合發展方向 包括法人業務、MA儲備幹部、投資銀行。 00十大最熱門金融業求職問題.indd 28 2016/1/24 下午4:12
- 26. 十 大 最 熱 門 金 融 業 求 職 問 題 29 3. 會計系所： 主要課程包括財報分析、財務會計、審計等，擁有最專精的 財務報表知識，適合發展方向為個股研究員及投資銀行。 4. 統計、保險系所： 相關課程有財務數學、時間序列、風險管理等，為商學院中 較重計量的系所，未來適合發展領域包括風險管理及計量人 員等。 想知道各系所的畢業生該如何加強金融求職優勢嗎？ 7.1 養兵千日．系所介紹 更詳盡的相關職缺工作內容介紹？ 03 近身肉搏︱金融職務介紹 如何知道金融業熱門職缺招募資訊呢？ 搜尋人力銀行網站時，盡是營業員、信用卡業務、保險 業務這些萬年職缺，我都看不到像交易員、法人業務、 風管人員這些熱門職缺訊息，是不是只能透過特殊人脈 管道才能知道？ 站在資方的角度，人力銀行網站的求才服務須付費，也容 易收到內容參差不齊的求職信。因此許多熱門職缺並不會 透過人力銀行網站公布，或是在收到大量應徵信函後便秒 殺關閉，直接開始挑選面試候選人。 00十大最熱門金融業求職問題.indd 29 2016/1/24 下午4:12
- 27. 金 融 人 超 求 職 術 30 1. 請多加利用企業官網的人力招募資訊，會有較多也較即時的 職缺訊息；站在資方的角度，會去瀏覽官網的求職者也展現 進入自家銀行的一定企圖心。 2. 可上相關公會或協會網站，如投信投顧公會、國際財務工程 協會等，會員企業是針對特定背景者張貼求才資訊，會有較 為明確相關的職缺及徵才條件。 3. 可以記下人力銀行或銀行官網上的人事聯絡資訊，直接寄送 履歷，在求職信 Cover Letter 中寫清楚目標職缺，人事有時 會將履歷先行保存，待職缺出現時便從系統資料庫中找尋適 當面試人選。 想知道更多求職管道介紹嗎？ 5.2 攻守兼備．求職管道 想評估自己的求職戰力嗎？ 5.1 攻守兼備．求職戰力診療室 兵役期間該如何加強求職優勢？ 等兵單、服兵役、等退伍的期間，時間零碎又缺乏彈 性，也無法找工作，好不想浪費生命啊～該如何妥善利 用這段期間，加強自己的競爭能力呢？ 00十大最熱門金融業求職問題.indd 30 2016/1/24 下午4:12
- 28. 十 大 最 熱 門 金 融 業 求 職 問 題 31 首先，我想向保家衛國的國軍弟兄們致上最高敬意（敬 禮）。 建議你可以開始研究未來求職領域：挑選出幾個目標職 缺，網路人力銀行是很好的資源介面，可了解該職缺的工作內 容及應徵條件後，衡量自己不足的地方，列出必備證照、加分 證照、及需加強的領域書單，這些就是你的目標任務，可利用 零碎的時間進修。 屆退伍前約兩個月左右，則可以著手準備求職文件及磨練 面試技巧，包括對於產業近況的更新、補強專業知識等，也可 以開始陸續寄送履歷；並請善加利用求職信Cover Letter，說明 自己的狀況及退役時間，並集中退伍前較多的積假，安排面試 機會。 積極的做法能讓你一邊報效國家時，一邊仍可確保自己的 求職優勢，並盡可能地縮短出社會的空窗期，兩個願望，一次 滿足！ 想知道金融業有哪些必備的證照嗎？ 7.3、7.4 養兵千日．國內證照、國際證照 金融人該加強哪些知識背景？有推薦的書單嗎？ 7.2 養兵千日．自我進修 00十大最熱門金融業求職問題.indd 31 2016/1/24 下午4:12
- 29. 金 融 人 超 求 職 術 32 到底什麼金融證照對求職最有幫助呢？ 金融業即使是理財專員、信用卡業務、保險業務等也是人 手多張證照，到底什麼金融證照，對於熱門職缺的求職才 是最有幫助的呢？ 與國內證照相比，國際證照的難度較高，並需要有相關工 作經驗才有領取證書資格，層層關卡耗時多年，沒有功勞 也有苦勞，在求職戰場上具有門票的效用，擁有一定的競 爭優勢。 然而，無須過度放大證照的魔力，以金融業投資交易職缺 而言，證照本身其實並非執業必備。國際證照候選人的效用，約 等同於名校財金系所學歷（包含了金融專業及英文程度檢驗）， 對於本來就擁有這些背景的人，加分有限；對非本科或學歷不夠 顯赫的求職者，國際證照則不失為增加優勢的方式。 想知道詳細的國內外證照準備資訊？ 7.3、7.4 養兵千日．國內證照、國際證照 該如何進修加強投資知識背景？ 我想學習投資交易，想知道有哪些入門必備的知識、該加 強的能力？ 00十大最熱門金融業求職問題.indd 32 2016/1/24 下午4:12
- 30. 十 大 最 熱 門 金 融 業 求 職 問 題 33 有這樣的觀念真的是要給你拍拍手，不論你是否以交易員 或基金經理人為志向，在菜籃族都會看盤、炒股是全民運 動的台灣這塊土地上，學習投資相關觀念絕對是可當作興 趣消遣、業外收入、更可做終生志業的亂世生存之道！ 經濟學 在總體經濟範疇以地區或國家作為研究對象，包括貨 幣、物價、就業、國際貿易、經濟周期等總體性統計 概念，可了解經濟數據定義及影響。 統計學 對於進一步瞭解選擇權等衍生性商品、市場走勢技術 分析等，統計學是學習計量分析市場的基礎。 財報分析 以利潤能力、償付能力、增長比較、同業比較等財務 指標方法來剖析企業，並應用在股票基本分析，也是 個股研究員最重要的能力。 投資學 學習投資管理包括現值計算、現金流量、資產組合、 風險報酬等。 衍生性金融商品 外匯、利率、股票等金融市場發展出期貨、選擇權等 衍生性商品，具有較複雜的評價及槓桿效用，投資風 險較大，不可不了解。 技術分析 相對於基本分析，研究市場價格趨勢是交易員必備的 知識。 想知道各領域知識的學習重點嗎？強力推薦的必讀書單？ 7. 2 養兵千日．自我進修 00十大最熱門金融業求職問題.indd 33 2016/1/24 下午4:12
- 31. 118 金 融 人 超 求 職 術 03 7 交易員 我一秒鐘幾十萬上下。1 組織結構 國內資本市場處中，大型交易室交易員約 50～100 位 左右，小型約 20～30 位。以交易市場分類為：權益證券 Equity、外匯 FX、利率 Interest Rate 等交易桌；各桌再細分 交易員負責產品，如 Equity 分為期貨、選擇權、可轉債、股 票等，FX則是依幣別區分如 USD／TWD、G7、其他貨幣等， 有時也區分即期、遠期、選擇權的交易員。 券商體系裡亦會將後台人員掛在各產品部門下，負責風 控及作業；銀行或一般投信則將結算集中於作業部處理。部 門組成人數比例約為 Junior：Senior：Manager ≒ 4：4：1， 其工作策略及作業模式的獨立性高，與一般部門相比，組織 極為扁平。 工作環境 交易室通常門禁森嚴，不像一般辦公樓層，即使是同公 司員工也不能隨意進出。非常像在金庫裡工作，天花板上佈 1 引用自電影《少林足球》對白 03近身肉搏.indd 118 2016/1/24 下午4:57
- 32. 近 身 肉 搏 119 03 滿了密密麻麻的監視器，每個人的電腦、電話、一舉一動都 受到監控及側錄，當交易過程遇到爭議時，這些紀錄便成為 關鍵證據。視公司規定及資訊部本事，各間交易室的嚴格程 度不一，有些可以上班MSN、帶自己的筆電、USB；有些連 對外網路連線都受監視或被禁止。 （圖片引用自DealBook） 工作的情況非常像在打電動（尤其適合玩星海爭霸2 時，喜愛分析工兵生產效益 的宅男）：座位有兩副以上 的鍵盤滑鼠，通常有二至四 個螢幕，螢幕內包括部位風 險系統、看盤系統、交易系 統。期貨交易員螢幕通常偏 多，我在華爾街的辦公桌一人用12個螢幕，有圖有真相。 2 星海爭霸：Starcraft，知名即時戰略遊戲。 03近身肉搏.indd 119 2016/1/24 下午4:57
- 33. 120 金 融 人 超 求 職 術 盤中裝備著耳機和麥克風，可以一邊與戰友通訊市況、 一邊依盤勢資訊神速敲打著鍵盤。由於工作所需思考邏輯及 特質關係，男女比例極不均衡，約為 7：1，可說是除了資訊 部外，銀行中雄性激素最多的地方，空氣中瀰漫著一股濃濃 的宅味～（想沉浸在正妹如雲的部門？請去應徵秘書室或總 行櫃檯。） 交易員類型 你會在很多地方看到所謂「交易員」的職稱，但工作性 質迥異，主要是中文譯名模糊不清，事實上彼此角色性質及 工作型態可明確區別開來。 A. Broker： 協助撮合交易雙方，類似券商裡的營業員，工作中包含客戶 關係管理，不參與任何交易執行層面，絕對不會持有部位或 市場曝險（較類似所謂 Sales Trader、TMU的角色）。 B. Dealer： 負責執行交易。當接獲內部業務單位或外部客戶詢價等需求 時，負責報價及執行交易。原則是反應要快、迅速報價、正 確性高且避免持有部位承擔市場風險。 03近身肉搏.indd 120 2016/1/24 下午4:57
- 34. 近 身 肉 搏 121 03 C. Market Maker： 造市者，必須主動提供價格，維持市場熱度和流動性，以買 在買價（Bid）、賣在賣價（Offer）為目標，賺取價差，亦不 以承擔部位風險賺取利潤。 以上三者的工作中有交易的行為，但缺乏隔夜部位3 的投資 策略層面。 D. Proprietary Trader： 自營交易員，屬於狹義的交易員。資金來自於公司，不需對 任何客戶負責，也擁有絕對的交易決策自主權，以持有部位 承擔風險作為利潤來源；亦有不承擔隔夜部位的當沖交易員 Day-Trader。 E. Quant： 又稱為 Modeler，程式交易為主，以複雜的程式及模型解讀市 場訊號並下交易決策，盡量做到風險分散的投資組合；高頻 交易員 High Frequency Trader 亦偏屬此類。 3 隔夜部位: Overnight Position，指不做交易部位當沖，在收盤後仍曝露著隔夜的市場風險。 03近身肉搏.indd 121 2016/1/24 下午4:57
- 35. 122 金 融 人 超 求 職 術 Broker vs. Trader4 有個男人乘坐熱氣球升天後迷路了，他低飛時看到有個 路人經過。 氣球男說：「不好意思，你能幫幫我嗎？我一小時後必 須赴約，但我不知道現在身在何處。」 路人回答他：「你在一個約離地面 30 呎高的熱氣球中， 位於北緯 40 度、西經 56 度。」 「你一定是個股票經紀人（Broker）。」氣球男說。 「我是，但你怎麼知道呢？」路人不解。 氣球男說：「就技術層面而言，你告訴我的資訊是正確 的，但我不知道從你的資訊中能明白什麼；事實上，我 仍然迷路。而你目前沒幫上什麼忙。」 「你一定是個交易員（Trader）。」路人說。 「我是，但你怎麼知道呢？」氣球男不解。 路人說：「你不知道自己身在何處或目的地，因為大量 熱度任意提高你的位置（雙關：Position，交易部位）， 你做了一個毫無把握能信守的承諾，卻期望我解決你的 問題；事實上，你仍處於你我相遇前一模一樣的位置， 但現在，不知怎麼著，搞得好像是我的錯。」 4 翻譯自網路笑話 03近身肉搏.indd 122 2016/1/24 下午4:57
- 36. 近 身 肉 搏 123 03 角色與責任 通常是市場波動小、技術性較低、勞力密集、不持有 部位的交易職缺，較願意接受缺乏市場經驗的新人，如債 券交易員、Dealer、Market Maker 等。許多交易桌的 Junior Trader，其工作性質較偏向 Sales Trader，負責報價及拋售須 平倉部位，或造市工作；也像交易助理，需負責些許交易後 續的作業瑣事。 新人學習方式視主管而定，在擁有自營部位前，通常會 先以模擬交易形式觀察半年以上。不一定會有完整的訓練制 度，尤其是在券商，多要求有即戰力，但是對於交易策略的 規定也相對較少。 交易員的工作性質其實非常單純，就是看盤做交易決 策：在資金及風險權限內投資交易，下單無須請示主管，亦 不太需要負責交易確認等後台工作。 一天的工作始於交易室會議、聽取行情預測，晨會後組內簡單 討論、準備開盤。 盤前 除了無法預料且不可言喻的神祕力量會在盤中擾亂外，最驚險 刺激的橋段集中於開盤後及收盤前的一小時（儼然是一部只有 頭尾好看的爛電影）。盤中不會有會議、可以專心盯盤，接到 不重要的電話甚至可以粗暴地掛斷（←凶宅），工作壓力大、 步調快且無法自己控制，完全看你是否遇到大魔王行情。 盤中 03近身肉搏.indd 123 2016/1/24 下午4:57
- 37. 124 金 融 人 超 求 職 術 進行內部交易檢討，參與一些行情分析說明會。Junior Trader 的盤後交易確認、報央行、部位損益報表、分析研究報告等雜 事作業較多。 盤後 視交易風格差異著重不同的分析面向：基本面、技術 面、抑或模型研究，策略佔工作中最大的部分，須做出一筆 又一筆的交易決策，危機處理也僅限定於市場大起大落時。 缺乏專案型工作，也不常與人深度接觸或參與正式會議，因 此穿著較隨性，常可見到交易員不打領帶、袖子都捲起的工 作模樣。 交易員可以自行操盤嗎？Q A 法令上是規定不可。從職業道德上考量，交易員必須維持中 立、保持專業判斷能力。儘管現在有即時通訊程式、智慧型 手機等，公司內規定也多是禁止上班時間因私人因素使用網 路。若是因盤中盯私人投資部位而使操作公司部位時失職， 被發現後勢必秒殺革職處分，我見過這樣被炒的人，真的。 03近身肉搏.indd 124 2016/1/24 下午4:57
- 38. 近 身 肉 搏 125 03 工作型態 「我一秒鐘幾十萬上下。」 每天的交易市場都像是男歡女愛：開盤前熱血硬挺，盤 中各種招式進進出出，市場沒喊停，你就得撐到底，一場翻 雲覆雨後，收盤徒留下疲軟。除了台灣匯市中午休息外，其 他市場（尤其是股票市場交易員）是沒有午休的，並視市況 決定你上廁所的時間（練就專業級憋尿能力）。整天就在座 位上盯盤動也不動，無聊就一邊吃吃喝喝的（好的交易室不 但帶你上天堂，而且還讓你變很胖～）。 交易員的主要工作幾乎限定於市場交易時間，盤後作業 及會議不多，除了管理職或個人研究工作，鮮少超過6點下 班。若是24小時的外匯市場，各個時區於不同時間開盤， 先是澳洲、日本、台灣、香港等亞洲市場、再來是歐洲、美 國，這樣則會由少數交易員輪班或將交易委外。 每個財報季都是較忙碌的季節，遇到一些特殊話題如選 舉行情、國際高峰會等也會較謹慎。在這種情形下，把所有 交易員的平均獲利率與一般投資大眾相比，可能也只是高個 15～25%，並不是什麼了不起的十倍、百倍差異；但是對交 易室而言，在巨額資本且嚴格的風險管理制度下，這樣的獲 利率就足以成就大把財富了。 03近身肉搏.indd 125 2016/1/24 下午4:57
- 39. 126 金 融 人 超 求 職 術 背景能力及人格特質 「別人笑我太瘋癲，我笑他人看不穿。」 學經歷背景 儘管交易員理論上是不限定年齡，但是Junior Trader 的 工作較勞力密集，慣用年輕人；其次，交易員講求市場經 驗，最好及早累積，由於競爭激烈，每年都有優秀的畢業生 加入戰場，大部分的人會在畢業三年內進入投資交易相關 單位工作，五年內切入交易桌，包括低於20%的人是由其他 如 TMU、研究員、風管等轉職。 股票交易員重視公司財報等基本面分析，財金、商管、 經濟等類似背景居多；然而正統財金學歷並非絕對條件，重 要的是要擁有金融商品知識。注重邏輯分析的交易員職缺， 有時偏好理工更甚商管背景，尤其是衍生性商品市場。 除了少數券商以自營著稱，國內期貨交易桌大部分是主 做造市、避險套利、程式交易等，模型以避險交易居多，較 少賭市場方向，而一至二年以上經驗的交易員，才有機會做 方向性策略交易。因此，此類期貨交易員較重視財工、計 量、程式能力、也青睞程式交易經驗。 03近身肉搏.indd 126 2016/1/24 下午4:57
- 40. 近 身 肉 搏 127 03 其他能力 除了外匯及國際債券的交易員需要些許英文能力外，其 他市場交易員的外語應用機會不多，證照亦非必要，高業或 期貨等執業證照甚至可於錄取後在限定時間內考取即可，完 全談不上加分。要說服面試官你對交易的興趣，最好有些個 人投資經驗，並能侃侃而談策略模式及市場觀點；然而由於 散戶與交易室的交易模式差異很大，個人投資的對帳單並非 絕對需要，參考程度有限。 人格特質 我一直覺得交易員這工作遊走在理性與非理性之間：需 要極度靈活的思考及邏輯分析、反應快；儘管交易風格因人 而異：疾如風、徐如林、侵略如火、不動如山5 ，但唯一共 通的重要特質是「賭性」，強烈渴望獲利的主動出擊性與膽 識，出手要像員外侵犯丫鬟似的蠻橫無恥、像大老婆打細姨 般使勁兒毫不手軟，並具備面對市場波動度的抗壓性，以及 高度自律的堅強意志。 交易員其實並不是個對社會有直接助益的角色，終日 玩弄著買低賣高的金錢遊戲，必須秉持人性本賤的低道德標 準，追求至高的獲利，以後都是要下地獄的（但別擔心，會 5 引用自《孫子兵法》 03近身肉搏.indd 127 2016/1/24 下午4:57
- 41. 128 金 融 人 超 求 職 術 有律師陪你）。倘若你是個愛好路見不平、行俠仗義的正義 使者，請去指揮交通，我想交易員並不適合你。 薪資福利 「Show me the MONEY！！（吼）」6 新鮮人底薪按各公司制度，券商約30K～40K、銀行約 35K～45K（MA 制度下者例外），本土公司的底薪調幅較為 緩慢，但交易員職缺通常重視獎金遠勝過底薪；國內外商底 薪較高，獎金水平較低，可能是因為身為海外分行，績效得 由歐美總行抽成分配所致。 績效獎金之計算依制度、團隊獲利、交易產品成本等 而定，行情是投資績效的2～5%，期貨等衍生性商品最多約 10%，缺乏談判籌碼的年輕交易員通常位於下緣，成名後的 交易員被挖角時，才較可能有績效成數談判空間。與完全看 客戶臉色吃飯的業務相比，交易員最吸引人的就是幾乎無上 限的獎金圈，若賭對方向，不論市場漲跌都有得賺（愛因斯 坦說宇宙中最強大的就是複利息）。在團隊獲利情況下，幾 乎都有6個月以上至12個月的年終獎金，績效優異者獎金甚 至可有數十個月，通常三至五年內可達年薪百萬，國內拿千 萬年薪的交易員更是大有人在。但是績效取向工作與業務圈 類似，有生存者偏差問題：倖存的交易員通常極為優秀，看 似賺很大，其實陣亡者眾，一將功成萬骨枯。 6 引用自電影《征服情海》對白 03近身肉搏.indd 128 2016/1/24 下午4:57
- 42. 近 身 肉 搏 129 03 典型的一天 （比我們早到的只有掃地阿桑和研究員。） 進辦公室時研究部的市場報告已經躺在桌上， 吃早餐、看新聞、華爾街日報、經濟日報、工商時報等。 交易室晨報 罰站開始，由研究員開場，負責 國際市場資訊更新及總體分析， 其次是各交易員代表針對負責市 場做今日行情預測。 （我負責報告國內權證市場。←嘍囉）（我負責報告國內權證市場。←嘍囉） 準備開盤 查詢東京、雪梨開市情形，下達盤前交易指令， 交易桌小組會議，討論今日交易策略。 上廁所，準備一杯咖啡在桌邊。 期貨市場開盤 根據走勢調整盤前下單。 股市匯市開盤 「嗶～」Game Start！ 炒股票開始：四個螢幕、三副鍵盤滑 鼠，瘋狂下單撤單，走火入魔般地緊 盯著不放，跟網咖裡面的電玩高手非 常類似。 還是炒股 會聽到其他交易員不時咆哮罵髒話， 趕快查詢相關類股走勢。 還在炒股票…不過是輕鬆炒 風管打電話來煩一下， 直接推拖盤後找他。 愜意午餐盤 盯螢幕吃便當，吃什麼都沒味道，吃完伺機上廁 所迅速撒完一泡尿。 （隔壁業務桌正妹套裝高跟鞋去百貨公司吃商業午餐，真好。） 03近身肉搏.indd 129 2016/1/24 下午4:57
- 43. 130 金 融 人 超 求 職 術 下午盤動 操盤間必須不時注意即時新聞、部位風險、系統 參數設定、個股及類股走勢。 交易所最後一盤撮合 （隔壁正妹回來了，手上還拎著Chanel的紙袋。） 系統凍住，跟主管交代今天市場主力情形、決定收盤如何角力。 交易室副總開了今日收盤指數賭盤：一注一百、經理級以上五 百。還會根據下注情形動態調整Bid／Offer（那隻老狐狸～） （Ps.只是偶爾小賭怡情，不要舉發，Please~～） 收盤指數開獎 趕快把握時間呼呼大睡。 「組頭」開始討債配獎。 研究部門會議 第一回合由研究員報告各市場情形。 第二回合由外資分析師發表特定主題市場分析。 交易檢討 準備部門會議的個案市場資料。 （喔喔喔副總賭盤大賺，請全交易室吃點心， 真是隻可愛的老狐狸！） 部門會議 各交易員報告負責個股今日市況及交易策略， 每人挑選二、三個當日交易個案報告討論。 市場研究 下載交易所市場資訊研究分析、準備明日晨報內容。 後台風險損益報告產出、確認明日開盤部位。 外部討論 跟風管討論近日部位風險損益概況、處理逾限報告。 03近身肉搏.indd 130 2016/1/24 下午4:57
- 44. 近 身 肉 搏 131 03 交易檢討 寫功課：好多美工喔，貼走勢圖、在上頭畫些有 的沒的線、下面還寫一串文字報告，然後寄送給 主管（本部門對菜鳥嚴格要求交易檢討）。 準備明日交易策略 Scenario （根據市場走勢制定不同的因應策略）。 下班 菜鳥交易員的一天 工作時數：12hrs 交易筆數：數不清 盤中上廁所：1次 髒話：約10次（聽到的則不計其數 聽到要長繭了！） 收盤的喜悅：無價 市場低迷時度日如年，市場沸騰時，時間一下就過 了，這就是愛因斯坦的相對論。 甘苦談 症狀：「不看盤就會死」的病 交易員職缺最大的魅力在於不論資歷、獲利至上，績效 評估標準相當明確，重賞不講男左女右、長幼有序，人人有 機會年少得志。我在紐約認識一位26歲的年輕交易員，在景 氣低迷的市況下績效卓越，每年獎金都拿兩百萬美金以上（ 約六千萬台幣，約當1,200,000份台北市國小營養午餐呢）。 工作自主性高，大部分不需團隊合作亦不用面對客戶，適合 孤傲的一匹狼，還可以邊工作邊大罵髒話（←爽快），交易 室兒童不宜。 03近身肉搏.indd 131 2016/1/24 下午4:57
- 45. 132 金 融 人 超 求 職 術 然而市場就像女人的心，變化萬千，需要你含情脈脈的 專注眼神及用心推敲，即使是大牌資深交易員，也總是最早 上班、最晚下班，用功到一天看上千張線圖，卻不確定自己 的小孩現在念幾年級；我也曾參觀過一位著名交易員的家， 不論站在什麼角落，視線內一定都會有台電視播報行情。交 易員都對市場有份絕對的狂熱，但不一定每個人都適合這樣 的生活工作型態，收盤後，都只是一場遊戲一場夢，不論市 場漲跌，明日的太陽依然會升起。 發展性 「歷史唯一告訴我們的教訓就是：任何人都可以被幹掉。」7 通過激烈競試爭取到交易員職缺的菁英們，仍必須背負 著獲利目標的績效壓力，通常新人第一年的存活率約一半， 第二年再淘汰一半以上；即使是資深交易員，一失足賠了 大錢也會很快捲舖蓋走人，只要開盤就等於把自己曝露在被 Fire的風險下，是相對極不穩定的工作，且難以繼續在同一 領域求職。交易圈子很小，在追蹤過去績效時，因虧損被革 職的交易員就像是唱歌難聽的歌手，是沒有生存空間的，只 得轉往風險管理或小型交易室等不需承擔過大部位的單位。 交易室規模也影響到新人的學習環境。在大單位裡，接 觸產品廣、部位大、資源多，跳槽時經歷會比較討喜，但每 個人只是小螺絲，工作容易乏味，必須主動利用資源進修、 7 引用自電影《教父》對白 03近身肉搏.indd 132 2016/1/24 下午4:57
- 46. 近 身 肉 搏 133 03 參與分析會議；小單位則較能有獨當一面的機會磨練出個人 本事。然而只有極少數的新人，才能直接進入大型銀行交易 室，建議可先由券商或中小型交易室切入，累積交易專業及 成績後再慢慢跳往大舞台。 交易員的工作與語言、商場文化無關，專精於金融產品 及市場，如外匯或是國際債券更是全球性的電子平台交易， 因此國界差異極小，相較其他性質的工作，成功的交易員可 以隨時易地交易，轉往亞太金融重鎮如香港、新加坡，甚至 紐約、倫敦等歐美大型交易室發展。 大部分的交易員是處於青壯年期（35～45歲左右、50歲 以下），績效壓力大、不是個適合打混摸魚或安養天年的工 作，絕對不會有佔著茅坑不拉屎的狀況。交易桌主管年資約 十年，底薪 100K ～ 200K 以上，年薪三百萬至五百萬以上； 交易室主管年資約二十年，年薪五百萬至千萬以上。除了高 階主管職外，成功的交易員另一常見發展方向為避險基金合 夥人，即以少數金主的資本所成立的私人投資公司，投資操 作更為靈活並擁有較高的績效成數。 03近身肉搏.indd 133 2016/1/24 下午4:57