Paiement en ligne : Les différentes solutions + choix PSP
1. Damien JACOB @retis damien@retis.be
Consultant en e-Business & e-Commerce, agréé ‘RENTIC’,
Chargé de cours et de formation en Belgique, Lux. et France
eDay –Brussels – IZEO & BECI - 6 octobre 2016 @GoogleBrussels
Comment se faire payer par
vos e-acheteurs ?
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ENCAISSER EN LIGNE - (C) D. JACOB (2016)
Intervenant : Damien Jacob
•
Consultance spécialisée
en e-commerce et e-
marketing, en BE et FR
• Agréé
• Auteur de
• 8 charges de cours à
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2. Accompagnement expert de votre e-commerce :
1. Conseils et accompagnement pour le lancement
(ou le repositionnement) d’un business sur le web
2. Aide à la sélection :
§ de prestataires (agences web, systèmes de paiement, logisticiens,…)
§ de plateformes d’e-commerce.
3. Mission d’audit, d’optimisation (contenu, conversion
web) et de mise en conformité juridique
Expert agréé en e-commerce. Subside de 80% sur les
honoraires (pour les PME et indépendants en Wallonie)
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Spécialiste en e-commerce & e-business
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PLAN
1. Choix des moyens de
paiement
2. Choix des prestataires
3. La fraude
3. Choix de moyens de paiement
en ligne en Belgique
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• En direct, sur le site web
1. Carte de crédit
2. Carte de débit
3. Virement bancaire pré-rempli
4. Comptes / portefeuilles virtuels
5. Code éphémère
• En direct, via l’appareil GSM
• En différé
1. A la livraison
2. Virement bancaire
Les différents moyens de paiement
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4. Les modes de paiement utilisés par les e-
consommateurs belges
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Source: SPF Economie - 2015
Principaux moyens de paiement
utilisés par les e-consommateurs belges
0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35%
Carte de crédit
Carte de débit
Paypal
Virement bancaire off-line ou facturation
Paiement mobile
Paiement au point de vente
Moyens de paiement en ligne utilisés en Belgique
(enquete Comeos 2016)
6. 3) Les boutons bancaires
(virements automatisés)
• Facilité
• Transfert immédiat sur le
compte du vendeur
• Très fiable. Pas de
répudiation possible
• Solution nationale
• Cash-back manuel
Avantages Inconvénients
Caractéristiques:
Emission d’un virement pré-rempli via l’interface de
web-banking de la banque du client
• Ex: CBC / KBC Online, Belfius Netbanking, ING Home’Pay
4) Paiements par comptes de tiers /
portefeuilles virtuels
Caractéristiques:
Transfert d’argent d’un compte / portefeuille virtuel à un autre
en communiquant un numéro virtuel (ex: adresse e-mail) et un mot
de passe
Exemples :
ØPayPal,
ØAndroid Pay (token unique)
ØApplePay (token lié à la puce Secure Elemeny)
ØSkrill Wallet (MoneyBookers)
Ø Wexpay.com
7. 5) Codes éphémères
Exemples de cartes prépayées:
Øwww.Paysafecard.com/be
Øwww.Zeevex.com
Øwww.Neosurf.info
Øwww.TicketSurf.com (FR)
Caractéristiques:
• Code à usage unique / carte pré-payée (code à gratter)
• non lié à un compte bancaire / une identité
Les différents moyens de paiement
I. En direct, sur le site web
II. En direct, via l’appareil GSM
1. Via une communication surfacturée (téléph / SMS)
2. Via un code transmis par SMS
1. SMS surtaxé (‘Premium’): facturation par l’opérateur GSM
2. Transfert entre portefeuilles virtuels
3. Via un patch / puce NFC / le Touch ID Apple / Selfie (Smile
to Pay d’Alibaba)
4. Mobile Internet (via une application mobile)
III. En différé
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12. • Mes clients :
Ø des particuliers et/ou des professionnels ?
Ø Quel âge ont-ils ?
Ø De quels moyens de paiement disposent-ils ?
Ø Lesquels préfèrent-ils / leur inspirent le plus confiance ?
• Marché :
Ø Belgique, France, Allemagne,… ? Hors Europe ?
• Nature de l’offre, risque de fraude :
Ø Est-ce que je vends un produit susceptible d'attirer des fraudeurs ?
• Volume et frais
Ø Quel devrait être le montant moyen d'un panier et le nombre de ventes
par mois ?
Ø Quels sont les frais associés aux moyens de paiement (frais fixes et frais
variables) ?
• Auprès de qui sous-traiter ?
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Choix de moyens de paiement
Questions à se poser
Choix d’un prestataire de solutions
de paiement
Choix d’un prestataire de paiement
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13. Qui choisir ?
Moyen / schéma
de paiement
PSP – Payment Service Provider
Transporteurde fonds
(processing - sécurisé)
Acquéreur
(Collecting)
Prestataires « full service »
Ex: Ingenico-Ogone, Atos
Worldline, Paybox by
Verifone, Payline, Payzen,
Doc Data Payment,
Clear2Pay,…
Ex: Atos Wordline (BCC), EMS,
CIC, Europabank (CC only)
Ex: Visa, MarsterCard,
Maestro, Paypal,
Paysafecard, Limonetik,…
Ex: Hipay, Global Collect d’Ingenico, Stripe,
Adyen, Be2Bill,…
Solutions gérées par Ingenico en Belgique
(2016)
14. • L’acteur de ‘collecting’ :
Ø Par transaction : Commissionnement au % + commission de
change + parfois coût unitaire
• La banque / l’émetteur de carte acquérant :
Ø Abonnement annuel
Ø Par transaction : Commissionnement (généralement) au % +
commission de change + parfois coût unitaire
• Le PSP :
Ø Coût d’activation
Ø Abonnement
Ø Par transaction : coût fixe (généralement)
En pratique : Les différents coûts
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Tarifs PSP
16. Ø Front-office:
Ø Personnalisation du « wallet » sur votre plateforme électronique de vente,
modules compatibles avec plateformes de vente, 3D Secure sélectif,…
Ø Back-office :
Ø Une interface de gestion, avec un accès sécurisé multi-utilisateurs, une
ergonomie soignée et une utilisation intuitive
Ø Rapprochement bancaire (réconciliation des extraits de compte avec les
opérations)
Ø Exportation des données; recherche sur ses données
Ø Fraude : Scoring des opérations , filtrage, liste d’opposition,…
Ø Interventions ponctuelles:
Ø Gestion des cartes arrivant à échéance & des prélèvements périodiques
(abonnements, paiements en plusieurs fois)
Ø Gestion des oppositions, Saisie manuelle possible
Ø Gestion des remboursements (« payback »)
Critères de sélection du PSPS
Fonctionnalités
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17. Outre les fonctionnalités, tenez compte :
• Des frais :
Ø Abonnement + options + coût / transaction + coût / remboursement
• Des conditions contractuelles (responsabilités,
exclusions,…)
Ø Quelles garanties sont apportées au niveau de la sécurité des
paiements ? Le fournisseur gérant les paiements en ligne est-il certifié
?
Ø Qui assume la fraude ? Dans quelle(s) condition(s) ? Des types de
produits sont-ils exclus ?
Ø Des délais de versement de l’argent encaissé par cet intermédiaire
• Du dynamisme : évolutivité (ex: de nouveaux modes de
paiement sont-ils régulièrement intégrés ?)
Critères de sélection du PSP
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18. LA FRAUDE AU PAIEMENT EN LIGNE
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19. • Pour les transactions par cartes de crédit, usage du
protocole « 3D Secure »
(procédure d’ « enrôlement »)
• Mais impact sur le taux de conversion…
Réduction du risque de répudiation par le
détenteur de la carte de crédit
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• Vérifier identité et coordonnées si commandes suspectes
• Se réserver des preuves:
Ø Livraison
Ø fichier « logs » par « ports » valablement horodaté et… conservé
• Prudence:
Ø Opérations multiples / avec plusieurs CC
Ø Opérations avec CC. Non européennes
Ø Opérations BtoB intracommunautaire
Ø Charge back
è Ne pas valider toutes les opérations automatiquement
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Prudence
21. www.retis.be/paiements-electroniques
et http://www.scoop.it/t/paiements
BIEN ENCAISSER EN LIGNE - (C) D. JACOB (2015)
E-Commerce: Les bonnes
pratiques pour réussir
Øde Damien Jacob
§ 352 pages
§ Editeur : Edipro
§ Collection : e-Management
§ ISBN: 978-2-87496-228-8
ØVente en ligne
http://bit.ly/livre-ecom
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