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關於Apple Pay

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Apple Pay 是什麼,不是什麼,優點,影響

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關於Apple Pay

  1. 1. 關於ApplePay 你需要知道的幾件事 David S. Hsu 14年10月27日星期一
  2. 2. Apple Pay 是什麼 由 Apple 倡議的信⽤用卡技術變⾰革 被EMVCo 接納,以「⾏行動載具+Token 」取代 「塑膠卡⽚片+卡號」,打造下個世代的新⽀支付標準 已經獲得EMVCo 的三個成員組織(Visa, Master, AE )採⽤用,據聞China UnionPay 也即將加⼊入 14年10月27日星期一
  3. 3. Apple Pay 不是什麼 不是永遠只有Apple 能使⽤用背後的技術標準 (EMVCo Tokenization Spec) 不是第三⽅方⽀支付 不是只能⽤用NFC 不是只能在店內使⽤用 14年10月27日星期一
  4. 4. Token 是什麼 消費者在發卡⾏行都有個PAN(Primary Account Number),也 就是⼀一般稱的卡號 透過token,發卡⾏行的信⽤用卡系統,可以知道PAN的存放「位址」 技術上來說,token 就是關於PAN 的⼀一個隨機索引。因為token 不是把卡號透過某個函數演算法來產出,⾃自然也就無從破解 只有發卡⾏行可以產⽣生代表⾃自家PAN 的token 只有發卡⾏行可以由⾃自家的token反解PAN 只有要求產⽣生token的設備可以使⽤用 14年10月27日星期一
  5. 5. 使⽤用Apple Pay 需要的 配合事項 消費者要有iPhone6/6+ 發卡⾏行要加⼊入,並且使⽤用某個 Token Service 服務商所提供的軟體服務 14年10月27日星期一
  6. 6. 使⽤用Apple 不需要的 配合事項 不⽤用綁定特定電信 Operator 不⽤用申請新卡 不⽤用換SIM 卡 不⽤用 OTA 下載加密卡號到 SIM SE 元件 不⽤用儲存卡號在第三⽅方 實體商店端不⽤用特殊軟硬體,與Visa PayWave 及Master PayPass 原地相容 實體商店收單⾏行不⽤用做任何事情 14年10月27日星期一
  7. 7. 與其他⽅方式的⽐比較 所有其他⽅方式,包括Paypal, Google Wallet, ⽀支付寶...都是第三⽅方⽀支付 所有第三⽅方⽀支付都會有帳⼾戶餘額,所以在某些國家 的⼩小格局官員眼中,就可能有「⾦金融監理問題」 所有第三⽅方⽀支付都會需要在某個地⽅方保管卡號, (不論是保管在在雲端,或在⼿手機端),即使這些 卡號經過複雜的加密,但只要卡號是公開流通的, 依舊有被破解與偽卡問題。 14年10月27日星期一
  8. 8. 與Google Wallte 相較 相異 Apple 是 EMVCo 的標準,Google 不是 Google 是第三⽅方⽀支付,Apple 不是 Google 還是在雲端保管了加密後的卡號,Apple 不是 相同 都同時⽀支援線上 online 與線下 in-store 都與現有Visa/master NFC刷卡機相容 都不在商家端流通原始卡號 14年10月27日星期一
  9. 9. Apple Pay 的優點 同時⽀支援 in-store 與mobile online 兩種購物情境 消費者不再需要擔⼼心卡號被盜⽤用的問題,可望有效提⾼高⾏行動 電⼦子商務的成⻑⾧長與普及 只有發卡⾏行需要進⾏行軟體系統的升級,影響⼩小 與既有⾮非接觸式晶⽚片卡完全相容,還可有效增加商家更換⾮非 接觸式刷卡機的動機,符合原有信⽤用卡產業上下游的利益 結合BLE/Beacon 技術,業者可以開發更多元化的⾏行動電 ⼦子商務服務 14年10月27日星期一
  10. 10. Apple Pay 的⻑⾧長期衝擊 徹底解決偽卡,結構性的降低銀⾏行經營信⽤用卡業務的系 統性⾵風險,⻑⾧長期可望⼤大幅降低信⽤用卡⼿手續費,進⽽而⼤大幅 降低⼩小型商家使⽤用信⽤用卡的⾨門檻 商家使⽤用信⽤用卡的⾨門檻⼤大幅降低,連帶使得第三⽅方⽀支付 的必要性⼤大幅減少 ⼿手機商需要有⾼高度的軟硬體整合資源才有辦法推出合乎 EMVCo 規範的服務。所以,當類似服務可以延伸到⾮非 Apple ⼿手機後,Android ⼿手機商的經營⾨門檻將⼤大幅提 ⾼高 14年10月27日星期一
  11. 11. 沒有對⼿手嗎? 檯⾯面上唯⼀一有實⼒力較量的對⼿手是 MCX 所主導的 CurrentC,由北美的巨型零售通路⾃自⼰己推出的⽀支 付服務。 14年10月27日星期一
  12. 12. Thank You. 14年10月27日星期一
  13. 13. 關於作者 許世杰博⼠士 前東森購物策略⻑⾧長,東森媒體集團資訊⻑⾧長;酷⽶米移 動傳媒創辦⼈人兼執⾏行⻑⾧長;Airyzone Mobile Beacon 共同創辦⼈人 http://about.me/david_hsu https://www.facebook.com/shihjieh.hsu 14年10月27日星期一

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