Absicherung von Produkthaftungsrisiken

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Versicherungen in der Landwirtschaft
© gvf VersicherungsMakler AG
gvf VersicherungsMakler AG
Risikotransfer in der Landwirtschaft

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Zur Person: Matthias Herrmann
42 Jahre, wohnhaft in Magdeburg,
verheiratet, 2 Kinder
Versicherungsfachwirt / MLU Halle
Seit 2002 bei der gvf VersicherungsMakler AG
Familienbetrieb im Süden Sachsen-Anhalt
Risikobesichtigung und Verkehrsmoderation
Fernstudent MBA FH Anhalt

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Murphys Gesetz
„Wenn es mehrere Möglichkeiten gibt, eine
Aufgabe zu erledigen, und eine davon in einer
Katastrophe endet oder sonst wie
unerwünschte Konsequenzen nach sich zieht,
dann wird es jemand genau so machen.“
Das heißt:
Alles, was passieren kann, wird auch
passieren.

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Häufigkeit von Risikoanalysen im Betrieb

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Risikobetroffenheit?
Risikobetroffenheit landwirtschaftlicher Betriebe für ausgewählte Risiken

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Bestand an betrieblichen Versicherungen

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Versicherungsmöglichkeiten
Feuer Gebäude/Inhalt
Sturm Gebäude/Inhalt
Leitungswasser Gebäude/Inhalt
Elementargefahren
Mehrkosten/Ertragsausfälle
Einbruch-Diebstahl/Vandalismus
Elektronikversicherung
Transportversicherung
KFZ-Versicherung (Haftpflicht, Vollkasko, Teilkasko)
Maschinenversicherung
Rechtsschutzversicherung
Unfallversicherung
D&O-Versicherung (Vermögensschadenhaftpflicht)
Biogasversicherung
Photovoltaikversicherung
Betriebshaftpflicht-/Umwelthaftpflicht-/Umweltschadenversicherung
Betriebliche Altersvorsorge
Bauleistungsversicherung - Montageversicherung
Hagelversicherung
Wetterversicherung
Tierversicherung
Warenkreditversicherung

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Agenda
1. Versicherung der Haftpflichtrisiken
1. Versicherung der Sachsubstanzen
1. Betriebsschliessung
2. Fragen/Diskussion

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1. Versicherung von Haftpflichtrisiken

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Absicherung von Haftpflichtrisiken
Die Haftpflichtversicherung unterteilt sich in mehrere
Versicherungsformen
Betriebshaftpflichtversicherung
Produkthaftpflichtversicherung
Umwelthaftpflichtversicherung
Umweltschadenversicherung
Schadenhöhen können nicht geschätzt werden.

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Die Betriebshaftpflichtversicherung deckt
die Ansprüche, die einem Dritten durch die
betriebliche Tätigkeit eines Unternehmens
schuldhaft verursacht wurden.
Bei unberechtigten Forderungen wehrt der
Betriebshaftpflichtversicherer diese auch
gerichtlich ab.
Schadenbeispiel

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Schadenbeispiel
Tiere laufen auf ein Bahngleis.
Der Zug entgleist.
Sachschaden 125.000 €
Folgekosten 95.000 €

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Schadenbeispiel
Sturz im Verkaufsraum

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Wer nicht nur seine Erzeugnisse an Endverbraucher
liefert, sondern in arbeitsteiligen oder vorgelagerten
Produktionsprozessen produziert, ist dem Risiko
ausgesetzt, dass seine Produkte über direkte Schäden
hinaus Vermögensschäden verursachen können.
Unter anderem sind versichert:
Das Fehlen zugesicherter Eigenschaften.
Die Weiterbearbeitung und Weiterverarbeitung.
Die Verbindung oder Vermischung mit anderen
Produkten.

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Ihr Getreide wird zu Mehl verarbeitet und verbacken.
Rückrufaktion einer Bäckerei:
Betroffen waren fünf Brotsorten.
Ursache sei qualitativ minderwertiges Roggenmehl
vom Typ 997 und Weizenmehl des Typs 812
gewesen. „Es hat in der Verarbeitung nicht richtig
gegärt und zu wenig Wasser angenommen.“
Als Folge seien die Backwaren nicht richtig
aufgegangen und „spindig“ gewesen. „Die Ware
wurde aus allen Filialen sofort zurückbeordert, das
betroffene Mehl abgepumpt und mit „Sackware“
produziert.

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Die Umwelthaftpflichtversicherung gewährt
Deckung für Haftpflichtansprüche aufgrund von
Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die
durch Umwelteinwirkungen (Übertragung durch
die Umweltmedien Boden, Wasser und Luft)
entstehen.
1991 trat das heutige Umwelthaftungsgesetz in
Kraft. Das Umwelthaftungsgesetz sieht eine
generelle verschuldensunabhängige Haftung
vor.
Schadenbeispiel

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Unbekannte dringen Nachts auf das
Betriebsgrundstück ein.
Sie öffneten den Güllegeber. Die Gülle läuft in
einen Bach und verunreinigt einen Fischteich.
Schadenhöhe: 17.500 €

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Mit dem Umweltschadensgesetz vom
14. November 2007 haften in Deutschland
Verursacher von Umweltschäden grundsätzlich für
Schäden an Flora, Fauna, Gewässern und Böden
und sind zur Sanierung verpflichtet.
Schadenbeispiel

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Unbekannte Täter wollten Diesel klauen,
wurden vermutlich gestört und haben den
Diesel laufen lassen.
Der Diesel gelangte ins Erdreich, in einen
angrenzenden Bach und lief unter ein
Lagergebäude.

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Es fielen Kosten an durch
Bodensanierung
Gebäudesanierung
Wiederherstellung des Wassergrabens
Wiederherstellung des Uferbereiches
des Baches
Schadenhöhe 125.000 €

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2. Absicherung der
Sachsubstanzen

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Absicherung der Sachsubstanzen
Sachsubstanzen sind Gebäude und Inhalte wie
Technik, Vorräte, Ernteerzeugnisse, Tierbestände, etc.
Diese Bereiche werden häufig nur mit einigen
Sparten versichert, z.B. Feuer, Sturm,
Leitungswasser
Häufig wird auch in den einzelnen Bereichen
unterschieden, z.B. sind Gebäude gegen Feuer,
Leitungswasser und Sturm versichert; dagegen
Inhalte nur gegen Feuer

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Durch Sturm wird ein Rinderanlage stark beschädigt.
Der aktuelle Versicherungsschutz umfasst.
Gebäude sind gegen Sturm versichert.
Aufräumkosten nur gegen Feuer
Sturm Inhalt ist nicht versichert
Mehrkosten nur gegen Feuer
Die Folge kann sein, dass größere Schäden nicht
gedeckt sind!

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Sturmschaden
Durch Sturm wird ein Dach abgedeckt,
Gebäude ist gegen Sturm versichert,
der Inhalt jedoch nicht 1
Die Folge kann sein, dass größere
Schäden nicht gedeckt sind!
Schaden:
Gebäudeschaden: 1.150.000 €
Inhaltsschaden: 250.000 €
Aufräumkosten: 185.000 €
Notreparaturen: 65.000 €
Mehrkosten: 55.000 €
Gesamtschaden ca.: 1.705.000 €

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Häufig werden auch die Mehrkosten und
Ertragsausfälle gar nicht oder nur für einige Gefahren
versichert.
z.B. Ertragsausfälle/Mehrkosten durch Feuer
Bei allen anderen auslösenden Gefahren fallen die
Kosten voll beim Betrieb an.
Ein Versicherungsunternehmen reguliert schneller,
wenn jeder Zeitverlust die Versicherung Geld kostet!

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Wichtig ist der Umgang mit Geld bei Direktvermarktungen
z.B. Geld im Laden, im Tresor, im Fahrzeug und auf dem
Weg zur richtigen Bank
Raubüberfall

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3. Betriebsschliessung

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Was ist Betriebsschliessung
Versichert ist :
Tagesentschädigung bei
- Behördlicher Schließung eines Betriebes der
Lebensmittelherstellung und –verarbeitung
- Bei angeordneten Desinfektionsmaßnahmen sowie für die
Entseuchung oder Entsorgung und Wiederbeschaffung von
Waren
Lohn- und Gehaltszahlung für beschäftigte Personen, die
wegen Ansteckungsgefahr nicht arbeiten können

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4. Fragen/Diskussion

Absicherung von Produkthaftungsrisiken

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