Potentiel de la Microassurance pour les assureurs
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Présentation faite par Caroline PHILY lors du RDV de l'assurance de Casablanca du 16 et 17 avril 2014
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- 1. Caroline Phily Fonds pour l’innovation en micro-assurance Bureau International du Travail Rendez-vous de l’assurance Casablanca 16-17 avril 2014 Micro-assurance Quel potentiel pour améliorer la pénétration d’assurance
- 2. Le marché de l’assurance en Afrique • Les companies d’assurances ciblent traditionellement les 5% les plus riches de la population adulte • Le développement de l’assurance vie est très limitée, à l’exception de l’Afrique du Sud • Seulement 3% de la population de l’Afrique, sub-saharienne, du moyen orient et de l’Afrique du Nord ont une assurance santé, 6% ont une assurance agricole. KPMG Financial services in Africa
- 3. Qu’est ce que la micro- assurance?
- 4. RISK Pourquoi est-ce important? Protection financière Reduction des dépenses, lissage des revenus et de la consommation, accumulation de capital Accès aux services Augmentation des taux d’utilisation, meilleure santé, qualité des soins Effets psychologiques Tranquilité d’esprit, investissements, épargne Développement économique Inclusion financière, amélioration de la productivité, croissance Assurance
- 5. Protection financière CIC Kenya: Une étude RCT a constaté que l'assurance maladie a réduit les dépenses de santé et emprunts informels pour les frais médicaux, et a augmenté la consommation non- alimentaire ILRI Kenya: Une étude RCT a constaté que les ménages assurés sont en moyenne 27-36 % moins susceptibles de réduire leurs repas que leurs homologues non-assurés.
- 6. Accès aux services CARE Foundation: L’assurance a encouragé des visites plus fréquentes aux agents de santé communautaires, conduisant à une identification plus précoce des maladies et à des référencements plus rapide vers un médecin ou à l'hôpital CIDR Guinea: Après le lancement d’un produit de santé, le taux de mortalité maternelle au sein des assurées était de 0,26% par rapport à un taux de 4,52% à l’échelle nationale
- 7. Effets psychologiques Ghana: L’accès à une assurance agricole a conduit à une augmentation de l’investissement à plus fort rendement Karlan et al., 2012 24% 17% expenditures on fertilizer increase area of land cultivated
- 8. Développement économique Ghana: Produit d’assurance lié à l’épargne Pour un solde minimum de 60 $ par mois, assurance DC gratuite pour une couverture de 180 $ Cinq mois après le lancement, les dépôts de la banque ont augmenté de 19% Les dépôts des clients avec des soldes en dessous de 60 $, en hausse de 207%
- 9. Micro-assurance, une opportunité commerciale Volume important, primes faibles Tigo Bima, 500 000 de polices Hollard, 7 millions de polices Futurs clients de la classe moyenne African Life NMB, 1.2 million polices
- 10. Un marché en pleine évolution Asia Latin America Africa Total 2006 66 8 4.5 78 2009 14.7 2011 350 to 400 45 to 50 18 to 24 < 500 33 des 50 plus grandes companies offrent des produits de micro- assurance (2011) En million de risques couverts
- 11. RISK FACTEURS DE SUCCES Produits adaptés Canaux de distribution diversifiés Ensemble des acteurs engagés Technologie maitrisée PROGRESSIVITE
- 12. RISK FACTEURS DE SUCCES Produits adaptés Canaux de distribution diversifiés Ensemble des acteurs engagés Technologie maitrisée PROGRESSIVITE
- 13. Technical guide: http://www.microinsurancefacility.org/en/thematic-pages/improving-client-value Simple Adapté Accessible Abordable Réactif PRODUIT • Couverture, qualité du service, exclusions, périodes d’attente • Somme assurée par rapport au coût du risque • Critères d’éligibilité • Services à la valeur ajoutée ACCES • Choix et souscription • Information et compréhension • Méthode de versement des primes • Proximité COÛT •Prime par rapport à la prestation •Prime par rapport au revenu du client •Autres frais et coûts •Structure et contrôle des couts EXPERIENCE • Procédures d’indemnisation • Délai de traitement des sinistres • Administration et caractère tangible de la police • SAV et attention portée au client PRODUITS ADAPTES
- 14. PRODUITS ADAPTES Microinsurance landscape in Africa, 2012, Microinsurance Center
- 15. Assurance mobile Produits vie intégrés Lien avec les initiatives de couverture universelle Produits complémentaires Services à valeur ajouté Valeur Client & Partenariat PRODUITS ADAPTES
- 16. Assurance indicielle Couverure bétail PRODUITS ADAPTES
- 17. PRODUITS ADAPTES
- 18. RISK FACTEURS DE SUCCES Produits adaptés Canaux de distribution diversifiés Ensemble des acteurs engagés Technologie maitrisée PROGRESSIVITE
- 19. DISTRIBUTION
- 20. DISTRIBUTION
- 21. RISK FACTEURS DE SUCCES Produits adaptés Canaux de distribution diversifiés Ensemble des acteurs engagés Technologie maitrisée PROGRESSIVITE
- 22. Hand held machines Systèmes d’informations Cartes à puces/Biometriques/ RFID Une multitude d’outils • La technologie est un facilateur, pas un remède miracle • Permet souvent une simplification des processus • Dans un premier temps, le client a toujours besoin d’un contact humain tout au long de la chaine de valeur Téléphones mobiles Stations météorologiques TECHNOLOGIE
- 23. RISK FACTEURS DE SUCCES Produits adaptés Canaux de distribution diversifiés Ensemble des acteurs engagés Technologie maitrisée PROGRESSIVITE
- 24. UNE VARIETE D’ACTEURS • Gouvernment • Regulateurs • Bailleurs MACRO • Centres de formartions • Actuaires • Recherche MESO • Assureurs • Canaux de distribution MICRO
- 26. CONCLUSION - Avec un taux de pénétration de moins de 1%, le potentiel de dévelopement de la micro-assurance au Maroc est énorme - Un processus coordonné de développement du marché, rassemblant les acteurs du privé et du public, peut accélérer la croissance du secteur - De nombreuses expériences sont en cours, ne répétez pas les mêmes erreurs!