3. 최 여 진 ChFC® , CFC ®
Chartered Financial Consultant
휴대 전화 : 010-3321-7200
사무실 Tel : 02-6960-2700, (직통) 02-6960-2715
사무실 Fax : 02-6960-2799
E-mail add : nuri302@gmail.com 서울시 강남구 역삼동 706번지 3F
주요 경력사항
前 새마을금고 근무
現 PCA 재무설계연구소/ 종합금융투자자산관리사
- 우리투자증권 / Financial Advisor
- 하나대투증권 / Retirement Advisor
- 한화손해보험 / Financial Consultant
- 중소기업중앙회 공제팀 / Financial Consultant
- 스마트인베스터 금융전문지 / 칼럼리스트
- 이코노미리뷰 금융전문지 / 칼럼리스트
- 재무설계센터 프로세스팀 자문위원
- J&D 코칭센타 CSP 전과정 수료
- 은퇴설계 전문가 과정 수료
- SK하이닉스㈜外 다수 기업 / 세미나 강사
- 이코노미리뷰 종합금융투자자산관리사선정
- 닥터In 종합금융투자자산관리사 선정
자산관리의 기본은 돈을 많이 버는 것보다, 어떻게 모으고 잘 관리하느냐가 중요합니다.
그러기 위해서는 합리적 선택, 효율적 투자, 지속적인 관리의 원칙이 필요합니다.
저는 철저히 이 원칙에 입각해, 고객님의 자산이 꾸준히 증식되어, 경제적 자립을 이루실 수 있도록 도와드리는 종합금융투자자산관리사입니다.
종합금융투자자산관리사
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1 ChFC®(종합금융투자자산관리사) 주요이수내용
금융 자격증
-증권 투자상담사 자격획득
-펀드 투자상담사 자격획득
-변액보험 판매관리사 자격획득
-퇴직연금 상담사 자격획득
-노란우산공제 상담사 자격획득
-공인 펀드컨설턴트(CFC) 자격획득)
-CHFC.종합금융투자자산관리사 자격획득
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14. 법인재무제표 분석과 가업승계 전문가 과정
15. 부동산 투자전략 전문가 과정
16. 펀드 투자전략 전문가 과정
17. 채권 투자전략 전문가 과정
18. 주식 투자전략 전문가 과정
19. 선물과 옵션, 파생상품, 외환 투자관리 전문가 과정
20. 펀드/변액보험 투자설명서, 운용보고서 전문가 과정
21. 상속/증여 및 재단설립 운용설계 전문가 과정
22. Seminar Selling and 프리젠테이션 전문가 과정
1. 종합금융투자자산관리사의 사명과 비젼
2. 종합금융투자자산관리 접근방법 전문가 과정
3. 위험관리 및 보장자산 설계 전문가 과정
4. 종합금융투자 상품과 절세계획 전문가 과정
5. 종합금융투자 재무계산기 전문가 과정
6. 개인목표 수익율 유지 및 관리 전문가 과정
7. 주식/펀드/변액보험 투자포트폴리오짜기 전문가 과정
8. 주식시장 변동에 따른 포트폴리오운용관리 전문가 과정
9. VUL, VA 효과적 설계 및 수익률관리 전문가 과정
10. 개인 은퇴설계와 퇴직연금 전문가 과정
11. 개인 신용등급 관리와 부채관리 전문가 과정
12. 금융투자업에 관한 법율.주식시장제도 전문가 과정
13. 개인 종합소득세법 전문가 과정
4. @ 재무상담, 이런 도움을 받으실 수 있습니다.
현재 나의 재무상태를
점검할 수 있습니다
지금 가고 있는 길이 옳은 길일까? 가끔은 불안해지곤 합니다. 돈 나갈 일은 점점 많아지고, 금융상품은 복
잡하기만 하고, 제도는 어렵기만 하고…재무상담을 통해 고객님은 복잡했던 재무상태가 한 눈에 들어오는
경험을 하게 될 것이며, 이를 바탕으로 좀 더 나은 대안을 스스로 찾을 수 있습니다.
01
02 금융과 제도, 재무설계
기본지식을 습득하실 수 있습니다
03 나에게 맞는 상품을 스스로
구별해서 가입할 수 있습니다
인터넷, 도서, 방송 등 주변에는 정보가 넘쳐나지만, 나에게 적용하는 것이 쉽지는 않습니다. 상담을 통해서
저축 및 투자, 부동산과 대출 등 재무설계의 다양한 분야에 대해 배울 수 있으며, 모니터링을 통해 상황에
따른 플랜조정 및 최신의 제도와 금융정보를 지속적으로 얻을 수 있습니다.
금융기관과 이를 이용하는 고객간의 상충되는 이해관계 속에서 재무상담을 통해 금융에 대한 기준과 원칙
을 가진다면 후회하지 않는, 결코 손해보지 않는 상품을 선별하여 가입할 수 있습니다.
5. @ 재무상담, 이렇게 진행됩니다.
1차 상담시 파악한 고객님의 재무정보와 목표에 대한 정보를 기반으로 현재
상황을 분석하고 문제점 해결을 위한 대안을 제시하고 함께 조율합니다.
고객과 첫 만남이며 재무설계에 대한 내용, 절차를 설명합니다. 또한 고객님
현재의 재무상태를 파악하고 재무목표를 설정합니다.1
2 분석 및
대안 제시
초회면담과
재무상태 파악
3 플랜완성
및 실행
2차 상담 후 고객님과 최종 합의된 내용을 토대로 실행 플랜이 완성되며, 이
에 따라 저축 및 투자를 실행하게 됩니다. 상품가입이 필요하다면 가입이 진
행될 수 있습니다.
30M~2H
1H~2H
1H~2H
4 사후관리
Monitoring
고객님의 재무목표가 달성될 수 있도록 정해진 절차에 따라 정기, 비정기적
으로 재무상태 및 가입하신 금융상품에 대한 점검을 통해 계속적으로 건강
한 재무상태를 유지할 수 있도록 도와드립니다.
6. @ 정확한 상담을 위해서는
고객님의 소중한 정보가 필요 합니다.
자산현황 부동산
금융자산
현금흐름 세후월평균소득
부동산 – 취득시기, 매입금액, 현재시세, 취득목적 등
은행 – 예∙적금 가입시기, 만기일자, 금액, 금리
증권 – 투자시기, 원금, 현 평가금액, 만기일자
보험 – 보험증권사본
기타 금융자산 현황 - 공제, 계 등
원천징수영수증, (월별)급여 명세서
정기지출 - 주거비, 식비, 교통비, 통신비, 교육비, 용돈, 외식비 등
비정기지출 –경조사비 , 세금, 휴가 등
'재무상담기초자료'를 별도 요청드릴 것이며,
상담 전 작성을 원칙으로 하되, 부족한 자료는 상담시 재안내 드릴 것 입니다.
부채(대출) 대출 – 금리, 대출기관, 대출상환 우선순위, 중도상환 수수료
대출원금, 대출잔액 등
월지출현황
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7. 1. 생활 속에서 지출에 대한 스트레스를 느낀다 매우 그렇다 보통이다 거의 느끼지 않는다
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2. 소득의 안정성에 대한 불안함을 느낀다 매우 그렇다 보통이다 거의 느끼지 않는다
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그렇지 않다 보통이다 준비되어 있다
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3. 1년 이내 필요한 자금에 대해 준비가 되어 있다
그렇지 않다 보통이다 준비 가능하다
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매우 그렇다 보통이다 거의 느끼지 않는다
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없다 보통이다 있다
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매우 그렇다 보통이다 준비가 잘 되어있다
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4. 생활비의 1~2배 수준의 긴급자금은 즉시 준비 가능하다
5. 미래에 대한 현재의 재무적 준비가 불안하게 느껴진다
6. 재무적 문제나 궁금증에 대해 도움 받을 사람이 있다
7. 가족이 아플 경우에 대한 의료비 준비가 취약하다
8. 자산증가가 더디게 느껴져서 불안하다 매우 불안하다 보통이다 전혀 불안하지 않다
9. 대출 등 빌린 돈에 대한 스트레스가 크다 매우 그렇다 보통이다 그렇지 않다
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10. 삶 속에서 돈에 대한 스트레스를 그다지 받지 않는다 스트레스가 큰 편이다 보통이다 거의 받지 않는다
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재무적 관심사 - 지금 생각나는 돈과 관련해 가장 중요한 이슈는 무엇인가요? (생각나는 대로 적으십시오. 여러 가지도 좋습니다)▶
○ 60점 이상 : 대단
히 좋은 재무상태,
재무 스트레스 또
한 적은 전문가 수
준의 재무관리
○ 50~60 : 매우 양
호한 재무상태. 점
검 및 계획을 통해
추가 개선 가능
○ 35~50 : 보통 수
준. 하지만 개선의
여지가 많습니다.
○ 35미만 : 재무관
리가 시급한 편으
로, 재무상담 이후
재무적 스트레스
가 크게 줄어들 수
있습니다.
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@ 재무건전성, 스스로 체크해 보세요.
8. Q 1. 평생 관리가 가능한가요? 최선을 다하겠지만, 저의 경제활동 가능기간에 따라 어려울 수 있습니다. PCA생명은 혹시 발생할 수 있
는 저의 공백을 메우기 위한 시스템을 갖추고 있으므로, 염려하지 않으셔도 좋습니다. 더불어, 관리를
통해 고객님의 ‘재무관리 자립도’를 높여드릴 것입니다.
Q 3. 금융상품가입에 대한 부탁
이나 강요는 없나요?
실행하지 않는 계획은 의미가 없는 것처럼, 재무상담 역시 분석 및 평가에서 끝나지 않습니다. 저희는
대안을 드려야 하며, 그 대안은 재무관리시스템과 부동산, 금융상품을 포함합니다. 금융상품 추천은 재
무상담의 당연한 과정이오니, 불편해하지 않으시기 바라며 물론 고객님의 동의 없이 어떠한 것도 진행
되지 않으므로 염려하지 않으셔도 좋겠습니다.
Q 4. 상담을 통해 재무 상담사(FC)
가 얻는 것은 무엇입니까?
FC는 상담에 대해서는 별도의 수수료를 받지 않지만, 고객님이 상품을 가입하실 경우 회사로부터 일정의
수수료를 받습니다
Q 5. 다른 금융사에서 비슷한
상담을 받았는데 또 받을
필요가 있나요?
어떠한 상담도 고객님의 선택입니다. 저희는 재무상담의 차별화를 위해 노력하고 있으며, 다른 금융사에
상담경험이 있는 분들께서 더욱 만족해하는 이유이기도 합니다. 재무적 개선을 원하신다면, PCA생명 FC
의 재무상담을 경험해 보시기 바랍니다.
Q 2. 기혼자의 경우 부부가 함께
상담 받아야 하나요?
특수한 경우를 제외하고는 부부상담을 원칙으로 합니다. 크고 작은 ‘돈문제’로 부부간의 갈등이 심화되
는 경우가 많습니다. 재무상담을 통해 경제적인 문제에 대해 서로를 더욱 이해하게 되며, 이를 바탕으로
할 때 좋은 플랜이 가능합니다.사정상 부부상담이 힘들 경우 상담사와 의논해 주시기 바랍니다.
@ FAQ
